Wartościowe informacje, które pomogą Ci ustalić, czy HSA jest odpowiednie dla Ciebie
Konta oszczędnościowe (HSA) to sponsorowane przez pracodawcę plany zdrowotne, które zostały utworzone przez federalne ustawodawstwo w 2003 roku. HSA jest bardzo podobny do konta oszczędnościowego i jest zazwyczaj utrzymywany i administrowany przez banki lub firmy ubezpieczeniowe.
HSA oferuje potrójne oszczędności podatkowe i może być bardzo korzystne dla pracowników, jeśli będą musieli spłacić solidny rachunek za wypadek medyczny. HSA obejmie również różne wydatki na opiekę zdrowotną, które nie są objęte tradycyjnym ubezpieczeniem zdrowotnym pracowników.
Chociaż dobrze jest mieć plan, który oferuje tak cenne oszczędności podatkowe i szeroki zakres usług, ważne jest, aby zrozumieć wszystkie szczegóły HSA przed ustaleniem, czy jest to odpowiednie dla Ciebie.
1. Kto może ustanowić HSA?
Pracownicy planu sponsorowanego przez pracodawcę mogą często wybrać HSA z menu opcji. Każdy, kto jest samozatrudniony, może wybrać ten rodzaj planu. Ważne jest jednak zrozumienie, że niezależnie od tego, czy jesteś pracownikiem, czy osobą pracującą na własny rachunek, musisz być objęty planem HDHP (High Deductible Health Plan), aby ustanowić HSA . HDHP to plan ubezpieczenia medycznego, który ma wyższy niż średni określony minimalny udział własny. Trzy kluczowe informacje na temat HDHP to:
- minimalny odliczenie HDHP dla osoby fizycznej wynosi 1 300 USD i 2 600 USD dla rodziny (w 2015 r., w indeksie);
- pokrycie HDHP może być tradycyjnym głównym planem medycznym, HMO, PPO itp., o ile nie pokrywa kosztów leczenia za pierwszy dolar (z wyjątkiem opieki profilaktycznej); i
- pokrycie przez jakikolwiek inny kompleksowy plan medyczny jest niedozwolone, ani nie jest zapisany w Medicare (HSA może być utrzymane po rejestracji Medicare, ale składki nie mogą być kontynuowane).
2. Dla kogo HSA jest najbardziej atrakcyjne?
Wydaje się, że HSA byłaby najbardziej atrakcyjna dla osoby lub rodziny, która ma stosunkowo niewielkie wydatki na opiekę medyczną, może sobie pozwolić na plan zdrowotny podlegający odliczeniu i może skorzystać ze znacznych korzyści podatkowych z konta oszczędnościowego.
Dla każdego pracownika ważne jest, aby porównać HSA z innymi opcjami planu medycznego.
3. Limity składek rocznych.
Roczne limity składek na wkłady HSA (w 2015 r., Zindeksowane) wynoszą 3 350 USD (indywidualny) i 6 650 USD (rodzina).
4. Pozyskiwanie wkładów.
W przypadku osób w wieku 55 lat i starszych, dodatkowe składki doładowujące są dozwolone. W 2015 r. (Jako indeksowana) kwota ta wynosi 1000 USD. Wszystkie składki na HSA muszą zostać wstrzymane, gdy dana osoba kwalifikuje się do Medicare.
5. Składki podlegające odliczeniu od podatku .
Najbardziej atrakcyjną cechą HSA jest możliwość dokonywania odpisów podatkowych na konto oszczędnościowe, które może przynieść odsetki.
6. Dochody w HSA nie podlegają opodatkowaniu.
7. Wypłaty bez podatku.
Wypłaty z HSA mogą być dokonywane na zasadzie wolnej od podatku, o ile są wykorzystywane do pokrycia kosztów kwalifikowanych medycznych. Jeśli nie są one wykorzystywane do wydatków medycznych, wypłaty są dochodem podlegającym opodatkowaniu.
8. Niekwalifikowane kary za wycofanie.
Jeśli właściciel HSA dokona wypłat przed 65 rokiem życia w związku z wydatkami nie medycznymi, nałożona zostanie dodatkowa 20% kara podatkowa od kwoty niewykwalifikowanego wypłaty.
9. Użyj go lub zgub go?
W przeciwieństwie do wielu planów oszczędnościowych sponsorowanych przez pracodawcę, HSA pozwala na przewalutowanie pieniędzy, których nie wydasz do 31 grudnia.
10. Zatwierdzone wydatki na zdrowie.
Istnieją setki zatwierdzonych przez IRS wydatków na zdrowie, a część kosztów ubezpieczenia zdrowotnego jest pokryta. Na przykład, nie-kosmetyczne zabiegi dentystyczne, kule, aparaty słuchowe, laserowa chirurgia oka, soczewki kontaktowe, okulary, chiropraktyka, akupunktura i fizykoterapia są objęte HSA.
Czy HSA jest właśnie dla Ciebie? Czy rozważałeś inne opcje ? Jeśli możesz sobie pozwolić na wysoki plan opieki zdrowotnej, HSA zapewni ci potrójną koronę oszczędności podatkowych, która jest premią w kieszeni każdego podatnika.
Ujawnienie: Ta informacja jest dostarczana Tobie jako zasób wyłącznie w celach informacyjnych. Prezentowany jest bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i może nie być odpowiedni dla wszystkich inwestorów.
Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału. Informacje te nie mają na celu, i nie powinny, stanowić głównej podstawy dla jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej, którą możesz podjąć. Zawsze skonsultuj się ze swoim doradcą prawnym, podatkowym lub inwestycyjnym przed podjęciem jakichkolwiek decyzji / decyzji dotyczących inwestycji, podatków, majątku, finansów.