Co miesiąc dokonujesz dokładnych miesięcznych płatności za swoje karty kredytowe i inne długi, ale wydaje się, że twoje salda się nie zmieniają. Dlaczego to się dzieje?
Twoje płatności są ledwo opłacane
Odsetki są jednym z kosztów pożyczania pieniędzy. Każda twoja miesięczna spłata długu obejmuje pewną kwotę odsetek i pewną ilość zasad. Jeśli większa część Twoich płatności zbliża się do odsetek, Twoje saldo zmniejszy się.
Na przykład, jeśli Twoje saldo na karcie kredytowej wynosi 1000 USD, a oprocentowanie wynosi 18%, Twoje koszty finansowe wyniosą około 13 USD. Przy wpłacie kwoty 30 USD saldo spadnie tylko do 983 USD, a nie 970 USD, jak można się spodziewać, ponieważ 13 USD Twojej płatności zostało zastosowane do opłaty finansowej.
Sprawdź ostatnią kopię wyciągu rozliczeniowego, aby sprawdzić, jaka część ostatniej płatności została naliczona w związku z oprocentowaniem w porównaniu do zmniejszenia salda.
Istnieją dwa sposoby na rozwiązanie tego problemu. Po pierwsze, możesz zwiększyć kwotę płatności, aby uzyskać więcej pieniędzy na zmniejszenie salda. Czasami spłata dodatkowego kredytu spowoduje przesunięcie następnego terminu, zamiast zmniejszać saldo, dlatego upewnij się, że wskazałeś (na kuponie płatności), że dodatkowa płatność powinna być stosowana z zasady.
Uzyskanie niższej stopy procentowej to kolejna opcja, ale nie taka łatwa do wykonania. W przypadku kart kredytowych oznacza to albo poproszenie wystawcy karty kredytowej o niższą stawkę, albo przekazanie salda na kartę o niskiej stopie procentowej.
Dzięki pożyczkom jedynym sposobem uzyskania niższej stopy procentowej jest refinansowanie innej pożyczki o niższej stopie procentowej. Twoja historia kredytowa musi być wystarczająco dobra, aby kwalifikować się do niższej stawki. Refinansowanie nie jest bezpłatne; zważ koszty przed wykonaniem ruchu.
Twoje płatności idą w kierunku opłat
Opłaty wpływają na wypłatę zadłużenia w sposób podobny do odsetek - nie pozwalają one zmniejszyć salda, nawet jeśli dokonujesz płatności.
Wyeliminuj opłaty, najpierw sprawdzając, jakie opłaty są pobierane, a następnie unikając czynności, które powodują opłaty.
- Opłaty za późne można uniknąć, dokonując płatności na czas każdego miesiąca. Zaplanuj płatności online na kilka dni przed terminem płatności, aby mieć czas na zareagowanie, jeśli coś pójdzie nie tak.
- Jeśli wystawca karty kredytowej nadal pobiera opłatę za przekroczenie limitu kredytowego, możesz uniknąć opłaty, spłacając saldo poniżej limitu i sprawdzając dostępny kredyt przed wydaniem.
- Możesz być w stanie odstąpić od rocznej opłaty , pytając, ale jeśli nie, może to być karta, którą chcesz spłacić jako pierwszą.
- Opłaty transakcyjne - takie jak zaliczki gotówkowe lub opłaty za przeniesienie salda - można uniknąć, po prostu unikając transakcji, które dotyczą opłat. Zaliczki gotówkowe są szczególnie drogie, ponieważ natychmiast zaczynają naliczać odsetki.
Wciąż tworzysz zadłużenie
Jeśli nadal dokonujesz zakupów kartą kredytową lub zaciągasz kredyty, Twoje ogólne saldo zadłużenia nie spadnie o wiele, jeśli w ogóle spadnie. Aby zobaczyć więcej postępów w płatnościach, musisz przerwać tworzenie nowego długu . Oznacza to, że nie więcej zakupów kartą kredytową. Przenieś wszelkie powtarzające się płatności za subskrypcję na kartę debetową, aby płatności te pochodziły z konta czekowego i nie kompensowały płatności kartą kredytową.
Płacisz tylko minimum
Aby osiągnąć bardziej znaczący postęp w spłacie długu, musisz zapłacić więcej niż minimum . Jedną z strategii, za pomocą której możesz spłacić swój dług, jest wybranie długu, aby szybko spłacić i spłacić ryczałt do tego długu, płacąc minimalne kwoty na wszystkich innych długach. Następnie, gdy spłacisz pierwszy dług, zastosuj tę samą strategię płatności do następnego długu i następnego, dopóki wszystkie nie zostaną spłacone.