Szybkie wyjaśnienie limitów zakupu obligacji serii I
Limity zakupu rocznej obligacji Old Series I Savings
Przed przejściem do emisji obligacji cyfrowych (papierowe obligacje oszczędnościowe serii I nie są już oferowane, ponieważ świat przeniósł się do przechowywania zapisów elektronicznych), Departament Skarbu dokonał niewytłumaczalnych komplikacji poprzez ustalenie limitów zakupu obligacji oszczędnościowych serii I w oparciu o sposób, w jaki kupił twoje obligacje. W tamtych czasach można było kupić do 10 000 USD obligacji oszczędnościowych Serii I, ale nie więcej niż 5 000 USD mogłoby być w formie obligacji papierowych i 5000 USD w obligacjach cyfrowych zarejestrowanych za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect. Dzięki temu śledzenie twoich dokumentów było trochę kłopotliwe. Dzięki Bogu, tak już nie jest.
Limity zakupów rocznych obligacji nowych serii I Savings
Ponieważ obowiązująca polityka zaczęła obowiązywać od 1 stycznia 2012 r., Inwestorzy mogą korzystać z rocznego limitu 10 000 USD na zakup obligacji oszczędnościowych serii I, z których wszystkie muszą być rejestrowane elektronicznie za pośrednictwem TreasuryDirect.
Należy pamiętać, że ten roczny limit zakupu obligacji oszczędnościowych w wysokości 10 000 USD w serii I jest dodatkiem do rocznego limitu zakupu obligacji oszczędnościowych EE 10 000 USD. Innymi słowy, możesz skorzystać z obu, wkładając łącznie 20 000 $ w dwa rodzaje obligacji oszczędnościowych.
Obchodzenie się z rocznymi limitami zakupu obligacji serii I Oszczędności
Jednym z problemów z programem obligacji oszczędnościowych jest to, że rodziny o wysokich dochodach mają trudności z zainwestowaniem dużego procentu swoich zysków w obligacje oszczędnościowe ze względu na roczne limity zakupów.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim i masz dzieci, ty i twój małżonek jesteście uprawnieni do zakupu obligacji, co daje możliwość zainwestowania do 20 000 USD rocznie w obligacje oszczędnościowe serii I (lub łącznie 40 000 USD, jeśli zdecydujecie się również wnieść 20 000 USD do obligacje oszczędnościowe serii EE). Limity te są również znacznie niższe niż obecne zwolnienie z podatku od darowizn , więc zarówno Ty, jak i Twój współmałżonek mogliby kupić 10 000 USD obligacji oszczędnościowych Serii I dla wszystkich swoich dzieci, skutecznie przekazując im 20 000 USD bez żadnych konsekwencji podatkowych każdego roku. Pozwala to rodzinom z wysokimi dochodami efektywnie inwestować znacznie większe kwoty w obligacje oszczędnościowe serii I bez przekraczania rocznych limitów zakupu.
Połów? Obligacje oszczędnościowe serii I kupowane dla nieletnich za pośrednictwem konta depozytowego z TreasuryDirect są nieodwołalnymi prezentami. Nie możesz odzyskać pieniędzy, nawet jeśli używasz go na rzeczy, które uważasz za uzasadnione. Jeśli to zrobisz, możesz skończyć w więzieniu lub wnieść pozew cywilny, który najprawdopodobniej stracisz, jeśli twoje dziecko zdecyduje się pozwać cię o zwrot, nawet jeśli wydałeś pieniądze na swoje wydatki medyczne !
Korzystanie z kont podmiotów w celu zwiększenia limitów zakupu obligacji serii I
Kolejną techniką zwiększania limitów zakupu obligacji oszczędnościowych serii I jest otwarcie kont TreDirector w imieniu firmy rodzinnej, spółki osobowej, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub innego uprawnionego podmiotu.
Jak nauczyłeś się w Warunkach Kwalifikacyjnych Oszczędnościowych Obligacji Serii I, konta tego typu są dozwolone od kwietnia 2009 roku. Oznacza to, że możesz kupić oszczędności Serii I dla siebie, swojego współmałżonka i dzieci, a następnie obrócić się i kupić więcej obligacji przez rodzinę lub spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością. Oczywiście, zasady zawsze się zmieniają i powinieneś skontaktować się z wykwalifikowanym ekspertem podatkowym, któremu ufasz.
Więcej o obligacjach oszczędnościowych serii I
Możesz przeczytać Przewodnik po inwestowaniu w obligacje oszczędnościowe serii I. Dzięki temu uzyskasz mnóstwo informacji o obligacjach oszczędnościowych, w szczególności obligacjach oszczędnościowych serii I, w tym o tym, jak możesz je dodać do swojego portfela, rocznych limitów zakupów, wymogów dotyczących własności, korzyści podatkowych i wielu innych.