Indywidualne opcje bankructwa dla konsumentów
Rozdział 7 Upadłość
Zgodnie z Rozdziałem 7 bankructwa, możesz spłacić całość lub część swoich długów po wykorzystaniu środków płynnych w celu spłaty części zadłużenia.
Co to są aktywa płynne?
W twoim posiadaniu możesz mieć płynne aktywa. Są to aktywa, które można szybko przeliczyć na gotówkę, np. Na konta czekowe i oszczędnościowe. Niektóre z twoich aktywów płynnych muszą zostać przekazane sądom, które mają zostać rozdzielone między twoich wierzycieli, jako częściowa spłata długu, który jesteś winien. Są to aktywa niezwolnione. Aktywa, których nie można wykorzystać do spłaty wierzycieli, nazywa się aktywami zwolnionymi . Twoje państwo ma prawa, które dyktują, które aktywa płynne są niezwolnione i które są zwolnione z podatku.
Po rozdysponowaniu wszelkich niezwolnionych aktywów płynnych na twoich wierzycieli, pozostały dług zostanie zwolniony. Nie jesteś już odpowiedzialny za spłatę zadłużenia. Co więcej, ani wierzyciele, ani zewnętrzni kolekcjonerzy nie mogą próbować odebrać Ci tych długów.
Jak się zakwalifikować?
Aby zakwalifikować się do rozdziału 7, musisz zdać test na środki, potwierdzający, że twój dochód jest mniejszy niż średni dochód dla twojego rozmiaru rodzinnego w twoim stanie.
Jeśli nie zdasz testu na środki, nie będziesz mógł złożyć rozdziału 7. Zamiast tego możesz złożyć Rozdział 13.
Oprócz zdania testu na środki, musisz uzyskać poradę kredytową od autoryzowanej agencji doradztwa kredytowego. Możesz znaleźć zatwierdzone agencje doradztwa kredytowego na stronie internetowej amerykańskiego programu powierniczego.
Rozdział 13 Upadłość
Zgodnie z Rozdziałem 13 , spłacasz całość lub część swojego zadłużenia poprzez trzy- do pięcioletni plan spłaty. Po złożeniu osobistego wniosku o ogłoszenie bankructwa złożysz również do sądu plan spłaty. Po przesłaniu planu powinieneś zacząć dokonywać płatności na rzecz sądu (który następnie płaci twoim wierzycielom). Jest to wymagane, nawet jeśli Twój plan nie został zatwierdzony.
Po kilku tygodniach odbędzie się przesłuchanie w celu zatwierdzenia Twojego planu płatności. Podczas gdy wierzyciele mogą sprzeciwić się kwotom płatności, sędzia ma ostatnie słowo. Po zatwierdzeniu Twojego planu będziesz kontynuować dokonywanie płatności na rzecz sądu. Po zakończeniu planu płatności w rozdziale 13 pozostały dług zostanie zwolniony. Nie jesteś już odpowiedzialny za spłacone długi.
Dlaczego miałbym złożyć Rozdział 13?
Możesz wybrać Rozdział 13 zamiast Rozdziału 7, jeśli masz zabezpieczony dług, taki jak kredyt samochodowy, który chcesz dalej płacić. Ponieważ bankructwo w rozdziale 7 wymaga od Ciebie rezygnacji z pewnych aktywów płynnych, rozdział 13 może być lepszym rozwiązaniem, jeśli chcesz zatrzymać te aktywa. Co więcej, jeśli twoje dochody przekraczają medianę dla twojego rozmiaru rodzinnego w twoim stanie, nie będziesz mógł złożyć rozdziału 7 bankructwa.
Zgodnie z amerykańskim kodeksem upadłościowym , aby złożyć dokument w rozdziale 13, nie można uzyskać więcej niż 922 975 dolarów zabezpieczonego długu i 307 675 dolarów niezabezpieczonego długu .
Podobnie jak w rozdziale 7 , musisz otrzymać poradę kredytową od zatwierdzonej agencji doradztwa kredytowego.
Składanie osobistego bankructwa
Ponieważ osobiste przepisy dotyczące upadłości są tak skomplikowane, dobrze jest zasięgnąć porady prawnika przed zgłoszeniem bankructwa. Jest to najlepszy sposób, aby upewnić się, że twoje dokumenty są wypełnione i dokładnie.