Kroki w budowaniu zdrowej sieci bezpieczeństwa finansowego
- Kontrolowanie codziennych finansów przy pomocy budżetu
Wybór i przestrzeganie planu długoterminowych celów finansowych
Teraz przyjrzymy się trzeciemu i ostatnim krokom w osobistym planowaniu finansowym: budowaniu sieci bezpieczeństwa finansowego. Te trzy kroki planowania finansowego nie mają sugerować, że osobiste planowanie finansowe jest skończonym działaniem, ale zamiast pełnego planu finansowego obejmuje wszystkie trzy z tych etapów, z których każdy opiera się na innych.
Kiedy już sprawujesz kontrolę nad bieżącymi finansami i zastanawiasz się, jakie są twoje długoterminowe cele finansowe, jesteś w najlepszej pozycji, aby zbudować sieć bezpieczeństwa finansowego, która może pomóc w zapobieganiu katastrofom finansowym dla twojego finansowego bezpieczeństwa lub celów.
Czym jest sieć bezpieczeństwa finansowego?
Sieć bezpieczeństwa finansowego nie jest jednym kontem oszczędnościowym ani polisą ubezpieczeniową , ale raczej kompleksowym portfelem środków zmniejszających ryzyko. Sieć bezpieczeństwa finansowego ma na celu ochronę Ciebie i Twojej rodziny, przynajmniej w części, przed utratą bezpieczeństwa finansowego lub utratą długoterminowych celów finansowych z powodu jakiegoś nieoczekiwanego zdarzenia, takiego jak katastrofalna choroba lub inna tragedia osobista. Chociaż nie możesz ubezpieczyć się od wszystkiego, ani nie powinieneś próbować, oto niektóre z najlepszych i najbardziej opłacalnych środków, które możesz podjąć, aby zacząć budować swoją osobistą sieć bezpieczeństwa finansowego.
Zacznij od funduszu ratunkowego
Czasami znany również jako fundusz "deszczowy dzień", fundusz kryzysowy to zazwyczaj skrytka pieniędzy przechowywanych na rachunku oszczędnościowym, który jest specjalnie zarezerwowany dla niespodziewanych zdarzeń, które niosą ze sobą pewne skutki finansowe, takie jak utrata pracy, niespodziewane rachunki medyczne lub konieczne , ale nieoczekiwane naprawy w domu lub w samochodzie.
Jest to najbardziej podstawowy element twojej sieci bezpieczeństwa finansowego. Jedynym celem tych pieniędzy powinno być to, aby były łatwo dostępne w nagłych wypadkach i powinny pomóc Tobie i Twojej rodzinie uniknąć długu z wysoko oprocentowanych kart kredytowych, gdy pojawią się niespodziewane lub awaryjne wydatki, dlatego te pieniądze powinny być pieniędzmi, które uzgodniłeś. nie dotykać w normalnych warunkach.
Chociaż znaczenie funduszu kryzysowego jest powszechnie uznawane przez ekspertów finansowych, nie istnieje jedna uniwersalna zasada określająca, ile należy zaoszczędzić w takim funduszu. Wielu doradców finansowych sugeruje posiadanie wystarczających oszczędności na łatwo dostępnym koncie w celu pokrycia kosztów utrzymania przez trzy do sześciu miesięcy w przypadku choroby, utraty pracy lub innych poważnych sytuacji kryzysowych. Kwota, którą wybierzesz, powinna być zależna od twoich wyjątkowych okoliczności, takich jak stabilność twojej pracy, czy twój współmałżonek pracuje i jakie są twoje stałe koszty utrzymania. Tak czy inaczej, niektóre awaryjne oszczędności są lepsze niż żadne, więc dodaj do swoich celów finansowych "oszczędzaj na fundusz kryzysowy" i twórz miesięczne oszczędności w swoim budżecie.
Rozważ długoterminowe ubezpieczenie rentowe
Długoterminowe ubezpieczenie rentowe pomaga zastąpić dochód, jeśli nie możesz pracować z powodu choroby lub urazu. Wiele osób uważa to ubezpieczenie za luksus, podczas gdy w rzeczywistości należy go uznać za niezbędny dla tych, którzy nie mają innych zasobów finansowych, z których mogliby skorzystać w razie długotrwałej choroby lub urazu. Nawet jeśli masz inne zasoby finansowe, czy chcesz użyć ich do opłacania miesięcznych rachunków? Jeśli zaoszczędzisz 5% swoich dochodów rocznie, 6-miesięczna niepełnosprawność pochłonie 10 lat oszczędności!
Nie sądzisz, że to może ci się przydarzyć? Chociaż szanse na wzrost niepełnosprawności wzrastają wraz z wiekiem, choroba i obrażenia mogą się pojawić w każdym wieku. Wypadki samochodowe, urazy sportowe, urazy kręgosłupa i choroby to tylko kilka przykładów. Prawdopodobieństwo bycia niepełnosprawnym jest o wiele większe dla większości ludzi niż prawdopodobieństwo śmierci w danym okresie czasu, ale miliony ludzi mają ubezpieczenie na życie (inny ważny element twojej sieci bezpieczeństwa finansowego), ale nie ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa. Rozważ ubezpieczenie rentowe jako ubezpieczenie zdolności do generowania dochodu.
Zadaj sobie to pytanie: Czy Ty i Twoja rodzina możecie żyć bez dochodów przez trzy miesiące? Mamy nadzieję, że odpowiedź brzmi "tak", odkąd zbudowałeś ten fundusz awaryjny. Ale co z sześcioma miesiącami? Lub rok? Co zrobić, jeśli nie tylko musisz żyć bez dochodów, ale masz także dodatkowy koszt rachunków medycznych?
Jeśli odpowiedź brzmi "nie", powinieneś rozważyć ubezpieczenie rentowe. Pracodawcy często oferują to ubezpieczenie poprzez odliczenie od wynagrodzeń, które może być odliczone od podatku i tańsze niż jednorazowe polisy ubezpieczeniowe.
Rozważ ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie jest generalnie koniecznością dla twojej sieci bezpieczeństwa finansowego, jeśli masz na utrzymaniu takie jak dzieci lub współmałżonka, który ucierpiałby finansowo, gdybyś umarł. Zadaj sobie pytanie, co zrobiłaby moja rodzina, aby spłacić kredyt hipoteczny lub kupić artykuły spożywcze, jeśli miałbym umrzeć? Ubezpieczenie na życie ma na celu zapewnienie funduszy dla rodziny, aby uzyskać pewne zabezpieczenie finansowe, jeśli stracą źródło dochodów z powodu śmierci. Ale ubezpieczenia na życie są nie tylko dla żywiciela rodziny. Jeśli na przykład twoja rodzina obejmuje rodzica opiekującego się domem , zastanów się, ile może kosztować zastąpienie pracy, którą wykonuje dla domu. Jeśli ten współmałżonek miałby odejść, musiałbyś zabezpieczyć przedszkole dla swoich dzieci? Czy potrzebujesz pomocy domowej? Czy możesz pozwolić sobie na te wydatki w oparciu o bieżące dochody?
Jeśli nie masz żadnych osób na utrzymaniu, ubezpieczenie na życie prawdopodobnie nie jest koniecznym elementem twojej sieci bezpieczeństwa finansowego, chociaż wiele osób korzysta również z ubezpieczenia na życie w ramach planowania majątkowego i akumulacji gotówki, niezależnie od statusu na utrzymaniu.
Jeśli planujesz kupić ubezpieczenie na życie inne niż ubezpieczenie na życie oferowane przez pracodawcę, powinieneś zdobyć wiedzę na temat zalet i wad tego pojęcia, całego życia i innych rodzajów ubezpieczeń. Możesz również porozmawiać z doradcą o tym, ile ubezpieczenia jest wystarczające. Witryna FAQ poświęcona inwestycjom wyjaśnia, jak określić swoje potrzeby w zakresie ubezpieczeń na życie.
Podsumowanie netto bezpieczeństwa finansowego
Po zabezpieczeniu zdolności do generowania dochodów dzięki ubezpieczeniu na wypadek inwalidztwa, ochronie osób pozostających na utrzymaniu za pomocą ubezpieczenia na życie i ochronie innych aktywów poprzez sześciomiesięczny fundusz kryzysowy, sieć bezpieczeństwa finansowego jest już gotowa i możesz się zwrócić do zadanie gromadzenia bogactwa .