Inwestowanie nigdy nie było bardziej uproszczone
Nowa idea robo-doradców? Oto, jak działają: Robo-Advisors to komputerowe zautomatyzowane platformy inwestycyjne. Po zarejestrowaniu się i wypełnieniu krótkiej ankiety odpowiadającej na pytania dotyczące wieku, celów emerytalnych i tolerancji ryzyka, robo-doradca przygotuje optymalny portfel do swoich celów i automatycznie zarządza nim, aby pozostać na czasie. Zazwyczaj kosztują mniej i oferują więcej niż tradycyjny doradca inwestycyjny, ale eliminują jeden element ludzki z równania. Prowadzi to do bardziej obiektywnych i tańszych usług inwestycyjnych, co jest dużą wygraną dla inwestorów detalicznych ze wszystkich środowisk.
Robo-doradcy szybko stali się preferowaną metodą inwestowania dla inwestorów z szerokim zakresem rozmiarów i celów portfela. Ma to sens: są świetnym sposobem na zarządzanie swoimi pieniędzmi przy stosunkowo niskim ryzyku i niskich opłatach. W porównaniu z drogimi, staromodnymi doradcami finansowymi, robo-doradcy zostawiają ci więcej pieniędzy, ponieważ pobierają mniej opłat, oferują zbiór strat podatkowych i wybierają strategie funduszy indeksowanych na czas, aby pomóc Ci osiągnąć cel tak skutecznie, jak możliwy.
Jeśli poszukujesz robo-doradcy, szukaj opłat, zbierania strat podatkowych, opłat funduszu inwestycyjnego i najlepszych osiągnięć w porównaniu do głównych benchmarków rynkowych, takich jak S & P 500. Jeśli możesz znaleźć inwestor, który pomaga Ci osiągnąć cele przy jednoczesnym oszczędzaniu pieniędzy, masz zwycięzcę na rękach. Właśnie o to chodzi w robo-doradztwie. Aby pomóc Ci zdecydować, które są odpowiednie dla Ciebie i Twoich potrzeb, zapoznaj się z poniższym przewodnikiem omawiającym najlepszych robo-doradców.
01 Najlepsze ogólnie: lepsze
Betterment jest uważany za najstarszego robo-doradcę i wyrósł na szczyt stosu. Betterment ma 10 miliardów dolarów zarządzanych aktywów, co czyni go największą z niezależnych firm robo-doradców.
Betterment oferuje konta z rocznymi opłatami w wysokości od .25 do 04.0 procent, z darmowym rokiem zarządzania w zależności od wielkości depozytu otwarcia. Większość kont ma opłatę w wysokości .25 procent, chociaż konta premium są dostępne z dodatkowymi funkcjami dla kont o wielkości powyżej 100 000 USD za opłatą 0,40 procent.
Nie ma minimalnego salda, aby otworzyć nowe konto, co czyni go szczególnie atrakcyjnym dla nowych inwestorów bez większego inwestowania.
Gdy zarejestrujesz się w Betterment, przeprowadzisz krótką ankietę na temat swoich celów inwestycyjnych i tolerancji ryzyka, która następnie zostanie przekształcona w automatyczny plan inwestycyjny. Klienci korzystający z Plus Betterment uzyskują dostęp do zbierania strat podatkowych, aby wycisnąć jeszcze większe zyski z portfela.
02 Najlepsze dla nowych Robo-Inwestorów: Wealthfront
Dzięki zarządzaniu aktywami o wartości ponad 8 miliardów USD Wealthfront to kolejna świetna opcja robo-doradca. Większość kont opłaca niską opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25 procent. Opłaty ETF obciążają ważoną 0,08 procentową stopę procentową, pośród najniższych stawek.
Pierwsze 5000 $, które wpłacasz, jest zarządzane bezpłatnie, co sprawia, że Wealthfront jest najlepszym wyborem dla tych, którzy chcą przetestować wody w robo-doradztwie. Możesz umieścić w bardzo małej części swojego portfela lub całość dla mniejszych portfeli, nie płacąc ani grosza w opłatach za zarządzanie (nadal będziesz płacić fundusze powiernicze / opłaty ETF).
Wealthfront zdobywa najwyższe noty za poleganie na Modern Portfolio Theory w celu tworzenia portfeli tanich ETFów. Oferuje również bezpośredni indeksowanie dla kont o wartości 100 000 USD lub więcej, które naśladują ETF z bezpośrednimi inwestycjami w akcje, aby uchwycić największe korzyści związane z gromadzeniem strat podatkowych. Dzięki temu jest również zwycięzcą w zakresie zarządzania podatkami.
03 Najlepszy od dużego biura maklerskiego: inteligentne portfele Schwab
Schwab Intelligent Portfolios to produkt robo-doradcy od Charlesa Schwaba, jednej z największych firm inwestycyjnych w Stanach Zjednoczonych. Schwab ma 3,36 biliona dolarów zarządzanych aktywów, z 23 miliardami dolarów na rachunkach robo-doradczych.
To, co sprawia, że Schwab Intelligent Portfolios jest najbardziej godne uwagi, to nie firma zarządzająca, to opłaty. Schwab nie pobiera żadnych opłat za doradztwo ani za zarządzanie dla Inteligentnych Portfeli Schwab, a możesz założyć konto z minimalnym saldem otwarcia 5000 $.
Podobnie jak inni robo-doradcy, wypełnisz ankietę, gdy zarejestrujesz się, patrząc na swoje cele, tolerancję ryzyka i ramy czasowe. Stamtąd Schwab zajmuje się resztą, wkładając środki w zdywersyfikowany portfel funduszy ETF. Portfel inteligentny Schwab wykorzystuje między innymi narzędzia do zbierania strat podatkowych i automatycznego równoważenia, aby zapewnić inwestorom jak najlepszą ofertę.
04 Najlepszy z ludzkiego dotyku: kapitał osobisty
Osobisty kapitał to więcej niż robo-doradca. Kiedy zaczynasz z osobistym kapitałem, zyskujesz darmowy dostęp do osobistej platformy zarządzania finansami, która jest wspaniałym narzędziem samo w sobie. Jeśli zarejestrujesz się w usłudze zarządzania finansami, dostaniesz hybrydowy robo-ludzki doradca, który sprawia, że wielu inwestorów jest nieco bardziej komfortowych niż rozdawanie wszystkiego komputerowi.
Produkt doradczy ma 6 miliardów dolarów zarządzanych aktywów. W zależności od wielkości Twojego portfela z kapitałem osobistym, uzyskasz dostęp do szeregu różnych usług. Ceny są nieco droższe od większości innych robo-doradców, ponieważ płacisz również za człowieka. Portfele do wysokości 1 miliona USD .89 procent rocznie. Ceny spadają w przypadku portfeli o wartości powyżej 1 miliona USD, ale nie jest to typowe dla typowych inwestorów.
Nawet jeśli nie zarejestrujesz się w usłudze doradczej, bezpłatne narzędzia do zarządzania inwestycjami i finansami Personal Capital są niezwykle cenne i warte obejrzenia.
05 Najlepszy dla pożyczkobiorców pożyczek studenckich: SoFi Wealth
SoFi jest najlepszym miejscem dla wysoko wykształconych młodych profesjonalistów do refinansowania pożyczek studenckich, ale firma rozwinęła się, aby objąć szereg usług finansowych, w tym inne pożyczki i zarządzanie inwestycjami.
Jeśli masz już kredyty w SoFi, nie będziesz płacić opłat za zarządzanie majątkiem. Jeśli korzystasz tylko z usługi inwestycyjnej, nie zapłacisz żadnych opłat do portfela o wartości 10 000 USD, pokonując rozmiar portfela w celu bezpłatnego inwestowania w Wealthfront i obciążając konkurencyjne 0,25 procent za równowartość ponad 10 000 USD. Możesz założyć konto za 100 USD.
Członkowie SoFi Wealth uzyskują jednak więcej niż zarządzanie inwestycjami komputerowymi. Mają także dostęp do ludzkich doradców, którzy pomagają w konfigurowaniu, upewniając się, że są na dobrej drodze i mają dostęp do bezpłatnych wydarzeń SoFi w całym kraju. Otrzymasz nawet dostęp do trenera kariery z poradnictwem. To dużo za trochę, jeśli w ogóle, opłat.
06 Najlepsze dla inwestowania odpowiedzialnego społecznie: bogactwo
Jeśli chcesz dobrze się czuć w swoim portfelu, a nie tylko patrzeć na to, jak na przedsięwzięcie zarabiające pieniądze, zastanów się nad bogactwem. Opłaty są nieco wyższe niż niektórych najlepszych konkurentów, a opłaty wynoszą od 0,50 do 0,40 procent w zależności od wielkości portfela.
Z zarządzaniem aktywami o wartości 1,5 miliarda USD, Wealthsimple nie jest największym z nich. Jednak społecznie odpowiedzialne opcje inwestowania są wyjątkową cechą wyróżniającą. Możesz wybrać swoje portfolio w firmach, które pasują do Twoich wartości, takich jak firmy o niskiej emisji dwutlenku węgla, które wspierają różnorodność płci lub promują tanie mieszkania.
Konta zawierają wszystkie dzwony i gwizdki, takie jak gromadzenie strat podatkowych, reinwestowanie dywidend, automatyczne przywracanie równowagi i dostęp do ludzkich doradców.
Pierwsze 5 000 $ jest darmowe, a konta do 100 000 $ płacą wyższą opłatę w wysokości 50%. Ponad 100 000 USD daje niższą stawkę i kilka dodatkowych funkcji. Te cechy premium Wealthsimple Black obejmują bezpłatny dostęp do salonu VIP dla VIP-ów, co jest doskonałym dodatkiem do częstych lotów.
07 Najlepsze dla kobiet: Ellevest
Ellevest wyróżnia się świetną mieszanką inwestycyjną, ale jest najbardziej wart uwagi, ponieważ koncentruje się na kobietach-inwestorach. Ellevest nalicza konkurencyjne stawki. Klienci płacą 0,25 procent za konta do 50 000 USD. Po osiągnięciu 50 000 USD możesz przejść na usługę premium z dostępem do planistów finansowych i trenerów wykonawczych.
Ellevest ma dobrą strategię podatkową, ale nie uwzględnia strat podatkowych. Ale oferuje spersonalizowane portfele w super cenie. Inwestuje tylko w fundusze ETF, które pobierają opłaty od 0,06 do 16,16 procenta rocznie.
Konta wszystkich rozmiarów mają dużą zaletę: nieograniczony dostęp do doradców finansowych za pośrednictwem wiadomości tekstowej i e-mail. Ten zespół Ellevest Concierge obejmuje profesjonalistów finansowych, którzy mogą doradzić w zakresie różnych tematów finansowych, takich jak konsolidacja i zarządzanie starymi kontami emerytalnymi, dostosowywanie konta do swoich celów, a także doradztwo w zakresie zarządzania inwestycjami przy spłacie zadłużenia.
08 Najlepsze na niskie opłaty: WiseBanyan
WiseBayan jest starszym doradcą robo wśród młodego przemysłu i jest najbardziej godne uwagi ze względu na swoje wolne od opłat podejście. Tak, za darmo! WiseBanyan nalicza tylko opłaty za opcjonalne produkty i usługi, a podstawowa usługa robo-doradcza jest bezpłatna.
Aby to zadziałało, WiseBanyan oferuje w pełni zautomatyzowaną platformę. Nie oferuje on wszystkich rodzajów inwestycji (np. Obligacje muni), ale posiada szereg opcji inwestycyjnych i obejmuje gotówkę stanowiącą część portfela, jeśli tak zdecydujesz.
WiseBanyan oferuje również mniejszy portfel niż niektóre inne. Twój profil ryzyka i cele powodują zmianę wyborów inwestycyjnych, które nie są tak elastyczne, jak możesz uzyskać gdzie indziej. W pewnym sensie dostajesz to, za co płacisz.