Nowe badanie Vanguard oblicza prawdziwą wartość doradcy finansowego
Wśród najczęściej zadawanych pytań, które słyszę jako doradcę finansowego, brzmi: "Dlaczego, na Boga, powinienem zatrudnić cię, gdy będę mógł zarządzać własnymi pieniędzmi? Mam 401 tys. I jeśli chcę robić inne inwestycje, jest mnóstwo informacji i porad dostępnych w Internecie. "
Całkowicie rozumiem pytanie. Porady finansowe zazwyczaj kosztują od 0,5 procenta do 1 procenta portfela rocznie. Tak, tak, ludzie chcą wiedzieć, czy otrzymują to, za co płacą.
Vanguard, jedna z największych na świecie firm inwestycyjnych, bada tę kwestię od 15 lat. W oparciu o badania, analizy i testy, Vanguard stwierdził, że tak, istnieje wymierny wzrost zwrotu z pracy z doradcą finansowym. Vanguard nazywa tę zaletę alfa doradcy. Kiedy przestrzegane są pewne najlepsze praktyki, wynikiem może być Alpha w zakresie 3 procent rocznie.
Odrębne badanie Russella Investments, dużej firmy zajmującej się zarządzaniem pieniędzmi, doszło do podobnego wniosku. Russell szacuje, że dobry doradca finansowy może zwiększyć zwrot z inwestycji o 3,75 procent.
Nie każdy chce lub potrzebuje doradcy finansowego. Według Vanguard około jedna czwarta prywatnych inwestorów jest naprawdę "samostanowiona". Ci ludzie naprawdę lubią inwestować. Obsesyjnie podążają za rynkami i cieszą się z tworzenia i realizacji projekcji finansowych. Być może, co najważniejsze, inwestorzy ci mają niewiarygodny poziom dyscypliny, który zapobiega interakcji ich emocji z ich długoterminową strategią inwestycyjną.
Biorąc pod uwagę, że trzy czwarte z nas nie jest "samodzielnych", jeśli chodzi o pieniądze, dobrze jest wiedzieć, że istnieje dostępna pomoc, która może naprawdę się opłacić - w odpowiednich okolicznościach .
Vanguard mówi, że doradca finansowy może na kilka sposobów zwiększyć wartość inwestycji. Wśród tych korzyści znajdują się wskazówki dotyczące opracowania ogólnej strategii inwestycyjnej, alokacji aktywów, minimalizacji podatków, przywrócenia równowagi i sposobu wypłaty środków z kont emerytalnych.
Każda z tych usług może stopniowo zwiększać zyski klienta - czasem stale, czasami sporadycznie.
Jednak najważniejszym sposobem, w jaki doradca finansowy może dodać wartość - do 1,5 procent rocznie w przypadku zwiększonych rocznych zwrotów - jest coś, co nazywa się coachingiem behawioralnym.
Jak każdy dobry pokerzysta wie, przerażone pieniądze nie zarabiają. Najlepsi doradcy finansowi są w stanie kontrolować obawy i emocje swoich klientów, zapewniając stałe, oparte na faktach porady i pewność, gdy rynki stają się niepewne lub szalone . W badaniu Russella stwierdzono również, że jest to największa korzyść związana z pracą z doradcą finansowym.
Nie mogę wystarczająco podkreślić znaczenia tej funkcji. Badanie Vanguard ponad 58 000 samostanowanych IRA pokazało, że inwestorzy, którzy wprowadzili istotne zmiany w swojej strategii EVEN RAZ w pięcioletnim okresie od 2008 do 2012 roku, przeszli 8 procentowy plus do wyników.
Badanie Morningstar pokazuje, że inwestorzy często otrzymują znacznie niższe zyski niż same fundusze, które inwestują. Powód: biegną do funduszy po tym, jak zrobili dobrze i porzucili inne fundusze tuż przed startem. Innymi słowy, sprzedają się nisko i kupują wysokie. Doradca może zapobiegać takim bezproduktywnym zachowaniom.
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.