Mamy nadzieję, że uda nam się to trochę wyjaśnić.
W tym artykule zajmiemy się rozdziałem 7, najbardziej rozpowszechnionym rodzajem bankructwa złożonym w Stanach Zjednoczonych . Rozdział 7 nazywany jest również bankructwem w formie prostej bankructwa lub likwidacji. Jest to typ, o którym większość ludzi myśli, kiedy przychodzi do głowy słowo "bankructwo". W skrócie, sąd powołuje kuratora, który nadzoruje twoją sprawę. Część pracy powiernika polega na przejęciu aktywów, sprzedaży i rozdysponowaniu pieniędzy wierzycielom, którzy zgłaszają odpowiednie roszczenia. Powiernik nie bierze całej twojej własności. Masz prawo zachować wystarczająco "wyłączoną" własność, aby uzyskać "nowy początek".
Przygotowanie
Zanim sprawa zostanie złożona, będziesz musiał zebrać wszystkie swoje dokumenty finansowe, takie jak wyciągi bankowe, wyciągi z kart kredytowych , dokumenty pożyczkowe i paystubs. Użyjesz tych informacji, aby wypełnić wniosek o ogłoszenie upadłości , harmonogramy , oświadczenia o sprawach finansowych i inne dokumenty, które zostaną złożone w sądzie.
Możesz pobierać kopie za darmo ze strony internetowej prowadzonej przez sądy Stanów Zjednoczonych. Twój prawnik wykorzysta aplikacje komputerowe do bankructwa, aby je wyprodukować.
Ogólnie rzecz biorąc, dokumenty te obejmują dobrowolną prośbę o pomoc, zestawienia aktywów i pasywów, deklaracje dotyczące edukacji dłużników oraz oświadczenie o sprawach finansowych .
Dokumenty te wymagają, aby otworzyć swoje życie finansowe do sądu upadłościowego. Obejmują one wykaz wszystkich jego nieruchomości, długów, wierzycieli, dochodów, wydatków i transferów własności, między innymi. Po wypełnieniu formularza złożysz kasę w lokalnym sądzie upadłościowym i zapłacisz opłatę za zgłoszenie . Jeśli chcesz znaleźć lokalny sąd, odwiedź stronę lokalizatora sądów federalnych, wybierz "Bankructwo" w sekcji "Rodzaj sądu" i dodaj swoją lokalizację w dolnym polu.
Poradnictwo kredytowe
Prawie każdy indywidualny dłużnik, który chce złożyć sprawę z rozdziału 7, musi wziąć udział w sesji z zatwierdzonym doradcą kredytowym, zanim sprawa zostanie wniesiona. Może to być osobiście, przez Internet lub przez telefon. Przesłanką tego wymogu jest to, że niektórzy potencjalni dłużnicy nie znają swoich opcji. Doradca kredytowy może zaproponować rozwiązania alternatywne, które zapobiegną upadłości. Możesz uzyskać więcej informacji na temat tego wymogu na stronie internetowej powiernika USA.
Test środków
Dłużnik musi również pomyślnie przejść obliczenia testu środków , co jest kolejnym dokumentem, który należy wypełnić przed złożeniem wniosku o upadłość . Ten test, który został dodany do Kodeksu upadłościowego w 2005 r., Oblicza, czy jesteś w stanie sobie pozwolić, lub masz "środki" na spłatę co najmniej znaczącej części swoich długów.
Test średnich porównuje twoje dochody z medianą dochodu dla twojego stanu. Jeśli nie zdasz testu na środki , możesz zgłosić bankructwo w rozdziale 7 tylko z bardzo specjalnych wyjątków. Alternatywą jest złożenie wniosku dotyczącego planu spłat na Rozdział 13 . Możesz dowiedzieć się więcej na temat testu średnich i liczb używanych w obliczeniach na stronie internetowej powiernika USA.
Spotkanie wierzycieli
Po złożeniu bankructwa w rozdziale 7 , sąd wyda dokument z zawiadomieniem o spotkaniu wierzycieli dłużnika . Niniejsze zawiadomienie jest również wysyłane do wszystkich wierzycieli wymienionych w dokumentach upadłościowych. Podczas spotkania wierzycieli syndyk masy upadłościowej zadaje dłużnikowi różne pytania dotyczące bankructwa, np. Czy wszystkie informacje zawarte w dokumentach upadłościowych są prawdziwe i prawidłowe.
Powiernik może zadawać inne pytania dotyczące spraw finansowych dłużnika. Jeżeli powiernik pragnie dalej zbadać upadłość, może on kontynuować spotkanie wierzycieli do przyszłego terminu. Należy zauważyć, że na spotkaniu wierzycieli, jak sama nazwa wskazuje, każdy wierzyciel może pojawić się i zadać dłużnikowi pytania dotyczące jego bankructwa i finansów. W rzeczywistości jednak jedynymi wierzycielami, którzy pojawiają się regularnie, są wierzyciele samochodów (aby zapytać, co zamierzacie zrobić w sprawie płatności za samochód) oraz IRS (aby zapytać, kiedy zamierzacie spłacić te podatki niepodlegające opodatkowaniu).
Przejęcie aktywów
Jeśli posiadasz jakiekolwiek niezwiązane z prawem własności , syndyk masy upadłościowej ma możliwość przejęcia i sprzedaży nieruchomości. Zwolnienia odnoszą się do ustaw federalnych lub stanowych, które pozwalają chronić określone rodzaje nieruchomości w momencie ogłoszenia bankructwa. Na przykład istnieją zwolnienia w celu ochrony kont emerytalnych , takich jak plan 401 (k). Wszelkie aktywa, które powiernik może odzyskać, są przekazywane wierzycielom.
Kurs zarządzania finansami
Zanim większość dłużników może otrzymać absolutorium, będą musieli wziąć udział w kursie zarządzania finansami. Ta klasa jest prawdopodobnie prowadzona przez tę samą grupę, której używałeś do doradztwa kredytowego. Planuj spędzić około półtorej godziny osobiście, przez Internet lub przez telefon.
Rozładować się
Jeżeli powiernik i wierzyciele nie wyrażają sprzeciwu wobec absolutorium dłużnika, sąd upadłościowy automatycznie udziela dłużnikowi absolutorium, w którymś momencie po upływie ostatniego dnia, o wniesieniu sprzeciwu. Ostatni dzień na złożenie skargi w sprawie udzielenia absolutorium dłużnikowi wynosi 60 dni po pierwszej sesji zgromadzenia wierzycieli. Jeśli nie wniesiono skargi, zwolnienie następuje zwykle kilka dni później. Absolutorium uniemożliwia wierzycielom próbę odebrania jakichkolwiek długów przeciwko tobie osobiście, które powstały przed ogłoszeniem bankructwa. Tak więc, ze wszystkich względów i celów, absolutorium skutecznie likwiduje długi. Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie długi są zbywalne , w tym niektóre podatki i zobowiązania alimentacyjne dla dzieci lub małżonków. Ponadto absolutorium z tytułu bankructwa ma charakter osobisty. Oznacza to, że wierzyciel może nadal pobierać od spłacanego długu od współdłużnika, który nie złożył wniosku o upadłość. Wierzyciel z zabezpieczeniem może również być w stanie skorzystać z tego zabezpieczenia w celu zaspokojenia części tego zaległego długu.
Zaktualizowano grudzień 2017 r. Carron Nicks