Masz prawo do dokładnego raportu kredytowego. Przed 2010 r. Można było jedynie sprzeciwić się błędom z raportów kredytowych w biurach kredytowych - firmach, które zbierają informacje do raportu kredytowego.
Teraz prawo zostało zmienione, aby umożliwić ci również kwestionowanie błędów bezpośrednio u wystawcy karty kredytowej, pożyczkodawcy lub innej firmy, która zgłosiła Cię do biura informacji kredytowej.
Jak działa Biuro Kredytowe
Kwestionowanie błędów bezpośrednio u dostawcy informacji może pomóc w rozstrzygnięciu sporu. Kiedy biuro kredytowe otrzymuje spór, często ogranicza spór do kodu liczbowego i wysyła ten kod do firmy, która dostarczyła informacje, które kwestionujesz. Ten prosty kod może nie wystarczyć do całkowitego wyjaśnienia sporu i może zostać zwrócony jako zweryfikowany, nawet jeśli wysłałeś dowód, który obsługuje Twój spór.
Na przykład Twój kredytodawca może przez pomyłkę odnotować opóźnioną płatność. Opóźniona płatność jest zgłaszana do biur informacji kredytowej . Kiedy przedkładasz spór, a biuro kredytowe prosi wierzyciela o weryfikację, wierzyciel opiera się na informacjach znajdujących się w ich systemie, co oznacza, że twoja płatność była spóźniona.
Jeśli zamiast tego podejmiesz spór z wystawcą karty kredytowej, wysyłając dowody, że twoja płatność została przetworzona przed terminem, wierzyciel byłby zmuszony potwierdzić twój dowód, zaktualizować swój system, aby pokazać, że twoja płatność została otrzymana na czas i mieć Biuro informacji kredytowej usuwa opóźnienie w płatności z raportu kredytowego.
Co uwzględnić w sporze
Kiedy kwestionujesz błąd na piśmie, Twój list powinien dokładnie określić, na czym polegasz, i wskazać, dlaczego go kwestionujesz. Jeśli masz dowód na poparcie swojego sporu, dołącz do niego także kopie, a nie oryginały. Upewnij się, że otrzymujesz adres, z którego firma korzysta do korespondencji - nie zawsze jest to ten sam adres płatności. Wyślij list listem poleconym za potwierdzeniem wysyłki i potwierdzenia odbioru.
Badanie sporów
Gdy firma otrzyma spór, musi zbadać, co zostało zakwestionowane. Mają taką samą ilość czasu na zbadanie sporu i odpowiedź na nie jako biura informacji kredytowej - 30 dni od daty otrzymania sporu. Przeprowadzenie dochodzenia może zająć do 45 dni, jeśli po pierwszym piśmie o sporze podasz więcej informacji.
Jeśli w wyniku dochodzenia zostanie ustalone, że spór jest prawidłowy i wystąpił błąd w raporcie kredytowym, firma musi powiadomić wszystkie biura kredytowe o Twoim błędzie. (Nie muszą powiadamiać biura informacji kredytowej, jeśli konto nie pojawia się w raporcie kredytowym z tym biurem.) Biuro informacji kredytowej jest wówczas zobowiązane do zaktualizowania tego konta lub usunięcia konta, jeśli jest to konieczne.
Biura kredytowe mogą również trwale zablokować umieszczanie określonych pozycji w raporcie kredytowym, na przykład przedmiotów będących wynikiem oszustwa.
Frywolne spory
Firma może ustalić, że twój spór jest frywolny lub nieistotny, jeśli nie dostarczysz mu wystarczających informacji do zbadania sporu, np. Nie określisz daty i miesiąca opóźnienia w płatności, o które prosisz. Uważaj, kilkakrotnie kwestionując ten sam przedmiot. Firmy mogą również stwierdzić, że twój spór jest frywolny, jeśli jest dokładnie taki sam, jak w przypadku innego sporu, który podjąłeś w firmie lub w biurze informacji kredytowej, a firma już zbadała ten spór.
Jeśli twój spór jest niepoważny, firma musi wysłać ci powiadomienie w ciągu 5 dni roboczych. Powiadomienie musi zawierać przyczynę, dla której twój spór został uznany za niepoważny, ale firmy mogą wysyłać ogólne pisma w celu udzielenia odpowiedzi.
Te zasady nie mają zastosowania do firm zajmujących się naprawą kredytów lub używanych przez ciebie firm, które otrzymałeś od firmy naprawczej.