Czy zadłużenie karty kredytowej jest wyższe od średniej?
Średnie zadłużenie z tytułu kart kredytowych przypadające na jedno gospodarstwo domowe w Stanach Zjednoczonych wyniosło 8182 USD w lutym 2018 roku. To 1,03 bln USD długu z kart kredytowych ogółem podzielonego przez 126 milionów amerykańskich gospodarstw domowych. Jest o 0,2 procent wyższy niż przed miesiącem. To przekracza rekord 1,02 biliona dolarów osiągnięty w kwietniu 2008 roku.
Przeciętne zadłużenie z tytułu kart kredytowych przypadające na jedną osobę dorosłą (326 milionów) wynosi 3,1 USD. Ale jeśli porównujesz zadłużenie z kartą kredytową do przeciętnego Amerykanina, jest to trochę za niskie.
Ankieta przeprowadzona przez Credit Cards.com ujawnia, że zadłużenie karty kredytowej przypadające na osobę dorosłą z karty wynosi 5 323 USD.
Oczywiście niektórzy ludzie spłacają swoje karty kredytowe co miesiąc. Jeśli jesteś jednym z nich, dobrze dla ciebie! Ich średni dług miesięczny wynosi 1 154 USD. To dużo, dużo mniej niż średnie obciążenie długiem 7,527 USD dla kogoś, kto nie spłaca.
Po osiągnięciu tego poziomu trudno jest go spłacić, a zazwyczaj jest gorzej. Średnie obciążenie zadłużeniem osoby, która poszła na doradztwo kredytowe, wynosi 24 000 USD. Zwykle jest na pięciu różnych kartach i stanowi 60 procent całkowitego dochodu w ciągu roku.
Definicja
Zadłużenie na karcie kredytowej to część długu konsumenckiego , którą należy spłacać co miesiąc. Z tego powodu znany jest również jako dług rewolwingowy. Istnieją również kredyty bankowe i pożyczki przedsiębiorstw finansowych, które są uznawane za wierzytelności odnawialne, mimo że są zadłużeniem z tytułu kart kredytowych. Zadłużenie konsumenckie obejmuje również kredyty samochodowe i edukacyjne.
Przyczyny
Większość ludzi zakłada, że kupujący gromadzą zadłużenie z tytułu kart kredytowych w masowych zakupach. W rzeczywistości detaliści promują korzystanie z kart kredytowych jako udogodnienie dla swoich klientów.
Ale przyczyną 1 bankructwa są koszty opieki zdrowotnej . Większość ludzi sięgają po karty kredytowe, aby spłacić nieoczekiwane rachunki medyczne.
Kiedy stwierdzą, że nie mogą spłacić wysokich kosztów, zaczynają rosnąć stopy procentowe. Dzisiejsze wyższe odliczenia zdrowotne nie pomagają. Wiele osób musi dodać od 2 000 do 5000 USD na zadłużenie karty kredytowej, zanim ubezpieczenie pokryje koszty leczenia.
Ustawa o ochronie przed upadłością z 2005 r. Była kolejnym ważnym powodem zwiększenia zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Prawo celowo utrudniło ludziom ogłoszenie bankructwa. To było dobre dla banków i wierzycieli, ale miało niezamierzony i katastrofalny efekt dla przeciętnej rodziny. Byli zmuszeni do spłacenia długów z kart kredytowych, aby opłacić codzienne rachunki.
Sytuacja pogorszyła się w 2008 r., Kiedy ceny gazu wzrosły do prawie 5,00 USD za galon. Kierowcy SUV-ów zapłacili 200 $ tylko po to, aby napełnić swoje czołgi. Właściciele domów, którzy posiadali maksymalną liczbę kart kredytowych, korzystali z kredytów hipotecznych i linii kredytowych. To był jeden z czynników, które spowodowały kryzys finansowy w 2008 roku . Kiedy ceny mieszkań spadły, właściciele domów nie mieli kapitału własnego w swoich domach. Wielu, stojących w obliczu przytłaczających rachunków, zostało zmuszonych do odejścia, pozwalając swoim domom na niewypłacalność.
Historia zadłużenia karty kredytowej
Zadłużenie z tytułu kart kredytowych przekroczyło w 2008 roku 1 bilion USD. To było średnio 8 299 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych na gospodarstwo domowe.
To ponad jedna trzecia (38 procent) całkowitego zadłużenia konsumentów w USA.
| Miesiąc | Debet na karcie kredytowej | Procent całkowitego zadłużenia |
|---|---|---|
| Grudzień 2007 | 1 001 625 USD | 38,4% |
| Styczeń 2008 | 1 008 309 USD | 38,5% |
| Lut | 1 015 092 USD | 38,5% |
| Zniszczyć | 1 018 108 £ | 38,5% |
| Apr | 1 020 697 USD | 38,4% |
| Może | 1 020 027 USD | 38,4% |
| Jun | 1 020,483 USD | 38,3% |
| Jul | 1 019 693 USD | 38,3% |
| Aug | 1 017 703 USD | 38,3% |
| Sep | 1 012 608 USD | 38,1% |
| Paź | 1 016 902 USD | 38,2% |
| Nov | 1 010 902 USD | 38,1% |
| Dec | 1 003,997 USD | 38,0% |
| Jan 2009 | 1 006 740 USD | 38,0% |
Jedyny inny czas, w którym Amerykanie polegali tak bardzo na zadłużeniu z tytułu kart kredytowych, nastąpił pod koniec lat dziewięćdziesiątych. Było to około 41 procent całości. W czasie tej recesji nie spadła zbyt mocno, spadając do 36 proc. Całkowitego zadłużenia konsumentów.
Obecnie zadłużenie kart kredytowych spada do rozsądniejszego 26,7% całkowitego zadłużenia. Jest to częściowo wynikiem Aktu Reformy Wall Street w Dodd-Frank . Zwiększyło to przepisy bankowe, zmuszając je do zaostrzenia standardów kart kredytowych.
Agencja Ochrony Konsumentów stworzył więcej zabezpieczeń dla osób korzystających z kart kredytowych. Ostatnim razem, gdy Amerykanie polegali tak bardzo na zadłużeniu z tytułu kart kredytowych, pod koniec lat 80. i na początku lat 90. ubiegłego wieku.