Opowieść o tym, jak 20-latek płaci jej rachunki
Ona nie ma żadnych konkretnych umiejętności rynkowych. Ona również nie ma stałego źródła dochodu. Jej jedyną pracą jest występowanie na imprezach. Lexi ma świetny głos, a ona jest na dyżurze z agencją talentów do śpiewania na przyjęciach urodzinowych, bar micwach i innych wydarzeniach.
W noce, w których pracuje, zarabia dobre pieniądze; czasami sprowadzi do domu nawet 500 $ lub 600 $ w jeden wieczór. Ale potem pójdzie na tydzień lub dwa, nie płacąc już więcej.
Wydatki College Student
Lexi musi zapłacić za:
- Wynajem w jej mieszkaniu - 575 USD, obejmuje wodę i usługi kosza
- Rachunek za energię elektryczną - Zmienna
- Zapłata za samochód - 180 USD miesięcznie
- Artykuły spożywcze - Różnie
- Benzyna - Różni się
- Ubezpieczenie samochodu - 450 USD co 6 miesięcy
- Podatki dochodowe - od kiedy pracuje na własny rachunek
- Dochód uznaniowy (wyjście z przyjaciółmi) - Różnice
- Odzież - Zmienna
- Artykuły toaletowe (np. Wycieczki do celu, Walmart) - Różni się
- Internet bezprzewodowy - 40 USD miesięcznie
- Plan telefonu komórkowego - 80 USD miesięcznie
Jaki jest najlepszy sposób na jej budżet?
Krok pierwszy: Najpierw powinna dodać wszystkie swoje "stałe" rachunki. W przypadku rachunków kwartalnych lub półrocznych, takich jak ubezpieczenie samochodu, które przybywają co sześć miesięcy, powinna ona podzielić sumę, aby wiedzieć, jakie są jej miesięczne zobowiązania.
(Na przykład jej ubezpieczenie samochodu wynosi 450 USD co sześć miesięcy, co daje 75 USD miesięcznie.)
Jej "stałe" rachunki wynoszą do 950 $ miesięcznie plus jedną czwartą jej całkowitego dochodu, który musi odłożyć na podatki za samozatrudnienie.
Krok drugi: Następnie musimy podzielić jej "zmienne" rachunki na dwie kategorie: potrzeby i uznaniowość .
Jej zmienne rachunki obejmują prąd, artykuły spożywcze, gaz, podatki, przybory toaletowe, ubrania i wychodzenie z przyjaciółmi.
Zapotrzebowanie na tę listę obejmuje elektryczność, artykuły spożywcze, gaz, podatki i niektóre (ale nie wszystkie) kosmetyki. (Na przykład szampon i pasta do zębów są niezbędne, ale żel do włosów i paski wybielające zęby są uznaniowe).
Dyskretyzacyjne pozycje na tej liście obejmują niektóre przybory toaletowe, ubrania i wychodzenie z przyjaciółmi.
Krok trzeci: oszacuj koszt jej potrzebnych zmiennych. Może to zrobić, patrząc na ostatnie kilka miesięcy paragonów (i / lub wyciągów z kart kredytowych), aby sprawdzić, ile wydała na połączone pozycje z tej listy.
Rozumie jej sytuację. Co teraz?
Przez cały miesiąc, gdy Lexi zarabia pieniądze, powinna najpierw odłożyć na bok 25 procent każdej wypłaty z podatków.
Pozostałe 75 procent powinna odłożyć na bok za "stałe" rachunki (950 dolarów miesięcznie) i jej " zmienne potrzeby " (takie jak szacunkowe rachunki za zakupy, gaz i energię elektryczną).
Wszelkie pieniądze, które zarabia po zapłaceniu wszystkich rachunków, mogą iść w kierunku "dyskrecjonalnych potrzeb", takich jak wyjście z przyjaciółmi, zakup ubrań i wycieczka wiosenna.
Prognoza finansowa
Lexi jest w dobrym miejscu w porównaniu do wielu studentów.
Stypendium Georgia HOPE - które zapewnia bezpłatne czesne i książki studentom, którzy utrzymują średnią lub wyższą ocenę 3,0 stopnia - pokrywa wszystkie koszty związane ze szkołą. Lexi nie musi martwić się o oszczędzanie pieniędzy na naukę, ani nie będzie musiała zaciągać pożyczek.
(Stypendium HOPE obejmuje również koszty mieszkaniowe dla studentów studiów dziennych, ale Lexi zdecydowała się na rok przerwy ze szkoły, w związku z czym musi ona zapłacić własny czynsz, opłaty za media i inne koszty związane z życiem).
Ponieważ ma mniej niż 26 lat, może pozostać przy planie ubezpieczenia jej rodziców, więc nie musi martwić się o wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego. To uwalnia ją od płacenia dużej miesięcznej składki.
Dodatkowy kredyt
W idealnym świecie, Lexi również zaczęłaby odkładać część swoich zarobków w Roth IRA, która jest kontem oszczędnościowym na emeryturę, które jest ogólnie idealne dla młodych ludzi i osób o niskich dochodach.
To dlatego, że składki na Roth IRA, w przeciwieństwie do tradycyjnego IRA , są opodatkowane z góry, a nie po wypłacie.
Przychody Lexi w tym momencie jej życia utrzymują ją w niskim przedziale podatkowym. Poprzez umieszczenie pieniędzy w Roth IRA, Lexi może wykorzystać swój obecny niski podatek, płacąc teraz podatki od tych pieniędzy. Nigdy nie zapłaci ani centa z dywidend i zysków kapitałowych, które jej pieniądze zarabiają w ramach IRA, nawet wtedy, gdy wycofa je na emeryturze. Pieniądze, które może zarobić dzięki składkom Roth IRA w wieku 20 lat, będą znaczące; te pieniądze będą miały 45 lat na zwiększenie swoich zysków .