Które amerykańskie fundusze są najlepsze dla emerytury i plany 401 (k)?
Oferowana przez Grupę Kapitałową amerykańska rodzina funduszy inwestycyjnych jest trzecią co do wielkości na świecie, za gigantami funduszy powierniczych, Vanguard i Fidelity, mierzoną wartością zarządzanych aktywów.
Ich ogromna obecność w planach 401 (k) w USA stanowi dużą część tego sukcesu.
Niezależnie od tego, czy jesteś pracodawcą, doradcą inwestycyjnym, czy pracownikiem, który chce wybrać najlepsze fundusze na sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, zechcesz przyjrzeć się najlepszym amerykańskim funduszom, które możesz kupić za 401 (k) planów .
Dlaczego amerykańskie fundusze dobrze funkcjonują w planach 401 (k)
Amerykańskie fundusze tworzą idealny plan emerytalny 401 (k), ponieważ tworzą scenariusz oparty na zasadzie "win-win-win", co oznacza, że trzy główne zaangażowane strony - pracodawca, doradca inwestycyjny i pracownik uczestniczący w planie - mogą odnieść korzyść z ich używania.
Zainteresowanie pracodawcy zapewnieniem najlepszego możliwego planu 401 (k) jest przede wszystkim konkurencyjne. Jeśli chcesz zatrudnić najlepszych pracowników, musisz zaoferować dobre korzyści. Tak, pracownicy chcą widzieć składki dopasowane do firmy, ale chcą też wybrać zestaw wysokiej jakości opcji inwestycyjnych do wyboru.
Pracodawcy są również mądrzy, aby uwzględnić szeroki wybór wysokiej jakości, tanich funduszy inwestycyjnych w ramach planów 401 (k), które oferują ze względu na obowiązek powierniczy w zakresie dbania o dobro swoich pracowników. Innymi słowy, pracodawcy są prawnie odpowiedzialni za oferowanie jakościowych, sprawdzonych pod względem czasowym wyborów inwestycyjnych w swoich planach 401 (k).
Roztropni doradcy inwestycyjni wiedzą również, że muszą zalecać najlepsze fundusze powiernicze, które są odpowiednie dla inwestorów długoterminowych, ponieważ oni również mają obowiązek powierniczy, stawiając interesy uczestników 401 (k) przed ich własnymi. Ale rekomendowanie wysokiej jakości funduszy i dobrze zarabiać, by to zrobić, może być wyzwaniem. To właśnie w grę wchodzą fundusze amerykańskie dla doradców.
Dlaczego brokerzy lubią używać najlepszych amerykańskich funduszy na emeryturę
Maklerzy giełdowi i inni doradcy płacący komisjom lubiący amerykańskie fundusze z powodu podwójnego wyróżnienia, że są funduszami powierniczymi o ponadprzeciętnych długoterminowych stopach zwrotu i poniżej przeciętnych wydatkach , przy jednoczesnym zapewnieniu środków na spłatę prowizji lub przyczepy do brokera.
Zleceniobiorcy nie korzystają zazwyczaj z Vanguard lub Fidelity, ponieważ są to prawdziwe fundusze bez obciążenia; mając na uwadze, że fundusze amerykańskie pobierają opłaty lub pobierają opłaty w wysokości 12b-1, które mogą zostać zapłacone brokerowi.
Podsumowując, brokerzy uwielbiają amerykańskie fundusze ze względu na ich wyjątkową zdolność oferowania wysokiej jakości przy niskich kosztach, podczas gdy zarabiają prowizję lub się wycofują.
Amerykańskie fundusze R Akcje: "R" jest przeznaczone na emeryturę
Większość dostępnych na rynku typów amerykańskich funduszy to akcje typu A (front-load) lub B (back charge lub warunkowa opłata z tytułu odroczonej sprzedaży).
Ale ładunki nie działają w planach 401 (k) ze względu na zawiłości administracyjne i wydatki (wyobraź sobie obciążenia naliczane za każdy zakup lub za każdym razem, gdy uczestnicy wprowadzają zmiany).
Aby obejść wyzwanie prowizji od sprzedaży w planach 401 (k), brokerzy mogą korzystać z akcji R dla planów emerytalnych, takich jak 401 (k) s. R share Amerykańskie fundusze nie mają opłaty za przedsprzedaż ani obciążenia z tytułu obciążenia zwrotnego, ale większość z nich pobiera opłatę w wysokości 12b-1, do limitu prawnego wynoszącego 1,00 procent.
Ponieważ wydatki są istotnym czynnikiem długoterminowych zwrotów (wszystkie inne rzeczy są sobie równe, wyższe wydatki skutkują niższymi zwrotami), inwestorzy są skłonni pochylić się w kierunku najtańszych akcji R pochodzących z amerykańskich funduszy.
Najlepsze amerykańskie fundusze na plany 401 (k)
Chociaż 401 (k) uczestników nie ma możliwości wyboru, które fundusze inwestycyjne zostaną objęte planem 401 (k), o ile nie znajdują się one w komitecie inwestycyjnym mającym władzę w zakresie wyboru funduszy na ten plan, wciąż mają wybór, które fundusze zainwestować w te oferowane w planie.
Dlatego ta lista najlepszych amerykańskich funduszy na plany 401 (k) jest głównie skierowana do decydentów (pracodawców, powierników i doradców); jednak informacje są również przydatne dla 401 (k) uczestników. Dla celów porównawczych podam wydatki na klasę jednostek uczestnictwa A, która jest zwykle najbardziej popularna do kupienia poza planami 401 (k), oraz najtańsza wersja akcji R, która zazwyczaj jest w R6:
- American Funds Growth Fund of America: Ten fundusz jest funduszem wzrostu o dużej kapitalizacji, co oznacza, że otrzymasz ekspozycję na akcje takie jak Amazon (AMZN) i Alfabet (GOOG). Chociaż nie jest najlepszym wykonawcą w amerykańskim składzie funduszy, Growth Fund of America, jest jednym z najstarszych i najbardziej wiarygodnych. Akcje R-6 (RGAGX) mają wydatki w wysokości zaledwie 0,33 procent, co w porównaniu do 0,66 procent dla akcji typu A (AGTHX).
- Fundusze Funduszy Funduszy Amerykańskich: jeden z najwyżej ocenianych funduszy w portfelu amerykańskich funduszy, fundusz Fundamental Investors konsekwentnie realizuje 10% największych funduszy w kategorii dużych mieszanek. Dla inwestorów poszukujących aktywnego zarządzania, czyni to fundusz dobrą alternatywą dla pasywnie zarządzanego funduszu indeksowego S & P500. Akcje R-6 (RGAGX) mają wydatki w wysokości zaledwie 0,31 procent, co w porównaniu do 0,61 procent dla akcji typu A (ANCFX).
- American Funds Washington Mutual: Jeśli szukasz funduszu o dużej kapitalizacji, aby zrównoważyć swój wzrost i połączyć fundusz, Washington Mutual to wybitny wybór. Długa historia funduszu (początek 07/31/1952) i konsekwentne wyniki sprawiają, że Washington Mutual jest inwestycją emerytalną. Wersja akcji R (RWMGX) ma wskaźnik kosztów 0,30 procent, a wersja akcji A ma koszty 0,58 procent.
- Amerykańskie fundusze Smallcap World: fundusze amerykańskie mają wybitny skład dużych funduszy skupiających się na amerykańskich akcjach, ale jeśli chcesz agresywnego funduszu, który posiada akcje małych i średnich spółek z całego świata, fundusz Smallcap World jest najlepszy opcja. Akcje R6 (RLLGX) mają wydatki na poziomie 0,71 procent, a wydatki na akcje A (SMCWX) wynoszą 1,10 procent.
Oferta amerykańskich funduszy obejmuje kilkadziesiąt więcej opcji, ale te cztery są śmietanką uprawy. Jedną słabością, która istnieje w amerykańskich funduszach, są wybory funduszy obligacji. Jeżeli plany 401 (k) oferują zrównoważone fundusze, wyróżnieniem jest portfel zrównoważony American Funds (akcje BLPAX dla A i RBAGX dla akcji R6).
Należy również pamiętać, że te polecane fundusze są dobre, niezależnie od klasy jednostek uczestnictwa. Jednak im niższy wskaźnik kosztów, tym lepiej i pamiętaj, aby nie płacić ciężarów.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.