Jak uzyskać świetną ofertę
Pożyczka samochodowa pomaga kupić samochód, który kosztuje więcej, niż możesz sobie pozwolić na gotówkę. O ile nie masz znacznych oszczędności, prawdopodobnie pożyczysz i spłacisz swój samochód za pomocą płaskich płatności miesięcznych.
Jeśli mądrze pożyczasz, czerpiesz dwie ważne korzyści:
- Wydasz mniej (może nawet o tysiące dolarów mniej) na swój samochód
- Będziesz mieć możliwość zmiany pojazdów i finansowania innych celów w ciągu kilku krótkich lat
Rozpocznij planowanie swojej pożyczki na długo zanim zaczniesz patrzeć na samochody. Pierwsze kaczki z rzędu z wyprzedzeniem zwiększa szanse, że dostaniesz pożyczkę (i samochód), który pasuje do Twojego stylu życia. Dodatkowo, kiedy nadejdzie pora na zawarcie transakcji, będziesz gotowy do kontynuowania zaufania.
Klucz do Wielkiej Pożyczki Auto # 1: Zarządzaj swoim kredytem
Twój kredyt ( w połączeniu z twoim dochodem ) określa, czy zostaniesz zatwierdzony do otrzymania pożyczki. Twój kredyt to twoja historia pożyczania od innych pożyczkodawców - czy pożyczałeś wcześniej i czy spłacałeś te pożyczki na czas? Przy dobrym wyniku kredytowym uzyskasz niższą stopę procentową, co oznacza, że zapłacisz mniej za swój samochód (zarówno pod względem całkowitych kosztów odsetek, jak i miesięcznej płatności, która zależy od stopy procentowej ).
Sprawdź swój kredyt: przejrzyj raporty kredytowe przed złożeniem wniosku o kredyty samochodowe lub odwiedź dealera. Wszyscy konsumenci w USA mają prawo do bezpłatnego raportu kredytowego zgodnie z prawem federalnym, więc korzystaj ze swoich praw . Upewnij się, że Twój kredyt wygląda tak dobrze, jak to tylko możliwe. Twoi pożyczkodawcy w dużej mierze podejmą decyzję o udzieleniu kredytu na podstawie Twojej zdolności kredytowej.
Przeczytaj uważnie raport i napraw wszelkie błędy, które spowodują zmniejszenie wyniku - są bardziej powszechne niż myślisz.
Klucz do Wielkiej Pożyczki Auto # 2: Wiesz, ile możesz wydać
Dowiedz się, ile możesz wydać (zaliczki i płatności miesięczne), zanim zaczniesz patrzeć na samochody. Jeśli zakochasz się w samochodzie, zanim zorientujesz się, czy jest on w twoim budżecie, niektórzy sprzedawcy mogą sprawić wrażenie, jakby samochód był niedrogi z wyszukaną matematyką i długoterminowymi pożyczkami .
Twoja zaliczka to płatność z góry - im większa zaliczka, tym mniejsza pożyczka (i wynikające z niej płatności miesięczne). Boli to napisanie dużego czeku z wyprzedzeniem, ale później możesz cieszyć się większą elastycznością.
Twoje miesięczne płatności są regularnymi płatnościami, które będziesz płacić za lata. Trzymaj je na wygodnym poziomie, ponieważ nigdy nie wiesz, czy coś się zmieni. Twoje dochody mogą spaść lub możesz spotkać niespodziewane wydatki w nadchodzących latach. Jeśli wydasz tyle, ile możesz dzisiaj, narażasz swoją przyszłość na ryzyko.
Klucz do Wielkiej Pożyczki Auto # 3: Spójrz na Wielki Obraz
Dowiedz się, jak działają kredyty i lepiej przygotuj się do podejmowania mądrych decyzji dotyczących kredytu. Gdy nabywcy samochodów tracą perspektywę, zwykle wpadają w dwie niebezpieczne pułapki:
- Koncentrowanie się na płatności miesięcznej (w przeciwieństwie do ceny zakupu i całkowitego kosztu wraz z odsetkami)
- Wizja tunelu ( potrzeba zakupu określonego samochodu lub niektórych funkcji, nawet jeśli nie odpowiadają one Twoim finansom)
Kuszące jest skupienie się na miesięcznej płatności przy podejmowaniu decyzji, na ile możesz sobie pozwolić. W rzeczywistości niektórzy auto dealerzy zachęcają do tego. Niestety, miesięczna płatność jest łatwa do zmiany: wystarczy, aby pożyczka trwała dłużej. Rozciąganie kredytu na więcej lat (na przykład z siedmioletnią pożyczką samochodową zamiast czteroletniej pożyczki) powoduje niższe płatności - ale powoduje także znacznie wyższe koszty odsetek. Co więcej, masz większą szansę na wywrócenie się do góry na pożyczkę (kiedy jesteś winien więcej na pojeździe, niż jest to warte).
Dokonanie niewielkiej wpłaty wydaje się dziś dobre, ale oznacza to, że pożyczasz więcej (co znowu ułatwia postawienie odwrotnej pozycji).
Upewnij się, że kupujesz samochód, na który naprawdę możesz sobie pozwolić, i unikaj zaciągania pożyczki, która wróci cię prześladować.
Wskazówka: jeśli nie płacisz gotówką, najlepiej odłożyć co najmniej 20% na zaliczkę i uzyskać pożyczkę na pięć lat lub krócej.
Klucz do Wielkiej Pożyczki Auto 4: Kupuj w pobliżu
Jest to proste, ale często pomijane. Najważniejszą kwestią jest to, że nie musisz dostawać kredytu samochodowego od dealera. Sprawdź w unii kredytowej , banku, pożyczkodawcy online lub źródle pożyczek P2P. W większości przypadków dealer samochodowy nie będzie miał najlepszego kredytu samochodowego (ale w niektórych przypadkach oferta dealera nie może być pobita). Konsultując się z alternatywnym pożyczkodawcą, zanim wejdziesz na parking, będziesz uzbrojony w wiedzę o tym, co masz do dyspozycji - i to daje ci siłę przetargową.
Klucz do Wielkiej Pożyczki Auto # 6: Unikaj kar przedpłaconych
Rzeczy zmieniają się w życiu i elastyczność jest ważna. Twoja pożyczka auto powinna być elastyczna . Znajdź pożyczkodawcę, który pozwoli ci na dokonanie dodatkowych płatności lub spłatę pożyczki w całości bez żadnych kar. Ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem - niektóre "kary" nie są nazywane "karami", a staroświeckie kary przedpłacone zostały zakazane w niektórych stanach (więc kredytodawcy muszą znaleźć inne sposoby zniechęcenia do zapłaty).
Klucz do Wielkiej Pożyczki Auto # 7: Ocena ubezpieczenia
Kredytodawcy czasami pytają o ubezpieczenie na życie i niepełnosprawność przy zakupie samochodu. Nie proszą o dobroć - chcieliby sprzedać dodatkowe ubezpieczenie z kredytu. Ubezpieczenie kredytu pomaga pokryć spłatę kredytu, ale rzadko jest to dobry interes, aby uzyskać ubezpieczenie kredytu od pożyczkodawcy. Oceń swoje dotychczasowe zasady dotyczące życia i niepełnosprawności, które posiadasz jako osoba fizyczna lub przez pracodawcę.
Ponownie zbieraj informacje, zanim pójdziesz na zakupy do samochodu, ponieważ będziesz chciał, aby te szczegóły były dostępne. Poza tym dobrze jest wiedzieć, jak ty i twoja rodzina jesteście chronieni, jeśli coś się stanie. Jeśli potrzebujesz pokrycia, porównaj oferty z kilku różnych źródeł, w tym indywidualnego agenta ubezpieczeniowego, który nie jest powiązany z pożyczkodawcą.
Kiedy pożyczasz pieniądze na zakup samochodu, Twój pożyczkodawca jest już chroniony: może odzyskać pojazd, jeśli przestaniesz dokonywać płatności - więc skup się na ochronie siebie i swoich bliskich. Sprawdź program wypożyczania samochodów Wells Fargo.