Zindeksowane renty roczne są rentami stałymi. Ta historia nie powinna być wcale bardziej przyjazna. To dobrze, ponieważ twój szef jest w pełni chroniony przed zmiennością na rynku, co jest wymogiem dla coraz większej liczby emerytów i wyżu demograficznego.
Indeksowane zwroty dożywotnich bazują na opcjach kupna na indeksie takim jak S & P 500. Opcja kupna to zakład bez ryzyka, że rynki idą w górę, a jeśli tak, zyskasz na tym wzroście.
Jeśli rynki przyjmą duży zrzut, tak jak to miało miejsce w 2008 roku, opcja kupna wygasa bez wartości i nie stracisz żadnych pieniędzy. W górę jest ograniczona, ale zyski są trwale zablokowane w dniu rocznicy umowy. To jest moja mowa na temat windy i uproszczona propozycja wartości dla rent zindeksowanych.
Jeśli wszystko jest w porządku przy zwrocie typu CD, indeksowane dożywotnie mogą dobrze działać w głównej chronionej części portfela. Pozwólcie, że będę bardzo jasna, jest to fakt umowny, że renty indeksowane NIE są produktem wzrostu rynku, chociaż wydaje się, że każdy agent na planecie tak to przedstawia. Strategię zaprojektowano tak, aby działała po stronie wartości akumulacji księgi głównej.
Kliknij tutaj, aby przeczytać więcej na temat Fixed Index Annuities
Złe
Zindeksowane Renty mogą spaść w historii finansów jako najbardziej zawyżony i źle sprzedany produkt w historii. O ile przemysł związany z rentami i przewoźnik nie zwleka z trwającymi nonsensami w zakresie sprzedaży, indeksowane renty przeznaczone są w szkołach biznesowych wszędzie na to, w jaki sposób dobry produkt został uruchomiony przez nieuregulowane siły sprzedaży.
Typowa skala agentów jest "rynkiem do góry bez żadnych minusów". Tylko połowa tego stwierdzenia jest prawdziwa. To prawda, że nie ma minusów, ponieważ jest to stała renta. Gdyby oświadczenie o skoku sprzedaży było rzeczywiście prawdziwe, wówczas praca Janet Yellen w Rezerwie Federalnej zostałaby rozwiązana. Nikt nie może obiecać poprawy na rynku.
Jak już powinieneś wiedzieć, stwierdzenie NIE może być prawdą.
Jeśli słuchasz lokalnego radia, oglądasz reklamy telewizji kablowej lub trollujesz w Internecie, natkniesz się na nieuregulowany komunikat sprzedaży, który przenika świat indeksowanych rent. Wszystko można powiedzieć, twierdzić, lub obiecał uzyskać wszechmocną sprzedaż. Jest to niepokojący trend, który wciąż rośnie, ponieważ nie ma żadnych reperkusji, aby wszystko szło w atmosferę sprzedaży Wild West. To prawdziwa tragedia, która rozgrywa się na oczach apatycznego przemysłu rentowego, który nie chce przerywać wciąż rosnącego napływu składek.
Ponieważ renty indeksowane NIE są zabezpieczeniem i są klasyfikowane tylko jako produkt ubezpieczeń na życie, mają być regulowane na poziomie stanu. Powiedzmy, że tak się nie dzieje!
Prawda
W 1995 r. Indeksowane renty zostały po raz pierwszy opracowane i zaprojektowane tak, aby konkurować ze sobą bezpośrednio dzięki zwrotom CD (certyfikatów depozytowych), a nie giełdzie. Faktem jest, że większość agentów do spraw renty nawet nie wie, ale rzeczywistość wynikająca z umów, jeśli kiedykolwiek kupisz kontrakt z indeksem renty.
Zindeksowane renty to również skuteczny system dostarczania świadczeń dla osób pobierających dochód dla przyszłych gwarancji dochodu. W rzeczywistości w ten sposób korzystam głównie z rent zindeksowanych.
Naprawdę nie patrzę nawet na część akumulacyjną (tj. Opcję indeksowania) polityki w większości przypadków. Przez większość czasu patrzę tylko na gwarancję dochodu kierowcy na potrzeby "dochodu później" . Powodem tego jest to, że uważam, że powinieneś zawsze posiadać roczne renty za to, co "zrobią, a nie zrobią". Tłumaczenie: gwarancje umowne dostarczają!
W określonych sytuacjach korzystam z krótkoterminowych renty indeksowanych w połączeniu z rentami o stałej stawce (znanymi jako MYGA) dla strategii drabinkowych. Nazywam to moją "mieszaną drabinką stałą", ponieważ jest to połączenie stawki stałej i zindeksowanych rent.
Kliknij tutaj, aby przeczytać więcej na temat renty dzienne
Najważniejsze jest to, że Zindeksowane Renty nie są zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe, ale mogą być całkiem dobre, jeśli twoje oczekiwania są zgodne z umownymi realiami.
Kliknij tutaj, aby przeczytać więcej o MYGAs