Jest to łatwy proces, gdy już wiesz, jak to działa!
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że mogą połączyć większość kont emerytalnych w jeden IRA. (Małżonkowie nie mogą łączyć swoich kont emerytalnych razem.)
Jeśli masz plan 401 (k), który musisz przenieść do IRA, to są cztery kroki do podjęcia.
1. Wybierz firmę usług finansowych, z którą będziesz współpracować
Będziesz chciał wybrać jedną firmę, która będzie służyć jako opiekun konta emerytalnego. Jeśli zarządzasz własnymi inwestycjami, możesz wybrać Vanguard, Fidelity lub Charles Schwab. Jeśli współpracujesz z doradcą finansowym, będą mieli firmę maklerską lub opiekuna, z którego korzystają, i otworzą potrzebne Ci konta.
Niektórzy ludzie błędnie myślą, że muszą rozłożyć swoje pieniądze na wiele firm, aby się zdywersyfikować. To nie jest prawda. Możesz założyć konto w jednej firmie, a na tym koncie rozłożyć swoje pieniądze na wiele różnych rodzajów inwestycji.
Korzystanie z dobrze ugruntowanej usługi powiernika pomaga chronić konta przed wieloma rodzajami oszustw , a posiadanie pieniędzy w jednej firmie ułatwia zarządzanie wydatkami emerytalnymi i dystrybucjami emerytur.
2. Dowiedz się, jaki typ konta emerytalnego można łączyć
Większość popularnych typów kont emerytalnych można przenieść na jedno konto IRA i jedno konto Roth IRA.
Na przykład, gdy opuścisz swojego pracodawcę, możesz przenieść swoje 401 (k) do IRA (nazywane jest to rolowaniem ).
Kiedy przenosisz pieniądze z 401 (k) na IRA za pomocą rolowania IRA, nie ma żadnych podatków, ponieważ jest to uważane za przelew bezpośredni z jednego rodzaju konta emerytalnego do innego. W nowym IRA płacisz podatki tylko wtedy, gdy bierzesz wypłaty.
Jeśli jesteś w wieku od 55 do 59 1/2 lat, upewnij się, że rozumiesz zasady wieku emerytalnego 401 (k) zanim zdecydujesz się na przeniesienie środków z planu 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, konta SEP, konta SIMPLE, KEOGH, indywidualne 401 (k) i niektóre 457 planów można przenieść na jedno konto IRA. Posiadanie wszystkiego na jednym koncie ułatwia aktualizację i zmianę beneficjentów , zarządzanie inwestycjami i wycofywanie. Kiedy osiągniesz wiek 70 lat, musisz wziąć minimalną kwotę wypłaty, a to może wymagać zarządzania w przypadku rozłożenia Twoich kont.
Jeśli masz składki po opodatkowaniu na planie 401 (k) lub innych kontach emerytalnych, zazwyczaj można je przenieść na konto Roth IRA.
W niektórych sytuacjach możesz przejść na emeryturę z trzema kontami lub mniej: jednym kontem IRA, jednym Roth IRA i jednym regularnym rachunkiem brokerskim / oszczędności / funduszu inwestycyjnego, który nie jest specyficznym rodzajem konta emerytalnego.
3. Stwórz konto najazdowe IRA
Najpierw musisz mieć otwarte konto IRA i numer konta. Możesz założyć konto w wybranej instytucji finansowej bez wpłacania pieniędzy; daj im znać, że przeniesiesz 401 (k) lub inne konto emerytalne do tego IRA.
Następnie skontaktuj się ze swoim starym pracodawcą lub administratorem planu emerytalnego (zajrzyj do wyciągu z konta emerytalnego, aby znaleźć informacje kontaktowe) i poinformuj ich, że chcesz przerzucić swoje 401 (k) pieniądze na swoje konto IRA.
W większości przypadków wyślą ci papierkową robotę, którą musisz wypełnić. Niektóre firmy przetwarzają przewrót za pośrednictwem telefonu, jeśli podasz im nowe informacje o opiekunie i numer konta IRA.
Wiele planów emerytalnych kładzie nacisk na wysłanie czeku do Ciebie, a od ciebie zależy, czy szybko przekażesz go nowemu kustoszowi IRA. Rollover IRA musi zostać zakończony w ciągu 60 dni lub zostanie uznany za podlegającą opodatkowaniu dystrybucję.
Niektóre plany emerytalne będą łączyć fundusze lub przesyłać je bezpośrednio do nowego kustosza IRA. Zapytaj, czy oferują tę opcję, a jeśli tak, proponuję, aby pozwolić im wysłać fundusze bezpośrednio.
4. Wybierz inwestycje w swoim IRA
Po skonsolidowaniu pieniędzy na jednym koncie możesz wybrać, jakie typy inwestycji należą do tego konta. Wykonaj plan inwestycyjny i upewnij się, że wybrane inwestycje są zgodne z oczekiwanymi wypłatami, które musisz podjąć.
Na przykład, jeśli wiesz, że w przyszłym roku będziesz musiał wydać 20 000 $, nie chcesz, aby 20 000 $ zainwestowano w coś agresywnego, ryzykownego lub niestabilnego, takiego jak fundusz akcyjny. Chcesz go mieć w bezpiecznym miejscu, abyś nie musiał się martwić, że ta część twojego konta jest warta mniej niż 20 000 $, kiedy jej potrzebujesz.