Co powinieneś zrobić, zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny
1. Sprawdź swoje raporty kredytowe
Po złożeniu wniosku kredytodawca hipoteczny poszukuje trzech głównych rzeczy: stałego dochodu, zaliczki i solidnej historii kredytowej .
Sprawdzanie raportu kredytowego pozwoli Ci sprawdzić, czy coś nie szkodzi Twojemu kredytowi. Nigdy nie wiesz, który raport kredytowy będzie pobierany przez bank, więc sprawdź wszystkie trzy. Możesz uzyskać bezpłatną kopię wszystkich trzech raportów kredytowych na AnnualCreditReport.com.
- Jak zamówić raport kredytowy
- Lista kontrolna naprawy kredytu
- Unikaj oszustw z powodu oszustw kredytowych
2. Nie podawaj niedokładnych informacji
Dezinformacja może zaszkodzić twojej ocenie kredytowej i spowodować odrzucenie Twojej aplikacji. Pozbądź się wszelkich niedokładnych informacji, kwestionując je w biurze informacji kredytowej . Jeśli masz dowód na błąd, pod warunkiem, że pomoże to w usunięciu błędu z raportu.
3. Spłacaj zaległe konta
Zaległe konta obejmują wszelkie spóźnione rachunki, obciążenia, rachunki gromadzone i wyroki. Kredytodawcy hipoteczni muszą być przekonani, że dokonasz płatności na czas.
Niespotykane zaległości zabiją twoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Zapłać wszystkie konta, które są obecnie zalegające, zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny.
- 5 sposobów na opłacenie kolekcji
- Usuń kolekcję ze swojego raportu kredytowego
- 5 Głupie sposoby na spłatę zadłużenia
4. Zakopaj zaległości z terminowymi płatnościami
Musisz ustalić wzór terminowych płatności, aby uzyskać zatwierdzenie kredytu hipotecznego i uzyskać konkurencyjne oprocentowanie.
Jeśli masz niedawno spóźnioną płatność - lub właśnie spłaciłeś kilka zaległości - odczekaj co najmniej sześć miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Im starsza przestępczość, tym lepszy będzie twój kredyt.
5. Zmniejsz swój stosunek zadłużenia do dochodów
Twój ubezpieczyciel hipoteczny podważy twoją zdolność do spłaty kredytu hipotecznego, jeśli masz wysoki poziom zadłużenia w stosunku do swoich dochodów. Przynieś miesięczne spłaty długu do maksimum 12% swojego dochodu - im niższy, tym lepiej. (Po uzyskaniu kredytu hipotecznego Twój stosunek długu do dochodu wzrośnie gwałtownie, ale nie powinien przekraczać 43% twoich dochodów).
- Jak obliczyć swój stosunek zadłużenia do dochodu
- Stwórz plan redukcji zadłużenia
- 66 sposobów na uzyskanie dodatkowych pieniędzy za długi
6. Sprawdź swój wynik FICO
Zamów swoje Equifax i TransUnion FICO Wyniki z myFICO.com, aby dowiedzieć się, gdzie znajduje się Twój kredyt. Twój wynik FICO powinien wynosić co najmniej 720, aby uzyskać dobre oprocentowanie pożyczki. Jeśli Twój wynik jest niższy, przeczytaj dołączoną analizę, aby dowiedzieć się, co obniża Twój wynik. Uwaga: chociaż pożyczkodawcy nadal go używają, Experian nie pozwala już konsumentom na kupowanie danych z raportów kredytowych Experian opartych na wynikach FICO. Jeśli chcesz się zorientować w wynikach kredytowych Experian, możesz kupić VantageScore lub kupić kredyt "trzy w jednym" od Equifax lub TransUnion.
7. Nie zaciągaj żadnego nowego długu
Zaciągnięcie nowego długu może sprawić, że pożyczkodawca podejrzewa o twoją stabilność finansową - nawet jeśli twój dług utrzymuje się poniżej 12% twoich dochodów. Najlepiej trzymać się z daleka od wszelkich nowych transakcji opartych na kredytach, dopóki nie uzyskasz kredytu hipotecznego. Dotyczy to również ubiegania się o karty kredytowe, zwłaszcza, że pytania kredytowe wpływają na ocenę zdolności kredytowej.