Kroki, które należy podjąć teraz, aby złagodzić wpływ rosnących stóp procentowych
Kiedy słyszysz o możliwości podwyżek stóp przez Rezerwę Federalną, czy jest coś, co powinieneś zrobić, aby się przygotować?
Co ma wpływ na rosnące stopy procentowe
Kiedy Fed zaczyna podnosić stopy procentowe, wpływa to na zadłużenie z tytułu kart kredytowych, oprocentowanie kredytów hipotecznych i oprocentowanie kredytów samochodowych. Średnie amerykańskie zadłużenie gospodarstw domowych według FED-u wynosi 20 000 USD, nie wliczając kredytów hipotecznych. Większość tego długu to zadłużenie z tytułu kart kredytowych i linii kapitału własnego, a najbardziej dotknięte będą osoby z tym rodzajem długu.
Jeśli masz problemy z płaceniem rachunków kartą kredytową co miesiąc lub płacisz rachunki, ale możesz tylko wymusić minimalną opłatę, nawet niewielki wzrost stawek może być problemem. Z biegiem czasu, ponieważ stawki stopniowo będą rosły, coraz więcej miesięcznych płatności będzie rosło w kierunku odsetek, a coraz mniej w celu spłacenia salda. Aby uzyskać pomoc w wydostaniu się z długów, znajdź inne artykuły online, które mogą pomóc, ale dla tych, którzy chcą przygotować się na zbliżający się wzrost stóp procentowych, oto sześć sposobów na przygotowanie się do wyjścia z przodu.
1. Spłacić zadłużenie karty kredytowej
Jeśli dokonujesz minimalnych płatności na swoich kartach kredytowych, zacznij płacić więcej. Jeśli nie możesz wymyślić pieniędzy, aby zwiększyć swoje płatności, zacznij budżetować lub dokręcić istniejący budżet, obciąć wydatki i spłacić zadłużenie z tytułu kart kredytowych przy pomocy zaoszczędzonych pieniędzy. Aby uzyskać pomoc w budżetowaniu, zobacz Budżetowanie 101 .
2. Nie daj się zwieść twoim kartom kredytowym "stałej stawki"
Twoja firma wydająca karty kredytowe musi powiadomić o tym na 15 dni przed prawnym podniesieniem stawki. Mimo to, jeśli oczekuje się, że stopy procentowe wzrosną, a salda nie zostały jeszcze przelane na karty o niższej wartości, należy rozważyć to, szukając tych, które obiecują niską stawkę przez określony czas. Aby uzyskać porady na temat najszybszego sposobu na zmniejszenie zadłużenia z tytułu kart kredytowych, zobacz Get Out of Debt Now .
3. Zastanów się nad pożyczką hipoteczną na linii kredytowej
Jeśli masz linię kredytową pod zastaw domu, zastanów się nad zaciągnięciem pożyczki na dom, aby spłacić ją, jeśli spodziewane jest podwyższenie stóp procentowych. Ponieważ oprocentowanie linii kredytowych z tytułu kapitału własnego jest powiązane ze stopą podstawową, jeżeli stopy procentowe rosną, tak samo odsetki od linii kredytowej. W zależności od tego, ile pożyczyłeś, może to szybko stać się płatnością, na którą nie możesz sobie pozwolić, a Twój dom jest zagrożony. Zastępując kredyt hipoteczny z domu kredytem hipotecznym, blokujesz niższą stopę procentową. Zobacz kredyty hipoteczne: Patrz, zanim skoczysz .
4. Rozważ hipotekę o stałym tempie na ARM
Jeśli masz hipotekę o regulowanej opłacie (ARM) i planujesz pozostać w domu przez co najmniej pięć lat, zastanów się nad refinansowaniem kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej, gdy oczekuje się wzrostu stóp procentowych.
Zobacz, jak wykorzystać niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych .
5. Kup dom szybciej niż później
W miarę wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych będziesz mógł pozwolić sobie na mniejszy dom za swoje pieniądze. Jeśli stawki mają wzrosnąć, a Ty jesteś na rynku domu, rozważ wzmożenie wysiłków związanych z polowaniem w domu. Sprawdź trendy dotyczące nieruchomości w Twojej okolicy, aby nie kupować w okresie zawyżonych cen domów.
6. Kup samochód szybciej niż później
Podobnie jak w przypadku zakupu domu, jeśli jesteś na rynku nowego samochodu, rozważ przyspieszenie swoich planów, zanim stopy procentowe wzrosną, prawdopodobnie korzystając z zerowego finansowania. Oferty te często znikają wraz ze wzrostem stóp procentowych. Zobacz Oszczędzaj pieniądze w swoim następnym samochodzie .