Opcje spłaty zadłużenia
Jeśli chcesz spłacić swój dług, musisz dokonać trudnych wyborów. Pierwszym z nich jest opcja spłaty zadłużenia. Istnieją zalety i wady każdej opcji, a ta, która jest dla Ciebie najlepsza, zależy od twojego długu , dochodów, miesięcznych wydatków, znaczenia twojej zdolności kredytowej i wysokości długu, który chcesz spłacić. Oto sześć opcji spłaty zadłużenia do rozważenia.
01 Pay On Your Own
02 Poradnictwo kredytów konsumenckich
Agencja doradztwa kredytowego zwykle pracuje w ramach twojego budżetu, aby uzyskać przystępną miesięczną opłatę za wszystkie niezabezpieczone długi. Agencja doradztwa kredytowego wprowadzi Cię do planu zarządzania długiem (DMP), który zwykle obejmuje niższą minimalną opłatę dla każdego z Twoich wierzycieli i niższą stopę procentową. Doradztwo kredytowe zajmuje zwykle około trzech do pięciu lat. Nie możesz korzystać z kart kredytowych podczas korzystania z DMP. Choć raport kredytowy zostanie zaktualizowany, aby pokazać, że korzystasz z doradztwa kredytowego, nie zaszkodzi Twojej ocenie kredytowej.
03 Konsolidacja zadłużenia
Konsolidacja zadłużenia polega na łączeniu wszystkich długów w jedną miesięczną płatność. Niektóre rodzaje programów konsolidacji długów obejmują nową pożyczkę konsolidacyjną, która służy do spłacenia niezabezpieczonego długu. Będzie to wymagało uzyskania wystarczająco dobrego wyniku kredytowego, aby uzyskać nową pożyczkę. Inne programy działają bardziej jak doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich poprzez łączenie miesięcznych płatności.
04 Rozliczenie zadłużenia
Po pomyślnym rozwiązaniu zadłużenia można obniżyć całkowite zadłużenie nawet o 40% do 60%. Płacisz miesięczną opłatę firmie windykacyjnej, która negocjuje płatność ryczałtową w wysokości mniejszej niż pełna należna kwota. Po osiągnięciu kwoty rozliczenia firma zajmująca się spłatą zadłużenia wykorzystuje pieniądze, które wysłałeś, aby zapłacić ugodę. Uregulowanie zadłużenia wymaga, abyś był w tyle za swoje płatności. Nie ma gwarancji, że wierzyciele i komornicy będą akceptować ofertę rozliczeniową. Możesz otrzymać lub nie otrzymać zwrotu pieniędzy, jeśli rozliczenie nie powiedzie się.
05 Rozdział 7 Upadłość
Rozdział 7 bankructwo to sposób na otrzymanie całkowitej ulgi za wszystkie lub niektóre z niezabezpieczonych długów. Będziesz musiał zdać test na środki i przejść przez poradnictwo kredytowe, aby pokazać, że nie zarabiasz wystarczająco dużo, aby spłacić swój dług we własnym zakresie. W zależności od prawa obowiązującego w Twoim stanie, możesz oddać swoje aktywa, by spłacić część długu. Dotyczy to domu lub samochodu, jeśli masz kapitał własny. Większość niezabezpieczonego długu może zostać zniszczona lub zwolniona z bankructwa. Jednak zasiłek na dzieci, długi podatkowe i kredyty studenckie nie mogą być bankrutami.
06 Rozdział 13 Upadłość
Rozdział 13 bankructwo to rodzaj bankructwa, który pozwala spłacić długi w ciągu trzech do pięciu lat. Wszelkie długi, które pozostały po zakończeniu bankructwa w rozdziale 13, zostaną zwolnione. Możesz złożyć bankructwo w rozdziale 13, gdy zarobisz za dużo pieniędzy, aby złożyć Rozdział 7 lub gdy masz aktywa, które chcesz zatrzymać. Musisz również przejść przez poradnictwo kredytowe, aby złożyć bankructwo w rozdziale 13. W rozdziale 13 musisz płacić alimenty i alimenty, niektóre długi podatkowe, wszelkie pensje należne pracownikom, regularne płatności za dom i samochód oraz wszelkie zaległe płatności, które masz na swój dom i samochód.