Nie pozwól, by podatek od spadków cię przyłapał.
Błąd 1: Brak informacji o podatkach na rachunkach odziedziczonych
Zanim dokonasz spieniężenia, upewnij się, że rozumiesz, czy będziesz musiał płacić podatki i ile. Unikaj najczęstszych pułapek dotyczących podatku od spadków wymienionych poniżej.
Podatki od odziedziczonych planów IRA / 401k
Jednym z największych błędów popełnianych przez osoby, które odziedziczyły konto emerytalne, nie jest zbadanie wszystkich opcji przed ich wpłatą. Większość środków na koncie emerytalnym nie została jeszcze opodatkowana, więc po zasileniu tego konta kwota wypłacona jest uwzględniana na koncie twoja deklaracja podatkowa jako dochód podlegający opodatkowaniu.
Gdy to zrozumiesz, możesz zdecydować, kiedy i jak wykupić pieniądze, i ustrukturyzować je, aby płacić jak najmniej podatków. Na przykład możesz wycofać niektóre w grudniu, a niektóre w styczniu, aby rozłożyć dystrybucję na dwa lata podatkowe.
Inna opcja: większość planów pozwala na przeniesienie konta na odziedziczone konto IRA, tak abyś musiał co roku brać tzw. Wymagane minimalne dystrybucje . W wielu przypadkach może to pozwolić na rozciągnięcie dochodów i podatków od spadku na długość życia.
Jeśli dziedziczysz 401 (k) , musisz sprawdzić u administratora planu, jakie opcje masz.
W większości przypadków można przetransferować fundusze do odziedziczonego konta IRA.
Podatki od odziedziczonych funduszy wzajemnych / zapasów
W przypadku funduszy inwestycyjnych lub akcji, które nie są własnością na kontach emerytalnych lub IRA, zasady podatkowe są różne. Twoja wartość dla tych aktywów dla celów podatkowych będzie równa wartości z dnia śmierci osoby zmarłej (lub wartości sześciu miesięcy po śmierci, ale musisz wybrać alternatywną datę wyceny dla wszystkich aktywów lub dla żadnej).
Od tego momentu będziesz miał zysk kapitałowy lub stratę w zależności od wartości aktywów, gdy je sprzedasz.
Aby oszacować podatki od spieniężenia na rachunkach dowolnego rodzaju, możesz zrobić projekcję podatkową, która pokazuje, ile zapłacisz, jeśli coś zrobisz lub czego nie zapłacisz.
Podatki od dochodów z ubezpieczenia na życie
Dobra wiadomość: jeśli otrzymujesz dochody z ubezpieczenia na życie, ta kwota jest prawie zawsze wolna od podatku. Nie będziesz musiał zgłaszać wypłat z tytułu ubezpieczenia na życie, które otrzymałeś jako dochód podlegający opodatkowaniu na swoim zeznaniu podatkowym.
Błąd 2: Nie podrywuj za długów Nie robisz tego
Wielu wierzycieli podejmie próby ściągnięcia długów od członków rodziny osoby zmarłej. Roszczenia te należy wysuwać przeciwko majątkowi, a nie przeciw tobie. Nie ponosisz osobistej odpowiedzialności za długi osoby, od której otrzymujesz spadek. Odnośnie wszelkich takich żądań ze sceptycyzmem.
Błąd 3: Nie ocenianie wszystkich opcji po odziedziczeniu domu
Kiedy odziedziczysz dom, twoim głównym zmartwieniem powinno być zastanowienie się, jak zabezpieczyć i utrzymać dom, dopóki nie zdecydujesz, co z nim zrobić. Czy rodzina lub sąsiedzi mogą pomóc? Czy musisz zainstalować system bezpieczeństwa? Czy ktoś może zostać w domu? Utrzymanie domu będzie ważne dla ochrony jego wartości.
Następnie określ, co jest warte w domu. Możesz skorzystać z zasobów internetowych, takich jak Zillow, aby uzyskać przybliżoną prognozę wartości domu. Jednak witryny internetowe mogą nie mieć aktualnych informacji na temat nieruchomości. Nieruchomość znająca obszar będzie twoim najlepszym zasobem.
Czy dom ma na nim hipotekę? Jeśli dom jest wart mniej niż pozostała kwota kredytu hipotecznego, możesz zdecydować, że najlepszym sposobem działania jest doprowadzenie domu do wykluczenia, w którym to przypadku nie będziesz kontynuował dokonywania płatności hipotecznych. Jeżeli wartość domu, pomniejszona o koszty sprzedaży (opłaty od pośrednika), jest większa niż hipoteki, wówczas utrzymuj spłatę kredytu hipotecznego podczas przygotowywania nieruchomości do sprzedaży. Jeśli nie dokonasz spłaty kredytu hipotecznego, pożyczkodawca ma prawo do zamknięcia dostępu do nieruchomości.
A co z podatkami?
Kiedy odziedziczysz dom, wartość domu w dniu śmierci zmarłego staje się podstawą kosztów dla celów podatkowych. Jeśli więc dom był wart około 100 000 $, a sprzedałeś go osiem miesięcy później za 110 000 $, możesz mieć 10 000 $ zysków kapitałowych, aby zgłosić swoje zeznanie podatkowe. Mówię "może mieć", ponieważ może być w stanie wykluczyć do 250 000 dolarów zysku, jeśli zmarły mieszkał w domu przez co najmniej dwa z ostatnich pięciu lat. Jeśli wystąpi strata w sprzedaży, nie będzie można jej użyć jako potrącenia. Dobry doradca podatkowy może pomóc ci to wszystko zrozumieć.
Możesz również rozważyć wynajem domu . Być może jako nieruchomość inwestycyjna zapewni ci więcej korzyści niż to, co możesz osiągnąć, jeśli ją sprzedasz i zainwestujesz pieniądze.
Błąd 4: Nie mów do kupowania produktów finansowych
Istnieje ponad 350 000 osób, które nazywają siebie doradcami finansowymi w Stanach Zjednoczonych. Ponad 90% z nich zarabia na życie sprzedając produkty inwestycyjne lub ubezpieczeniowe. Niektórzy z tych ludzi są jak sępy, a kiedy dowiedzą się, że masz pieniądze i nie są pewni, co z nimi zrobić, przedstawią ci inwestycję i powiedzą ci, jaka to wspaniała rzecz.
Nie inwestuj ani nie kupuj produktów ubezpieczeniowych bez przechodzenia przez kompleksowy proces planowania finansowego. Jeśli wiesz, że otrzymasz spadek, może to być idealny czas, aby rozpocząć poszukiwania doradcy finansowego zorientowanego na planowanie, który może pomóc Ci zdecydować, co zrobić w oparciu o twoją sytuację i przyszłe cele.