Jak doradcy inwestycyjni i doradcy finansowi zarabiają
Najdroższa rada to darmowa porada. Chociaż oświadczenie to jest często przedstawiane jako żart, jest w nim wiele prawdy: tak jak wszyscy, profesjonalni doradcy i planiści muszą płacić rachunki i wkładać jedzenie do stołu w domu. Dlatego też, nawet jeśli opłaty nie mogą pochodzić bezpośrednio z twojej kieszeni, a nawet jeśli nie widzisz jasno, w jaki sposób otrzymują zapłatę, doradcy otrzymują zapłatę w postaci lub formie. Oto podstawowe sposoby zarabiania na doradcach:
- Prowizje: Ten rodzaj płatności jest typowy dla brokerów oferujących pełny zakres usług, które są tradycyjnymi "maklerami giełdowymi". Prowizja, która może wynosić od 30 USD do 300 USD lub więcej, jest wypłacana pośrednikowi w każdym przypadku zawarcia transakcji (kup lub sprzedaj akcje inwestycji). Prowizja działa jak opłata dodana do kwoty handlowej klienta. Na przykład, jeśli transakcja ma kupić 10 000 USD w akcjach danego stada, a prowizja wynosi 100 USD, łączna wartość kupna, którą kupiłeś, wynosi 10 100 USD.
- Opłaty: Niektórzy doradcy nie otrzymują prowizji od wynagrodzeń, ale pobierają opłaty bezpośrednio od klienta w oparciu o świadczone usługi. Niektórzy doradcy będą pobierać opłaty na podstawie zarządzanych aktywów (AUM) lub pobierają jednorazową stałą opłatę za rodzaj usługi. Na przykład doradca może pobierać opłatę AUM w wysokości 1,00%. Jeśli wartość aktywów zarządzanych przez klienta wynosi 100 000 USD, roczna opłata wyniesie 1000 USD. Ale jeśli klient po prostu chce jednorazowego planu finansowego, doradca pobierze opłatę, która zostanie ujawniona z góry. W przypadku tego typu usług klient może zapłacić od 500 do 5000 USD, w zależności od głębokości i złożoności planu.
- Salary Plus Commission: Wielu doradców, zwykle tych z banków i firm ubezpieczeniowych, otrzymuje wynagrodzenie podstawowe, a także pobiera prowizje lub premie w oparciu o sprzedawane produkty.
Rodzaje Doradców Inwestycyjnych i Planistów Finansowych
Istnieje kilka różnych rodzajów doradców z różnymi tytułami, nazwami i certyfikatami, ale oto ci, których należy znać:
Certyfikowani planiści finansowi (CFP) : CFP® to osoba, która spełniła wszystkie wymagania Certyfikowanego Specjalisty Planisty Finansowego, co obejmuje minimalne doświadczenie i zdanie egzaminu z obszernego egzaminu. WPRyb muszą również spełnić wymagania w zakresie kształcenia ustawicznego, aby utrzymać swój status WPRyb. WPRyb może posiadać szeroką wiedzę na temat wszystkich obszarów planowania finansowego, w tym inwestowania, emerytur, ubezpieczeń, podatków, ubezpieczeń i planowania nieruchomości. Jednak nazwa WPRyb nie gwarantuje, że są ekspertami w danej dziedzinie, chociaż zazwyczaj specjalizują się w jednym z obszarów planowania finansowego. Zasadniczo i co najmniej oznaczenie WPRyb wskazuje na przynajmniej względne zrozumienie produktów finansowych.
Zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA): RIA to firma zarejestrowana przez państwowy organ regulacyjny, taki jak departament papierów wartościowych w biurze prokuratora generalnego lub Securities Exchange Commission (SEC). Doradca (z "er" ) to firma i doradca (z "lub") to osoba fizyczna, formalnie nazywana przedstawicielem RIA.
Maklerzy giełdowi : Doradcy ci, zwani "pełnoprawnymi pośrednikami", to przedstawiciele firmy maklerskiej, która posiada licencję na sprzedaż papierów wartościowych (tj. Akcje i obligacje). Doradcy ci otrzymują zazwyczaj prowizje od papierów wartościowych, które sprzedają. Nazywa się je "pełną obsługą", ponieważ zarówno oni, jak i analitycy z firmy brokerskiej, wykonują wszystkie transakcje, doradzają i analizują klienta. Prowizje lub opłaty pochodzące z funduszy inwestycyjnych zwykle pochodzą z funduszy obciążeniowych i opłat 12b-1. Większość inwestorów, którzy z własnej woli korzystają z "brokerów rabatowych", takich jak Charles Schwab , który zwykle nie składa zamówień kupna lub sprzedaży, ale wykonuje transakcje za niewielką prowizję, zwykle około 10 USD. Brokerzy rabatowi zapewniają również dostęp do funduszy inwestycyjnych bez obciążenia.
Agenci ubezpieczeniowi i bankowcy : Umieściłem tych dwóch rodzajów doradców w tej samej kategorii, ponieważ nie są oni ani doradcami inwestycyjnymi, ani planistami finansowymi, ale mogą być licencjonowani do sprzedaży funduszy inwestycyjnych, akcji, obligacji i / lub rent zmiennych, które mogą być wykorzystywane jako inwestycje . Ubezpieczenia i bankowcy mogą również świadczyć usługi planowania finansowego.
Jaki doradca inwestycyjny jest dla Ciebie najlepszy?
Aby określić najlepszego doradcę, zacznij od określenia, ile i jakiego rodzaju usług potrzebujesz. Jeśli potrzebujesz jedynie wskazówek dotyczących inwestowania, podstawowych porad i potrzeb nie są skomplikowane, możesz skorzystać z usług firmy brokerskiej, takiej jak Edward Jones . Otrzymują zarobione prowizje, ale zwykle są rozsądne.
Należy jednak pamiętać, że brokerzy są zobowiązani do przestrzegania tzw. Standardu dbałości o odpowiedniość, co oznacza, że są oni zobowiązani do rekomendowania i sprzedaży typów inwestycji, które są odpowiednie dla klienta i jego celów. Należy jednak zauważyć, że brokerzy nie są prawnie zobowiązani do znalezienia najlepszych lub najtańszych rodzajów inwestycji dla klienta. Ponadto, brokerzy tacy jak to zazwyczaj zalecają ładowanie funduszy lub funduszy o wskaźnikach wydatków, które są wyższe niż konieczne do osiągnięcia celów klienta.
Jeśli potrzebujesz porady inwestycyjnej i bieżącego planowania finansowego, najlepszym rozwiązaniem może być zarejestrowany doradca inwestycyjny. RIA są opłacane tylko przez klienta (ciebie) i korzystają tylko z inwestycji (tj. Bez obciążeń funduszy inwestycyjnych, funduszy indeksu niskonakładowego i funduszy ETF), które najlepiej służą potrzebom klienta.
RIA są zobowiązane do utrzymania standardu opieki powierniczej, który jest bardziej ekspansywny niż standard odpowiedniości brokera. Innymi słowy, RIA jest prawnie wymagana, aby przedkładać interesy klienta przed jego własne. Będziesz płacić bieżące opłaty, ale opłaty będą pochodzić od ciebie, a dobry RIA może zaoszczędzić na wydatkach z tanich funduszy inwestycyjnych, które często są najlepiej zarabiającymi funduszami.
W opinii, osobiste i zawodowe doświadczenie twojego skromnego eksperta w funduszach inwestycyjnych, ubezpieczeniach i bankach nie są najlepszymi miejscami, gdzie można uzyskać porady inwestycyjne. Podczas gdy niektóre są w stanie, ogólnie najlepiej jest uzyskać produkty ubezpieczeniowe od firm ubezpieczeniowych i produktów bankowych i usług od banków. W lżejszej notatce nie kupowałbyś hamburgerów z pizzerii, prawda?
W uwagach końcowych, niezależnie od tego, z jakiego doradcy lub planisty korzystasz, dobrze jest skorzystać z certyfikatu, takiego jak CFP (patrz wyżej) lub podobnego. Mądrze jest też poprosić znajomych lub współpracowników o referencje i poprosić doradcę o referencje przed ich zatrudnieniem.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.