Jednak standardowe raporty kredytowe wydawane przez tradycyjne agencje raportujące kredyt - Experian, Equifax i TransUnion - nie ujawniają prawie tak dużo informacji osobistych, jak mogłoby się wydawać. Oto niektóre szczegóły, które mogą Cię zaskoczyć, nie są uwzględniane w raporcie.
Twój wynik kredytowy: Kiedy pobierzesz darmową kopię swoich raportów kredytowych z witryny annualcreditreport.com, możesz pomyśleć, że Twój faktyczny wynik kredytowy zostanie uwzględniony w raporcie. Niestety, będziesz musiał zapłacić dodatkowo, aby kupić kredyt punktowy od FICO lub jednej z trzech dużych agencji raportowania kredytowego. Jeśli nie chcesz rozdawać pieniędzy za jednorazową partyturę, możesz także uzyskać dostęp do bezpłatnej kopii z bezpłatnej usługi punktowej, takiej jak karta kredytowa Discover Card lub CreditWise firmy Capital One.
Twoje dochody i inwestycje: Twój raport kredytowy może zawierać szczegółowe informacje o twojej historii zatrudnienia, jeśli pożyczkodawca zgłasza nazwisko pracodawcy podczas otwierania nowego konta.
Nie będzie jednak raportował twojego dochodu, ani nie będzie udostępniał szczegółów na temat twoich opłaconych aktywów, inwestycji lub oszczędności.
Twoje karty kredytowe: informacje o innych używanych narzędziach płatniczych, takich jak karty przedpłacone, również zostaną pominięte w raportach. W przeszłości niektóre karty przedpłacone rzekomo przekazywały informacje o klientach biurom kredytowym, ale żadna z obecnie dostępnych kart nie wydaje się tego robić.
Zasadniczo jedynymi biurami kredytowymi produktów finansowych służącymi do śledzenia tradycyjnych raportów kredytowych są karty kredytowe, kredyty hipoteczne, kredyty ratalne i inne rodzaje pożyczek.
Twoje płatności niezwiązane z kredytem: w większości przypadków płatności niezwiązane z kredytem, takie jak rachunki za media lub płatności telefoniczne, nie będą pojawiać się w raporcie kredytowym - o ile nie zostaniesz obciążony rachunkiem. Jeśli rachunek trafi do kolekcji, spóźniona płatność prawie na pewno się pojawi. Wszystkie trzy biura kredytowe zawierają również informacje o płatnościach za najem, o ile są dostępne, ale tylko wtedy, gdy właściciel zgłosi to do biura. Wielu właścicieli nieruchomości nadal nie zgłasza tego typu informacji agencjom kredytowym.
Rachunki twojego lekarza: Zgodnie z Ustawą o Przenoszalności Ubezpieczenia Zdrowotnego i Odpowiedzialności za Zdrowie (HIPAA), dostawcy usług medycznych nie mogą udostępniać danych osobowych na temat Twojej historii medycznej, więc nie zobaczysz żadnych danych osobowych na temat wizyty u lekarza lub historii zdrowia na koncie raport. Ale jeśli nie otrzymasz płatności od swojego dostawcy opieki zdrowotnej, dostawca medyczny może wysłać ten dług do kolekcji . W takim przypadku na Twoim raporcie pojawi się medyczne konto zbiórki.
Historia kredytowa twojego partnera: jeśli zakochasz się w kimś, kto ma mało pikantne przyzwyczajenia kredytowe, nie musisz martwić się o ich finansowe załamanie w raportach.
Jeśli nie podpisujesz umowy o pożyczkę i nie ponosisz za nią wspólnej odpowiedzialności, umiejętności kredytowe twojego partnera nie wpłyną na twój raport. Niektórzy ludzie błędnie wierzą, że raporty kredytowe pary jakoś się łączą, gdy się ożenią, ale to mit. Każdy z was ma własne oddzielne raporty, a jedyne rachunki, które się na nich pojawiają, to te w twoim własnym imieniu.
Twoja historia kryminalna: jeśli korzystasz z prawa, nie musisz się martwić o to, że raporty o kredytach ujawniają te informacje potencjalnym pożyczkodawcom. Historia kryminalna nie pojawia się w tradycyjnych raportach kredytowych. Jednak niektóre mniejsze agencje raportujące konsumenci zbierają i sprzedają te informacje pracodawcom i innym osobom przeprowadzającym kryminalne sprawdzenie przeszłości. Ale to oddzielny raport.
Większość wyroków cywilnych: Do niedawna wyroki cywilne - w których zostałeś pozwany za pieniądze i nakazano zapłatę - pojawiły się w raportach kredytowych.
Ale od 1 lipca 2017 r. Biura informacji kredytowej nie będą już zgłaszać informacji publicznych, takich jak wyroki cywilne czy zastawy podatkowe, chyba że zapis zawiera imię i nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego lub datę urodzenia. Ponieważ orzeczenia w domenie publicznej zazwyczaj nie zawierają tak wielu szczegółowych informacji, oznacza to, że większość orzeczeń sądów cywilnych nie będzie uwzględniana w raportach. Według grupy ds. Raportowania kredytowego, Stowarzyszenia Przemysłu Danych Konsumenckich , około połowa zastawów podatkowych w publicznym rejestrze prawdopodobnie nie spełni również nowych standardów sprawozdawczości biur kredytowych, a zatem nie pojawią się one również w raportach kredytowych.