Pożyczki refinansowe na obniżenie stóp procentowych

Co musisz wiedzieć przed refinansowaniem kredytu VA

Kredyt Refinansowy na redukcję oprocentowania (IRRRL) oferuje obecnie posiadaczom kredytów hipotecznych VA doskonałą okazję do skorzystania z niskich stóp procentowych. Ale zanim zadzwonisz do swojego pożyczkodawcy, jest kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć.

1. Nowa stopa procentowa musi być niższa niż obecna stawka. Aby to się opłacało, twoja nowa stopa procentowa powinna być co najmniej o 1 punkt procentowy niższa niż obecna stawka.

1. Warunki. Oprócz obniżenia oprocentowania, być może będziesz mógł zmienić okres kredytowania. Na przykład możesz chcieć przejść od 30-letniej pożyczki do 15-letniej pożyczki. Oszczędzi to jednak sporo zainteresowania przez cały okres trwania pożyczki, co oznacza, że ​​miesięczna spłata będzie znacznie wyższa niż wcześniej.
2. W ramach programu IRRRL nie można otrzymywać wpływów pieniężnych z refinansowania. Oznacza to, że jeśli istniejący kredyt hipoteczny wynosi 90 000 USD, nie będzie można pożyczyć dodatkowych 20 000 USD w stosunku do kapitału własnego domu na projekt przebudowy. Istnieje jednak jeden niewielki wyjątek: można dodać do 6000 USD na poprawę efektywności energetycznej.
3. Certyfikat kwalifikowalności . Nie musisz ponownie zgłaszać się do CoE. Pożyczkodawca będzie mógł otrzymać potwierdzenie od VA drogą elektroniczną.
4. Oszacowania i kontrole kredytowe. VA nie wymaga oceny ani sprawdzenia wiarygodności kredytowej. Twój pożyczkodawca może jednak wymagać jednego lub obu tych dokumentów.

1. Jeśli twój obecny kredyt hipoteczny jest pożyczką FHA lub konwencjonalną (innymi słowy, nie jest to pożyczka VA), nie będziesz w stanie refinansować za pomocą programu IRRRL.
2. Drugie hipoteki. Nie można połączyć istniejącej hipoteki z drugą hipoteką w ramach programu IRRRL.
3. Opłaty. Nie musisz płacić żadnych opłat z góry. Wszystkie koszty refinansowania (opłaty itp.) Mogą być wbudowane w pożyczkę.

1. Wbrew powszechnemu przekonaniu, nie musisz refinansować pożyczkodawcy, który posiada istniejący kredyt hipoteczny. Każdy pożyczkodawca może zapewnić IRRRL. Jednak zawsze warto sprawdzić u obecnego pożyczkodawcy. Jeśli weźmiesz pożyczkę gdzie indziej, twój obecny pożyczkodawca straci wszelkie zyski, które zarabiają na twojej pożyczce. Mogą być skłonni dać ci lepszą ofertę, aby utrzymać swój biznes.
2. Robić zakupy. Zalecamy sprawdzenie u co najmniej trzech kredytodawców przed rozpoczęciem IRRRL. Opłaty, warunki i koszty mogą się znacznie różnić.
3. Bądź ostrożny. Niestety niektórzy pozbawieni skrupułów kredytodawcy polują na weteranów. Według VA, "niektórzy kredytodawcy mogą powiedzieć, że VA wymaga, aby pewne koszty zamknięcia zostały obciążone i uwzględnione w pożyczce. Jedyny koszt wymagany przez VA to opłata za finansowanie w wysokości połowy jednego procenta kwoty pożyczki, która może zostać zapłacona w gotówce lub uwzględnione w pożyczki. "

Refinansowanie nie jest najlepszym rozwiązaniem dla wszystkich. Jednak dla właścicieli domów, którzy chcą obniżyć spłatę kredytu hipotecznego, zwłaszcza jeśli ich obecna stopa procentowa wynosi co najmniej 1 punkt procentowy powyżej kursu, może to być opcja warta rozważenia.

Zaktualizowane przez Armin Brott, maj 2016