Twój miesięczny czynsz jest jednym z najważniejszych rachunków, które płacisz co miesiąc. Wszystkie te terminowe płatności czynszu powinny liczyć na coś, prawda?
W pewnym sensie wynajem mieszkania jest jak 12-miesięczna pożyczka, którą spłacasz w miesięcznych ratach. Przynajmniej takie jest uzasadnienie dla właścicieli nieruchomości, kiedy sprawdzają raport kredytowy przed wynajęciem mieszkania. Z tej perspektywy terminowa wypłata czynszu powinna pomóc w uzyskaniu kredytu, zwłaszcza, że spóźnione wypłaty czynszu i eksmisja mogą całkowicie zniszczyć Twoją zdolność kredytową.
To nie tylko zrujnuje Twoją zdolność do wynajęcia innego mieszkania, ale także utrudni uzyskanie zgody na karty kredytowe i pożyczki.
Biura kredytowe i raportowanie czynszu
Niedawno niektóre apartamenty zaczęły zgłaszać wypłaty czynszu za pośrednictwem RentBureau, systemu raportowania płatności czynszu, który jest obecnie własnością Experian, jednego z trzech głównych biur informacji kredytowej. Jeśli wynajmujesz mieszkanie od właściciela korzystającego z RentBureau, Twoje miesięczne opłaty za czynsz pojawią się w raporcie kredytowym, zwiększając w ten sposób Twoją zdolność kredytową - ale tylko Twój wynik w Experian, ponieważ biura kredytowe nie udostępniają danych.
TransUnion ma usługę o nazwie ResidentCredit, która umożliwia zarządcom nieruchomości raportowanie opłat czynszowych bezpośrednio lub za pośrednictwem zewnętrznego procesora danych dzierżawy. Raport kredytowy najemcy będzie zawierał ostatnią zapłaconą czynsz, następną należną czynsz, terminowość płatności oraz wszelkie uwagi dotyczące płatności, które były spóźnione, ale otrzymane przed 30-dniowym spóźnionym terminem.
Ale usługa jest dostępna tylko dla firm posiadających 100 lub więcej nieruchomości. Jeśli wynajmujesz od mniejszego właściciela lub firmy zarządzającej nieruchomościami, prawdopodobnie nie używają ResidentRent.
Istnieje kilka mniejszych firm, które próbują gromadzić i raportować informacje na temat opłat czynszowych: ClearNow, PayYourRent, RentalKharma i RentTrack to tylko kilka przykładów.
W jaki sposób raportowanie z wynajmu pomaga w uzyskaniu wyniku kredytowego
Chociaż odnotowano pewien postęp w zakresie sprawozdawczości kredytowej w zakresie terminowych płatności czynszu, nie jest on powszechny. Jeśli wynajmujesz mieszkanie mniejszej firmie lub indywidualnemu właścicielowi, jest mniej prawdopodobne, że twoje płatności czynszowe zostaną zgłoszone do biur informacji kredytowej.
Nawet, gdy wypłaty czynszu są uwzględnione w raporcie kredytowym, nie mają gwarancji, że pomogą Twojej zdolności kredytowej. W artykule New York Times z 2014 r. Rzecznik FICO stwierdził, że FICO nie uwzględnia historii wynajmu w punktach kredytowych. Oznacza to, że nawet jeśli twój czynsz zostanie zgłoszony do biura kredytowego, nie pomoże to Twojej zdolności kredytowej. Może to jednak pomóc, jeśli właściciel ręcznie przejrzy Twój raport kredytowy, szukając pozytywnych informacji o tradingu.
Opóźnienia w płatnościach i inne opóźnienia prawie zawsze będą bolesne
Z drugiej strony, wynajem może zaszkodzić twojej ocenie kredytowej w niektórych przypadkach. Na przykład, jeśli spóźnisz się z opłatami za czynsz, przerwiesz dzierżawę, zostaniesz eksmitowany lub nie poniesiesz żadnych opłat za wyprowadzkę, a właściciel doniesie o tym przestępstwie do któregokolwiek z trzech biur kredytowych, w tym Equifax i TransUnion, które zranią twoja ocena kredytowa. Przeterminowane saldo z tytułu najmu można również wysłać do agencji windykacyjnej, która może zgłosić rachunek na swoim raporcie kredytowym.
Jeśli wynajmujący musi Cię odprowadzić do sądu w celu eksmisji, prawdopodobnie wpłynie to na twoją ocenę zdolności kredytowej.
Korzystanie z karty kredytowej do wypłaty czynszu
Możesz użyć karty kredytowej, aby zapłacić czynsz i zwiększyć swój wynik kredytowy w sposób pośredni. Otwórz kartę kredytową i użyj jej do opłacenia czynszu (jeśli wynajmujący akceptuje karty kredytowe jako metodę płatności), a następnie wpłacaj saldo karty kredytowej w całości co miesiąc. Terminowe płatności kartą kredytową pomogą zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Pamiętaj, że niektórzy właściciele mogą pobierać opłatę manipulacyjną, jeśli płacisz czynsz za pomocą karty kredytowej.