Sprzedaż dożywotnia w bankach
Zbyt często klienci posiadający duże zasoby gotówkowe są przeznaczani na stałe renty (i inne rodzaje produktów).
Klienci mogą nie być pod wrażeniem stawek dostępnych na certyfikatach depozytowych (CD) , lub agent w banku może szczególnie lubić renty.
Nie są to renty "dożywotniego dochodu", które płacą ci przez resztę życia, choć często możesz je zamienić na strumień dochodów, jeśli chcesz. Zamiast tego są to raczej konta inwestycyjne, na które wpłacasz pieniądze i (miejmy nadzieję) więcej zarabiasz na swoich pieniądzach.
Czasami renta jest dokładnie tym, czego potrzebował klient. Istnieje jednak zbyt wiele opowieści o tym, że konsumenci wychodzą z banku z produktem, którego nie potrzebują.
Czy renty są złe?
Powiedzmy wyraźnie, że renty nie są złe. Oferują funkcje i gwarancje, których nie znajdziesz w żadnym innym produkcie. Niemniej jednak niektóre z nich były nadużywane, ponieważ płacą wysokie prowizje.
Renty w bankach
W przeszłości powszechną reakcją banku było oferowanie rent dla klientów, którzy potrzebowali więcej niż zwykłego konta depozytowego.
Banki otrzymują licencje ubezpieczeniowe dla wybranych pracowników, aby mogli oferować te produkty, a pracownik jest nagradzany przez prowizję lub program motywacyjny banku. Alternatywnym rozwiązaniem może być posiadanie przez niezależne podmioty trzecie produktów, których bank nie oferuje (jako sposobu na zaoferowanie większej ilości klientom).
Sprzedając rentę, bank jest w stanie utrzymywać relacje z klientem i generować dochody. Co jednak, jeśli klient potrzebuje czegoś oprócz tej renty? Przez długi czas renty były ulubioną strzałą w kołczanie banku alternatywnych ofert. Posiadając tylko licencję ubezpieczeniową, bank oferuje wiele różnych opcji.
Niektóre banki nawet proaktywnie kontaktują się z klientami, by oferować renty. Klienci z dużymi saldami gotówkowymi otrzymują listy i telefony, informując ich, że bank robi więcej niż tylko oszczędności i płyty CD.
Pytania do zadania
Jeśli ktoś w Twoim banku zaleca skorzystanie z annuity, zbadaj ich motywy. Niektóre pytania mogą być następujące:
- Dlaczego powinienem korzystać z tej renty?
- Jakie są różnice między używaniem tej renty a używaniem CD (lub kont rynku pieniężnego , oszczędności lub cokolwiek innego)
- Czy moje pieniądze są zablokowane (przez jak długi czas i jakie są opłaty za wyrzucenie za wcześniejszą wypłatę)?
- Jakie opłaty i wydatki płacę za ten produkt i czy istnieją inne struktury opłat?
- Jak długo płaci odsetki podane w reklamach (tylko za pierwszy rok lub na zawsze)?
- Co się stanie, jeśli wypłacę pieniądze i odejdę - ile mam zatrzymać?
- Czy Ty i / lub bank otrzymacie prowizję, jeśli skorzystam z renty?
- Czy masz wiedzę, licencję i / lub autorytet, aby zaoferować mi coś oprócz renty ?
Te pytania powinny pomóc ci lepiej zrozumieć, z kim masz do czynienia i czy służą one twoim najlepszym interesom. Zaufanie komuś za pieniądze wymaga, abyś wiedział, w co się pakujesz, a powyższe pytania powinny pomóc Ci w osiągnięciu przynajmniej pewnego postępu w realizacji tego celu.
Uczciwy agent odpowie na te pytania w sposób rzeczowy. Powinni przyznać, że mogą być stronniczy i nadal oferować zrównoważony obraz kompromisów między rentami a innymi produktami.
Skorzystaj ze zdrowego rozsądku, aby zdecydować, czy naprawdę otrzymujesz "pomoc" lub skala sprzedaży. Wszystko musi być wyjaśnione w terminach, które możesz zrozumieć . Pamiętaj, że nic nie jest doskonałe, więc będziesz chciał usłyszeć o tym, co rezygnujesz lub płacisz, zanim ruszysz do przodu.
Jeśli brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest.