Co to jest VA Loan?
Pożyczka VA jest prawdopodobnie najmocniejszą i najbardziej elastyczną opcją kredytowania na rynku. Zamiast udzielać pożyczek, VA zobowiązuje się do spłaty około jednej czwartej każdej pożyczki, którą gwarantuje w mało prawdopodobnym przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się z zobowiązań.
Ta gwarancja daje pożyczkodawcom zatwierdzonym przez VA lepszą ochronę podczas udzielania pożyczek wojskowym pożyczkobiorcom i często prowadzi do bardzo konkurencyjnych stawek i warunków dla wykwalifikowanych weteranów.
Jakie są najważniejsze zalety pożyczki VA?
Daleko i daleko, najważniejszą korzyścią pożyczki VA jest zdolność kredytobiorcy do zakupu bez pieniędzy. Poza kredytem rządowym udzielonym przez Departament Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich Departamentowi Rolnictwa i Rozwoju Domowego Fannie Mae, obecnie nie można znaleźć opcji pożyczkowej, która zapewnia kredytobiorcom 100% finansowania.
Pożyczki VA są również objęte mniej rygorystycznymi standardami i wymogami w zakresie underwritingu niż pożyczki konwencjonalne. W rzeczywistości około 80% kredytobiorców VA nie mogło zakwalifikować się do konwencjonalnej pożyczki . Pożyczki te nie są również objęte prywatnym ubezpieczeniem hipotecznym (PMI), miesięcznym wydatkiem wymaganym od zwykłych kredytobiorców, o ile nie obniżą one co najmniej 20% kwoty pożyczki.
- Konkurencyjne stopy procentowe, które są rutynowo niższe niż stawki konwencjonalne
- Brak kar przedpłaty
- Sprzedający mogą zapłacić do 6 procent kosztów zamknięcia i koncesji
- Wyższe dopuszczalne wskaźniki zadłużenia do dochodów niż w przypadku wielu innych pożyczek
- Usprawnione kredyty refinansujące, które nie wymagają dodatkowej gwarancji
Pomimo szerokich kryteriów kwalifikowalności, mniej niż 10 procent z prawie 25 milionów weteranów w kraju skorzystało z zalet kredytów mieszkaniowych uzyskanych z ich usług.
Niektórzy weterani uważają, że nie kwalifikują się, a inni nie są pewni, jak podjąć działania. Ankieta VA przeprowadzona w 2004 roku wykazała, że 20 procent weteranów było zupełnie nieświadomych programu VA Loan Guaranty i tego, co może oznaczać dla ich rodzin.
Kto jest uprawniony do otrzymania pożyczki VA?
W całym kraju miliony weteranów i członków służby czynnej są uprawnieni do uczestnictwa w Programie Gwarancyjnym VA. Ci, którzy pasują do jednej lub więcej z tych kategorii, mogą kwalifikować się:
- Członkowie wojska, którzy w czasie wojny służyli 181 dni w służbie czynnej lub przez 3 miesiące
- Ludzie, którzy spędzili co najmniej pół tuzina lat w Gwardii Narodowej lub rezerwach
- Małżonkowie osób zabitych na służbie
Certyfikat kwalifikowalności
Weterani i członkowie służby czynnej muszą uzyskać certyfikat uprawnienia z VA. Jest to formalny dokument, który zasadniczo poświadcza, że potencjalny kredytobiorca ma uprawnienia VA i jest uprawniony do udziału w programie. Uprawnienie to kwota pieniędzy, którą administracja weteranów zagwarantuje pożyczkę.
Weterani mogą pobrać wniosek o certyfikat kwalifikujący się online. Zatwierdzeni przez VA pomogą również weteranom uzyskać i wypełnić formularze automatycznie i elektronicznie.
Należy pamiętać, że nie każdy, kto kwalifikuje się do pożyczki VA, ostatecznie ją uzyska.
Co mogę kupić za pożyczkę VA?
Pożyczki VA są głównie wykorzystywane do kupowania lub budowy domów jednorodzinnych, ale te elastyczne pożyczki mogą również pomóc weteranom poprawić ich obecne warunki życia lub zaoszczędzić więcej pieniędzy co miesiąc poprzez refinansowanie. Weterani mogą skorzystać z pożyczki VA na:
- Refinansowanie istniejącej pożyczki gwarantowanej lub bezpośredniej VA w celu obniżenia bieżącej stopy procentowej
- Refinansowanie w celu wyjęcia gotówki
- Napraw, zmień lub ulepsz rezydencję będącą własnością weterana
- Równocześnie kupuj i ulepszaj dom
- Ulepszaj efektywność energetyczną poprzez Energy Efficient Mortgage w połączeniu z zakupem VA lub refinansowaniem VA
- Zakup mieszkanie jednorodzinne w osiedlu zatwierdzonym przez VA
- Kup domostwo na farmę, aby był własnością i był zajęty przez weterana
- Kup wyprodukowany lub modułowy dom i / lub działkę
Weterani i członkowie służby czynnej nie mogą korzystać z pożyczki VA na zakup nieruchomości inwestycyjnych. Są one ukierunkowane na pomoc uprawnionym weteranom, którzy stają się właścicielami domów, a nie właścicielami lub przedsiębiorcami.
Co to jest limit kredytowy VA?
Wbrew powszechnemu przekonaniu, nie ma rzeczywistego maksymalnego limitu na kwoty pożyczki VA. Maksymalna kwota pożyczki VA zależeć będzie od wielu czynników. Ogólnie rzecz biorąc, kredytodawcy zatwierdzeni przez VA będą przestrzegać limitów i wytycznych ustanowionych przez federalne agencje kredytów hipotecznych , Fannie Mae i Freddie Mac . W większości krajów wykwalifikowani kredytobiorcy mogą uzyskać pożyczkę o wartości do 417 000 USD bez odkładania żadnych pieniędzy. Ten limit jest wyższy w niektórych z droższych hrabstw, gdzie limity kredytowe mogą wzrosnąć do 625 000 $ i więcej.
Czy weterani muszą płacić za wszystko?
Pożyczki VA pozwalają większości wykwalifikowanych weteranów na zakup bez odkładania jednego dolara na poczet zaliczki lub kosztów zamknięcia . VA wpłaca opłaty i koszty, które mogą zapłacić weterani, chociaż jest kilka rzeczy, takich jak wyceny, które często muszą mieć weterani z własnych kieszeni. Weterani muszą również opłacić VA Funding Fee, która jest opłatą za każdą pożyczkę, która pomaga pokryć koszty programu VA Loan Guaranty. Regularne wojsko i członkowie Rezerw i Gwardii Narodowej płacą różne stawki. Oto opłaty za korzystanie z VA:
Regularne wojskowe
- 2,15% bez zaliczki
- 1,50% przy 5% lub więcej zaliczce
- 1,25% z 10% lub więcej zaliczką
Rezerwy i Gwardia Narodowa
- 2,4% bez zaliczki
- 1,75% przy 5% lub więcej zaliczce
- 1,50% przy 10% lub więcej zaliczce
W przypadku pożyczek na refinansowanie w gotówce, opłata za finansowanie wynosi 2,15% w przypadku zwykłego wojska i 2,4% w przypadku rezerw i Gwardii Narodowej.
Podczas gdy weterani muszą płacić Opłatę Funduszy VA, mogą ją obciążyć kosztem pożyczki.
Dlaczego nie wybrać pożyczki VA?
Pożyczki VA mają wpływ na życie milionów weteranów. Pozwalają uprawnionym weteranom i członkom służby czynnej z niższymi dochodami i mniej niż doskonałym kredytem stać się odpowiedzialnymi właścicielami domów, ale mogą nie być dla każdego weterana.
Ci, którzy przyjdą do stołu z większą płynnością i rezerwami gotówkowymi, mogą znaleźć lepszą stopę procentową w przypadku konwencjonalnej pożyczki, ale z pewnością nie jest to zdecydowana większość kredytobiorców VA. Pożyczki VA mogą również stanowić zwrot dla niektórych sprzedawców, którzy mogą potrzebować dodatkowej opłaty za zamknięcie lub dokonać dodatkowej naprawy.
Pożyczki VA mają również pewne instytucjonalne stereotypy, że są powolne i trudne do przetworzenia. Agencja jest dziś znacznie bardziej sprawna i wydajna niż w przeszłości. W większości przypadków pożyczka VA najlepiej pasuje do uprawnionego weterana, członka służby lub małżonka.
Żaden inny produkt kredytowy nie może się równać z korzyściami i siłą nabywczą.