Jeśli szukasz nowego lub używanego pojazdu, prawdopodobnie zastanawiasz się: ile samochodu mogę sobie pozwolić?
Odpowiedź jest skomplikowana i inna dla wszystkich. Podobnie jak w przypadku większości ważnych decyzji finansowych, nie powinieneś spieszyć się z decyzją, jaki rodzaj pojazdu zamierzasz kupić, a zdecydowanie nie powinieneś kupować pojazdu jako zakupu impulsów!
Staroświecka zasada 20/4/10
Jeśli porozmawiasz ze starszymi przyjaciółmi lub krewnymi, którzy są doświadczeni finansowo, mogą wspomnieć o zasadzie 20/4/10.
Jaka jest ta reguła, pytasz? To całkiem proste - i dla większości całkiem nieaktualne.
Zasada 20/4/10 stanowi, że należy wpłacić co najmniej 20% ceny pojazdu, znaleźć pożyczkę nie dłuższą niż 4 lata (48 miesięcy) i upewnić się, że miesięczna kwota wydana na kredyty samochodowe , konserwacja, gaz i ubezpieczenie to mniej niż 10 procent dochodu brutto.
Zasada jest prosta - a jeśli jesteś wysoko zarabiającym, który potrzebuje prostego pojazdu, to zdecydowanie dobry pomysł.
Na przykład, jeśli jesteś przeciętnym domem rodzinnym, zarabiającym 59 000 USD rocznie, powinieneś wybrać pojazd, który kosztuje mniej niż 492 USD miesięcznie na sumę ubezpieczenia, konserwacji, gazu i kredytu samochodowego - na okres nie dłuższy niż 4 lata. Jeśli masz dobry kredyt , znajdź 4-letnią pożyczkę z 5-procentowym oprocentowaniem, prawdopodobnie możesz sobie pozwolić na pożyczkę w wysokości około 15 000 USD (345 USD miesięcznie spłaty kredytu) i nadal możesz pozwolić sobie na zakup gazu i ubezpieczenia, pozostając w zasięgu 10% reguły.
Jeśli postawisz 20 procent w dół, oznacza to, że możesz sobie pozwolić na samochód z ceną około 20 000 dolarów, zakładając, że zaoszczędzisz 5 000 $.
Ale co, jeśli twoja rodzina potrzebuje dwóch samochodów? A co, jeśli twoja rodzina zarabia mniej niż 59 000 $ ? Tam sprawy się komplikują i zasada nie zawsze działa.
W idealnym świecie każdy mógłby sobie pozwolić na pojazd, który spełnia skromne wymagania tej reguły. Ale nie zawsze tak jest, a więc pewne kreatywne myślenie jest zwykle wymagane, aby obliczyć realistyczną ilość pojazdu, na który Cię stać.
Rozważ swoje inne wydatki
Jeśli jesteś zaludniony kredytami studenckimi, właśnie kupiłeś dom i masz bliźniaków po drodze, teraz nie jest to świetny czas na zakup pojazdu, który będzie rozciągał twój budżet. Ale jeśli jesteś samotny, wysoko zarabiający i już oszczędzasz 20 procent swojego dochodu, możesz złamać zasadę 10 procent dla samochodu swoich marzeń - w granicach rozsądku. Jeśli jest to dla ciebie warte i możesz sobie na to pozwolić, wydawanie trochę więcej na samochód ma sens. Ale nie jest mądra, aby się nadwerężyć.
Co to za samochód?
Jeśli naprawdę kochasz samochody i nie martwisz się, gdzie będziesz spać w nocy (lub inne wydatki), chroń dziki: to twoje pieniądze i powinieneś je wydać, jak chcesz je wydać. Jeśli naprawdę chcesz tylko samochód, ponieważ jest to najskuteczniejszy sposób, aby dostać się z punktu A do punktu B, spróbuj znaleźć używany samochód, który jest tak blisko, że jest poniżej 10 procent rocznego dochodu lub mniej, jak możesz. Jeśli zajdzie taka potrzeba, lepiej pójść z nieco dłuższym okresem spłaty kredytu niż być w szaleńczym nastroju co miesiąc, kiedy trzeba zapłacić za samochód.
Czy samochód jest naprawdę niezbędny?
Oczywiście, posiadanie własnego zestawu kół jest zabawne i ekscytujące. Ale czy naprawdę możesz sobie na to pozwolić? Musisz być uczciwy wobec siebie, ze względu na finansową przyszłość. Oczywiście w niektórych obszarach posiadanie samochodu jest koniecznością. Jednak w większości miast (i coraz większej liczbie przedmieść) jest to mądrzejszy krok finansowy, aby uzyskać bilet autobusowy lub nieograniczony bilet na metro, niż wziąć na siebie odpowiedzialność finansową związaną z posiadaniem samochodu.
Uważaj na przyjazne kalkulatory
Kiedy próbujesz dowiedzieć się, ile samochodu możesz sobie pozwolić, możesz pokusić się o podłączenie swoich oszczędności i dochodów do jednego z wielu kalkulatorów w Internecie - ale nie rób tego!
Te kalkulatory, często hostowane przez firmy ubezpieczeniowe lub firmy zajmujące się pożyczkami samochodowymi, nie pokażą ci rozsądnej kwoty do wydania: pokażą ci maksymalną kwotę, którą możesz wydać - i nigdy nie chcesz wydawać takiej kwoty, zamierza wydłużyć twój budżet!
Krótko mówiąc, nie powinieneś pytać, ile samochodu możesz sobie pozwolić - powinieneś starać się znaleźć najlepszy pojazd wartościowy, który doprowadzi cię z punktu A do punktu B i nie pozostawia cię przywiązanego do gotówki co miesiąc.