Czy potrzebujesz więcej ubezpieczenia ubezpieczeniowego właściciela domu
Rodzaje polityki właściciela domu
Większość polis właścicieli domu obejmuje straty w wyniku pożaru, obrażeń od burz i innych nazwanych niebezpieczeństw.
W zależności od zasięgu, polisa płaci za naprawy, utratę użytkowania, roszczenia z tytułu odpowiedzialności, płatności medyczne i inne. Istnieją różne rodzaje polis ubezpieczeniowych właściciela domu, które obejmą różne rodzaje strat, w tym pokrycie podstawowe, szerokie i specjalne (all-perils). Zasady te będą pokrywać straty zgodnie z rzeczywistą wartością gotówkową w celu zastąpienia domu i posiadania po odjęciu amortyzacji lub wartości kosztu zastąpienia (rzeczywisty koszt wymiany domu lub dobytku do limitu polityki pomniejszonego o amortyzację). To, czy otrzymasz rzeczywistą wypłatę wartości pieniężnej, czy koszt zastąpienia, będzie zależało od rodzaju posiadanej przez Ciebie polityki właściciela domu.
Istnieje wiele rodzajów zasad właścicielskich. Niektóre z bardziej powszechnych to:
- HO-1 : To jest podstawowa polityka właściciela domu. Obejmuje tylko zagrożenia określone w polityce.
- HO-2 : HO-2 przeznaczony jest dla domków mobilnych i obejmuje konkretne zagrożenia określone w polityce dotyczącej zarówno struktury, jak i zawartości.
- HO-3 : HO-3 jest bardzo popularną polisą ubezpieczeniową właściciela domu i chroni przed wszelkimi zagrożeniami, z wyjątkiem tych wyraźnie wykluczonych. Ta polityka jest szerszą formą ubezpieczenia domu i zapewnia bardziej wszechstronny zasięg.
- HO-4 : HO-4 to polisa ubezpieczeniowa twojego wynajmującego . Ta polityka chroni tylko zawartość, a nie strukturę. Obejmuje tylko określone zagrożenia, które są wymienione w polityce.
- HO-6 : Polisa HO-6 zapewnia ochronę dla lokatorskich lub spółdzielczych . Jesteś chroniony przed stratami z zabezpieczonych obszarów w polityce dotyczącej części struktury, którą posiadasz.
- HO-8 : Zapewnia podstawowy zasięg dla starszych domów dla rzeczywistej wartości gotówki pomniejszonej o amortyzację. Te zasady zwykle nie oferują opcji pełnego zastąpienia kosztu. Jest to polityka "nazwana groźbami".
Typowe wyłączenia polisy ubezpieczeniowej właściciela domu
Powinieneś dokładnie zapoznać się ze wszystkimi polisami właściciela domu, w tym stroną z deklaracjami, i zanotuj, jakie rodzaje strat są wykluczone z twojej polityki. Typowe wyłączenia właściciela domu obejmują straty z:
- Powódź
- Sprzęt biznesowy
- Trzęsienia ziemi
- Wartościowa własność osobista
- Przyszłe aktywa
- Obrażenia od wojny
- Skażenie
- Wypadek jądrowy
- Umyślne obrażenia
- Normalnego zużycia
- Wady konstrukcyjne
- Pojazdy zaparkowane na Twojej nieruchomości
- Zamarznięte rury
- Wandalizm
- Nieruchomość najemców
- Zwierzęta domowe i inne zwierzęta na Twojej nieruchomości
Nie jest to pełna lista wyłączeń właściciela domu, ale tylko niektóre z bardziej powszechnych. Nawet jeśli ryzyko nie jest objęte polityką właściciela domu, nie oznacza to, że nie można chronić się przed tego typu stratami. W wielu przypadkach można poprzeć politykę właściciela domu za pomocą czegoś, co nazywa się ubezpieczającym.
Policy Riders (Adnotacje) dla dodatkowej ochrony
Rider polityki (znany również jako poparcie) dodaje ochronę niebezpieczeństw, które nie zostały oryginalnie wymienione jako objęte zasadami. Rider polityki zapewni dodatkowy zasięg, którego potrzebujesz, za dodatkową premię. Istnieje również możliwość wykupienia specjalnej polisy ubezpieczeniowej, jeśli nie można dodać adnotacji do zasad właściciela domu. Niektóre polisy specjalne obejmują ubezpieczenie dla zwierząt, ubezpieczenie łodzi, ubezpieczenie od trzęsienia ziemi i ubezpieczenie powodziowe ( ubezpieczenie powodzi oferowane jest wyłącznie w ramach Krajowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych (NFIP) oraz jego autoryzowanych prywatnych ubezpieczycieli).
Potwierdzenia ubezpieczeniowe właściciela domu do rozważenia
Oto kilka dodatków, które możesz chcieć zawrzeć z ubezpieczeniem właściciela domu:
- Trzęsienie ziemi : Twój dom jest ubezpieczony tylko przed uszkodzeniem spowodowanym trzęsieniem ziemi, jeśli dodałeś poparcie trzęsienia ziemi do polityki właściciela domu. Poparcie dla trzęsienia ziemi pokryje koszty naprawy domu i innych obiektów nie podłączonych do domu (takich jak garaż) po trzęsieniu ziemi. Może również pokryć koszty związane z doprowadzeniem domu do aktualnych przepisów budowlanych i innych ponoszonych kosztów, takich jak usuwanie gruzu.
- Straż inflacyjna : Wszyscy rozumiemy koszty inflacji i ich wpływ na nasze książki kieszonkowe. Jeśli ubezpieczasz swój dom za cenę, jaką zapłaciłeś za to, może to nie wystarczyć, aby faktycznie zastąpić dom, jeśli wystąpi całkowita strata. Właśnie w tym przypadku pomoc dla straży właściciela może pomóc w ochronie przed inflacją. Kwota refundacji jest automatycznie zwiększana co roku, aby nadążyć za inflacją.
- Kopalnia kanalizacji : Kopalnia kanalizacji może spowodować kosztowne uszkodzenia wody, które są trudne do naprawy, a także może stanowić zagrożenie dla zdrowia dla Ciebie i Twojej rodziny. Nie jest to drogie poparcie, które można dodać do polityki właściciela domu, czasami kosztuje to zaledwie 40 USD lub 50 USD rocznie. Skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem lub agentem ubezpieczeniowym, aby uzyskać konkretne koszty dodania tego poparcia do twoich polis.
- Zaplanowana własność osobista : Jeśli posiadasz wartościowe przedmioty poza normalnym wykazem artykułów gospodarstwa domowego, takie jak biżuteria, elektronika, komputery lub dzieła sztuki; możesz zaplanować te pozycje, aby upewnić się, że możesz wymienić te produkty na ich pełną wartość w przypadku utraty. Standardowa polityka właściciela domu ustala limit dolara na przedmioty takie jak biżuteria, które mogą nie wystarczyć, aby w pełni zastąpić je w przypadku utraty.
- Koszt wymiany osobistej własności: zatwierdzenie kosztu osobistej wymiany nieruchomości płaci koszty odtworzenia majątku osobistego bez amortyzacji w przypadku pokrytej straty.
- Poparcie dla Home Home : Coraz więcej właścicieli domów pracuje obecnie w domach i potrzebuje ubezpieczenia biznesowego dla firmy prowadzącej działalność w domu, która nie jest oparta na podstawowej polityce właściciela domu, obejmującej sprzęt biznesowy i odpowiedzialność prawną. Poparcie dla biznesu w domu doda ten zakres do twoich polis i zwykle ma ograniczenia w wysokości 50% zasięgu twojego głównego miejsca zamieszkania.
- Akceptacja jednostek pływających : Możesz dodać kierowcę, który będzie uprawniony do polowania na jednostki pływające, co zwiększy zasięg wszystkich łodzi, które posiadasz lub używasz. Chroni Cię przed uszkodzeniami podczas pływania łódką, podczas gdy łódź jest zadokowana, ochrona odpowiedzialności i opłaty medyczne związane z wypadkiem z łodzi.
- Ochrona przed kradzieżą: Ochrona przed kradzieżą zapewnia ochronę przed kradzieżą Twoich osobistych aktywów. Różne rodzaje tego potwierdzenia są dostępne w zależności od rodzaju polisy ubezpieczeniowej, którą posiadasz. Skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową, aby dowiedzieć się, jaki rodzaj kradzieży jest dostępny.
- Drugie miejsce zamieszkania Miejsce rekomendacji : Ta rekomendacja zwiększa zasięg polityki właściciela domu wakacyjnego. Zakup potwierdzenia może być tańszą opcją niż zakup oddzielnej polisy na drugie miejsce zamieszkania.
- Indywidualne ubezpieczenie od urazów : Poparcie dla obrażeń osobistych zwiększa odpowiedzialność ubezpieczeniową właściciela domu za takie rzeczy, jak fałszywe aresztowanie, bezprawne eksmisje, oszczerstwa, zniesławienie, obrażenia ciała i szkody prawne oraz inne rodzaje obrażeń ciała, które są szkodliwe, ale nie są faktyczne uszkodzenie ciała.
Ostatnie myśli i przemyślenia
Dodanie dodatkowego ubezpieczenia do polisy właściciela domu poprzez potwierdzenia może spowodować dodatkową premię; może być tego warta na dłuższą metę. Po katastrofie nie masz czasu do stracenia, aby naprawić dom i warunki życia. Będziesz musiał zważyć ryzyko i ustalić, czy potrzebujesz więcej ubezpieczenia właściciela domu niż w dotychczasowej polityce. To nie jest zły pomysł, aby skonsultować się z pracownikiem ubezpieczeniowym i przejrzeć swoje opcje. Może to być tak proste, jak uzyskanie bardziej wszechstronnej polityki właściciela domu. Będzie to zależało od twoich unikalnych okoliczności i potrzeb. W przypadku wszystkich potrzeb ubezpieczeniowych warto co najmniej raz w roku przeprowadzić kontrolę ubezpieczenia, aby upewnić się, że ubezpieczenie jest odpowiednio zabezpieczone przed nieoczekiwanymi stratami.