Powinieneś refinansować kiedy stawki są niskie?
W końcu, co dla Ciebie oznaczają niższe stopy procentowe? W tym artykule omówimy ruchy hipoteczne, które należy rozważyć w okresach niskich stóp procentowych kredytów hipotecznych.
Niższe stopy procentowe i kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej
Obniżka stóp procentowych przez Rezerwa Federalna niekoniecznie powoduje drastycznie niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu . Dzieje się tak, ponieważ stopy oprocentowania obligacji, a nie stopa Fed, napędzają stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Zapewne słyszałeś, że refinansowanie kredytu hipotecznego ma sens tylko wtedy, gdy nowa stopa procentowa jest co najmniej o dwa punkty procentowe niższa od obecnej. Zapomnij o tej radzie. Mogło to zadziałać w czasach, kiedy można było uzyskać tylko 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, ale nie ma ono zastosowania na dzisiejszych rynkach finansowych, na których istnieje wiele opcji finansowania domu, w tym stałe kredyty hipoteczne na warunkach 15, 20, lub 30 lat, pięcio- i siedmioletnie kredyty balonowe oraz szeroki wybór kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu (ARM).
Nawet jeśli nie możesz koniecznie obniżyć miesięcznej płatności poprzez refinansowanie, może być jeszcze sens refinansowania, jeśli możesz zmienić niepewność ARM dla stabilności stałej stawki.
Marshall Loeb z CBSMarketWatch.com oferuje wskazówki pomagające w podjęciu decyzji o refinansowaniu w książce " 52 tygodnie po kondycję finansową" .
Niższe stopy procentowe i hipoteki o zmiennej stopie procentowej (ARM)
Oprocentowane kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, o zmiennym oprocentowaniu kredytów hipotecznych, są bardziej dotknięte zmianami w oprocentowaniu Fed, ponieważ te rodzaje pożyczek są oparte na krótkoterminowych stopach procentowych, takich jak stawki bonów skarbowych (T-bill), które są zgodne ze stopą Fed.
Ale kiedy ARM ma sens? Jeśli planujesz pozostać w domu tylko przez kilka lat i możesz uzyskać ARM za znacznie mniej niż hipoteki o stałym oprocentowaniu, możesz wyjść naprzód, przechodząc do ARM. Hipoteczne kredyty o zmiennym oprocentowaniu są również popularne wśród osób, które mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu o wyższych stałych stopach procentowych. Niższa stawka ARM obniża miesięczne płatności, co ułatwia im zakwalifikowanie się do pożyczki w pierwszej kolejności.
Jeśli, z drugiej strony, masz już ARM i planujesz pozostać w swoim domu przez dłuższy czas, zastanów się, czy nie skorzystać z atrakcyjnych stawek stałego oprocentowania kredytów hipotecznych.
Niższe stopy procentowe i kredyty hipoteczne
Oprocentowanie kredytów hipotecznych w pierwszej domenie kształtuje się zgodnie ze stopą podstawową, więc są one bezpośrednio zależne od wzrostu stóp procentowych Fed i spadają, chociaż są one zawsze wyższe niż zwykłe oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Gdy stopy procentowe są niskie, jest to doskonała okazja, aby zaciągnąć pożyczkę pod zastaw domu (ale niekoniecznie kredyt hipoteczny, który działa inaczej). Ale powinieneś być bardzo ostrożny, rozważając pożyczkę pod zastaw domu, i wybieraj tylko jedną, jeśli ma to sens finansowy.
Podejmowanie decyzji o refinansowaniu
Jeśli zdecydujesz się refinansować, najpierw skontaktuj się z obecnym pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy możesz z nimi negocjować, aby odstąpić od niektórych kosztów zamknięcia.
Jeśli to nie zadziała, możesz zadzwonić do lokalnych pożyczkodawców, aby uzyskać informacje o cenach. Obecnie najlepszym sposobem na wyszukiwanie i porównywanie kredytów hipotecznych jest dokonywanie tego w Internecie na jednej z wielu stron internetowych oferujących tę usługę, takich jak quickenloans.com lub bankrate.com, aby wymienić tylko kilka. Wiele internetowych domów maklerskich umożliwia również ubieganie się o pożyczkę przez Internet.
Jeśli stawki są niskie i jesteś na rynku niższego oprocentowania kredytów hipotecznych, nie wahaj się zbadać, czy możesz zaoszczędzić pieniądze poprzez refinansowanie.