Jak działają okresy podporządkowania
Jeśli twoja renta ma "okres wykupienia", poświęć kilka dodatkowych minut na zbadanie opłat związanych z przekazaniem, zanim wyciągniesz jakiekolwiek pieniądze z tej renty. Okres wykupu to czas, w którym należy zachować środki w ramach renty, aby uniknąć płacenia kar pieniężnych na rzecz firmy ubezpieczeniowej.
Często (ale nie zawsze) masz prawo do wyciągania pieniędzy, kiedy chcesz - ale jeśli wyjmiesz za dużo w okresie kapitulacji, zapłacisz drogo.
Jak działają okresy podporządkowania
Okresy wykupu często trwają siedem lub osiem lat, ale dostępne są inne opcje (w tym cztery lata, zero lat i ponad 10 lat). Zegar zaczyna tykać, gdy wpłacasz pieniądze do swojej renty i ostatecznie znika całkowicie. Kara jest procentem Twojej "nadmiernej" wypłaty, która zostanie podjęta przez firmę ubezpieczeniową. Na przykład możesz otrzymać karę w wysokości 5%, więc wypłata 1 000 $ z zastrzeżeniem opłat za zrzeczenie się będzie kosztować 50 USD.
Opłaty za podporządkowanie zazwyczaj zmniejszają się stopniowo wraz z upływem czasu. Zaczynają wysoko i zmierzają w kierunku zera. W przypadku siedmioletniego okresu wykupu możesz zobaczyć następujący harmonogram: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% i 2%. Każda umowa jest inna, więc koniecznie przeczytaj wszystkie szczegóły.
Ponownie, pieniądze, które płacisz za opłaty z tytułu poddania, trafiają do firmy ubezpieczeniowej (ponieważ chcą, abyś tam zainwestował swoje pieniądze). Możesz uiścić dodatkowe podatki i kary na rzecz IRS - porozmawiaj z lokalnym doradcą podatkowym, aby się dowiedzieć.
Dlaczego korzystasz z renty z okresem wykupu? Podobnie jak w przypadku płyty CD , możesz uzyskać pewne korzyści, zobowiązując się do pozostania przy inwestycji przez dłuższy okres czasu (wystarczy sprawdzić, czy warto ryzykować).
Na przykład możesz uzyskać wyższą gwarantowaną stawkę lub korzystać z innych funkcji.
Powiedział, że niektóre produkty pochodzą z okresów kapitulacji, które trwają długo . Jeśli chcesz zostać zamknięty przez ponad siedem lat, zastanów się dobrze nad agentem, z którym współpracujesz i nad tym, co wymykasz się z umowy. Długoterminowe produkty do przekazania są znane z nadużyć.
Unikanie opłat za poddanie się
Co się stanie, jeśli twoje pieniądze już są na rentę i chcesz je wydać? Może istnieć kilka sposobów na obniżenie opłat karnych.
Weź 10%: możesz wziąć do 10% swojej początkowej inwestycji w rentę każdego roku bez płacenia opłat związanych z poddaniem się. Możesz nawet zarabiać w umowie ponad 10%. Porozmawiaj z przedstawicielem obsługi klienta w firmie ubezpieczeniowej, aby dowiedzieć się o dostępnych "darmowych pieniądzach".
Dowiedz się o odstąpieniu od umowy : ubezpieczyciele w niektórych przypadkach zrzekną się opłat związanych z poddaniem się, w zależności od okoliczności i umowy o rentę. Na przykład, jeśli trafiłeś do domu spokojnej starości, możesz uzyskać dodatkowe wynagrodzenie.
Szczęśliwej rocznicy: jeśli masz trochę elastyczności, być może warto poczekać do rocznicy umowy, aby wypłacić pieniądze (lub wziąć to, czego potrzebujesz teraz, a resztę po rocznicy).
Każdego roku może pojawić się możliwość obniżenia opłaty za przekazanie, a ta rocznica może być tylko kilka tygodni.
Annuitize: w zależności od tego, ile potrzebujesz, jak szybko to potrzebujesz, i innych czynników, możesz rozważyć annuitalizację umowy - przekształć ją w strumień dochodów. Jeśli masz annuitize na krótki okres czasu (na przykład 10 lat), możesz dostać to, czego potrzebujesz.