Twój raport kredytowy zawiera informacje o Tobie, Twoich długach i zwyczajach płacowych. Odgrywa rolę w miejscu, w którym żyjesz, rodzaj samochodu, którym jeździsz, kwotę, jaką płacisz w procentach, stawkę ubezpieczenia samochodu . A to tylko kilka sposobów wykorzystania twojego raportu kredytowego . Podczas gdy biura kredytowe mają zadanie, lub przywilej w zależności od tego, jak na to patrzysz, o utrzymanie raportu kredytowego, masz pewne prawa, aby chronić Cię przed nieuczciwymi praktykami. Znajomość tych praw może pomóc w upewnieniu się, że odpowiednie informacje znajdują się w raporcie kredytowym.
01 Możesz zobaczyć swój raport kredytowy.
Dawno temu raporty o kredytach były niedostępne dla konsumentów - nie można było nawet zobaczyć, jak korzystali z informacji pożyczkodawcy, aby podjąć decyzję o tobie. Na szczęście ustawa daje konsumentom prawo do przeglądania raportów kredytowych. Prawo nie ogranicza się do raportów kredytowych, ale do innych rodzajów raportów konsumenckich, które firmy wykorzystują do przetwarzania twoich aplikacji.
02 Możesz dowiedzieć się, kto uzyskał dostęp do twojego raportu kredytowego.
Jeśli ktoś uzyska dostęp do Twojego raportu kredytowego, jego nazwa pojawi się w sekcji "Zapytania" w raporcie kredytowym. Jeśli nie zarejestrujesz się w monitorowaniu kredytu , nie otrzymasz automatycznego powiadomienia, że raport kredytowy został pobrany. Zamiast tego musisz uzyskać najnowszą kopię raportu kredytowego, aby dowiedzieć się, kto ją obejrzał.
03 Każdego roku masz prawo do darmowego raportu kredytowego.
W 2003 r. Ustawa o uczciwych i uczciwych transakcjach kredytowych dawała wszystkim konsumentom prawo do corocznego darmowego raportu kredytowego od każdej firmy, która prowadzi dokumentację kredytową.
Możesz zamówić swój roczny bezpłatny raport kredytowy z trzech głównych biur kredytowych - Equifax, Experian i TransUnion, za pośrednictwem specjalnej strony internetowej, AnnualCreditReport.com. Jest to jedyna strona, na której można uzyskać roczny raport kredytowy o przyznanym przez rząd, więc strzeż się stron internetowych oszustów. Inne "bezpłatne" raporty o kredytach mogą wiązać się z kosztami, zwłaszcza jeśli witryna prosi o podanie numeru karty kredytowej.
04 Możesz otrzymać darmowy raport kredytowy w kilku innych sytuacjach.
W ramach FCRA masz również prawo do darmowego raportu kredytowego, jeśli zostałeś odrzucony jako produkt lub usługa na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym (musisz zgłosić ten raport w ciągu 60 dni), jesteś bezrobotny i planujesz aby szybko znaleźć pracę, otrzymujesz pomoc społeczną lub rządową lub jesteś ofiarą oszustwa lub kradzieży tożsamości.
W takich sytuacjach otrzymasz tylko bezpłatną kopię raportu kredytowego, który został użyty w tej konkretnej decyzji kredytowej.
05 Musisz zostać poinformowany, jeśli twój raport kredytowy zostanie wykorzystany przeciwko tobie.
Jeśli ubiegasz się o produkt lub usługę opartą na kredytach i nie otrzymujesz odpowiedzi ze względu na informacje zawarte w raporcie kredytowym, firma musi podać powody, dla których odmówiono Ci dostępu , np. Zbyt wiele ostatnich wniosków o kredyt. Masz również prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego wykorzystanego w decyzji, ale musisz zażądać tej kopii na piśmie w ciągu 60 dni.
06 Masz prawo do kwestionowania niedokładnych informacji.
Jeśli znajdziesz w raporcie kredytowym niedokładne lub niekompletne informacje, możesz zakwestionować je w biurze informacji kredytowej. Biuro informacji kredytowej jest wówczas zobowiązane do zbadania twojego sporu z firmą, która dostarczyła informacje. Po przeprowadzeniu dochodzenia biura kredytowe muszą poprawić raport kredytowy, jeśli informacje są niedokładne lub nie można ich zweryfikować. Możesz również spierać się bezpośrednio z wierzycielem lub firmą, która dodała błąd do twojego raportu kredytowego.
07 Masz prawo do szybkiego raportu kredytowego.
Pewne negatywne informacje mogą pozostać na twoim raporcie kredytowym tylko przez pewien czas . W przypadku większości kont ujemnych ten termin wynosi siedem lat. Ale bankructwo może pozostać na twoim raporcie kredytowym przez okres do 10 lat, w zależności od rodzaju bankructwa, które złożysz. Jeśli negatywne informacje pozostaną w raporcie kredytowym po upływie terminu, możesz użyć sporu w raporcie kredytowym, aby go usunąć.
08 Możesz sprawdzić wynik kredytowy na podstawie raportu kredytowego.
Twoja ocena kredytowa opiera się wyłącznie na informacjach zawartych w Twoim raporcie kredytowym. Chociaż nie otrzymujesz darmowej oceny zdolności kredytowej podczas zamawiania rocznego raportu kredytowego, wciąż masz prawo zażądać kopii Twojej oceny kredytowej. Możesz wystawić swój wynik kredytowy z FICO lub biura kredytowego za opłatą, ale jest kilka sposobów na uzyskanie go za darmo , np. Przez CreditKarma.com.
09 Możesz odrzucić wcześniej wyświetlane oferty na podstawie raportu kredytowego.
Jeśli twoja skrzynka pocztowa jest zawsze pełna ofert kart kredytowych, możesz winić swój raport kredytowy. Wydawcy kart kredytowych wykorzystują raport kredytowy do wysyłania ofert, do których możesz się kwalifikować. Możesz jednak zatrzymać te i inne oferty, rezygnując z wcześniej wyświetlonych ofert, odwiedzając stronę www.optoutprescreen.com lub dzwoniąc pod numer 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Zawsze możesz wybrać opcję później, jeśli zdecydujesz, że chcesz ponownie zacząć otrzymywać oferty, na przykład, aby otrzymać lepszą kartę kredytową niż ta, którą posiadasz.
10 Masz prawo pozwać firmy naruszające te prawa.
Jeśli biuro informacji kredytowej lub inna firma narusza twoje prawa FCRA, możesz wnieść sprawę do sądu federalnego do kwoty 1000 USD lub rzeczywistych odszkodowań. Możesz również złożyć skargę do Biura Ochrony Finansów Konsumentów, FTC i twojego prokuratora generalnego, gdy biura kredytowe i inne firmy nie przestrzegają FCRA.