Dowiedz się, kto kwalifikuje się do wypłaty bez kary 401k lub IRA
Jeśli posiadasz indywidualne konto emerytalne (IRA), plan 401 (k) lub inny kwalifikowany plan emerytalny, prawdopodobnie wiesz o karach, które wystąpią, gdy wypłacisz środki (znane również jako wczesne wypłaty), zanim osiągniesz wiek 59 1 / 2. Odbierz pieniądze wcześniej, a zapłacisz 10% opłaty plus wszystkie obowiązujące federalne, stanowe i lokalne podatki dochodowe. IRS robi to, aby zniechęcić ludzi do korzystania z oszczędności emerytalnych w przypadku czegokolwiek poza emeryturą, ale są pewne przypadki, w których 10% kara jest zniesiona dla osób lub par, które się kwalifikują.
Dowiedz się, jakie są wyjątki IRA z tytułu wcześniejszej kary odstąpienia od umowy i jak się do tego zakwalifikować.
Śmierć : Przepraszam, nie chciałem zaczynać sprawy od notki o bummerach. Ale prawdą jest, że jeśli zmarłeś przed osiągnięciem wieku emerytalnego, wypłaty dla twoich beneficjentów z konta emerytalnego nie podlegają 10% karnej opłacie.
Trwała niepełnosprawność : jeśli staniesz się niepełnosprawny i nie będziesz mógł pracować, możesz uzyskać dostęp do swoich dystrybucji IRA wcześniej, nie płacąc 10% kary. Będziesz potrzebować dowodu od lekarza potwierdzającego, że jesteś fizycznie lub umysłowo niezdolny do posiadania pracy zarobkowej.
Nadmierne wydatki medyczne : Jeśli płacisz więcej niż 10% skorygowanego dochodu brutto na wydatki medyczne, możesz mieć dostęp do konta IRA bez żadnych kar. Pamiętaj tylko, aby zapisać swoje rachunki. Podobnie, jeśli stracisz pracę i jesteś bezrobotny bez ubezpieczenia zdrowotnego przez więcej niż 12 kolejnych tygodni, możesz korzystać z dystrybucji, aby zapłacić za ubezpieczenie zdrowotne bez kary.
Finansowanie edukacji : Jeśli wykorzystasz wypłaty, aby zapłacić za koszty edukacji (w tym pokój, wyżywienie, książki itp.) Dla Ciebie, współmałżonka, dzieci lub wnuków, dystrybucje nie podlegają 10% kar.
Kupowanie pierwszego domu : Możesz użyć do 10 000 $ od IRA na osobę bez kary za zakup pierwszego domu.
Musisz wydać pieniądze w ciągu pierwszych 120 dni od dystrybucji planu lub musisz wpłacić pieniądze z powrotem na swój plan, aby uniknąć kary.
Płatności dożywotnie: możesz zdecydować się na rentę do spłacenia serii dystrybucji w czasie. Jest to skomplikowane i musisz je zdobyć, by kwalifikować się do zwolnienia. Porozmawiaj z administratorem planu lub księgowym, zanim wybierzesz tę opcję.
Opłaty IRS : Co ciekawe, jeśli jesteś winien podatki od podatku IRS, możesz uzyskać dostęp do bezkarnych funduszy IRA, aby je spłacić. Hej, przynajmniej jest to opcja.
Dystrybucje wojskowe rezerwistów : Osoby wezwane do służby wojskowej przez ponad 120 dni po 11 września 2001 r. Otrzymują specjalne zwolnienie z kar IRA za wczesne wycofanie.
Rolowanie : Oczywiście, jeśli rolujesz IRA lub 401 (k) w inny kwalifikowany plan emerytalny, nie jest to wydarzenie podlegające opodatkowaniu i nie ma również dodatkowej kary. Ale musisz przyczynić się do rolowania IRA w ciągu 60 dni od otrzymania dystrybucji.
W przypadku wykwalifikowanych planów emerytalnych innych niż IRA istnieją dodatkowe zwolnienia:
Pozostawienie pracy w wieku 55 lat lub starszych : Wypłaty od twojego pracodawcy, jeśli odejdziesz z pracy, jeśli wystąpi w lub po roku, kiedy skończysz 55 lat. Jeśli jesteś pracownikiem bezpieczeństwa publicznego w samorządzie stanowym lub samorządowym, ma to miejsce w trakcie roku lub po roku. kończysz 50 lat.
Rozwód : Wypłaty dokonane za pomocą zlecenia QDRO lub Qualified Domestic Relations, które są używane do rozdzielenia aktywów emerytalnych w przypadku rozwodu.
ESOP : wypłaty dywidend w planach akcji pracowniczych.
Kroki działania
Uzyskaj profesjonalną poradę. Jeśli rozważasz wycofanie się z IRA w dowolnej z powyższych okoliczności, skontaktuj się z administratorem planu lub skorzystaj z profesjonalnej porady od planisty finansowego lub doradcy podatkowego, zanim podejmiesz jakiekolwiek kroki. Chcesz przestrzegać wszystkich obowiązujących przepisów, aby uniknąć kary 10%.
Oceniaj inne zasoby finansowe. Jeśli nie kwalifikujesz się do żadnego z wyżej wymienionych wyjątków od kar za wypłatę, powinieneś poszukać innych źródeł dla swoich spraw finansowych. Możesz także ocenić, czy likwidacja oszczędności lub wykorzystanie kredytu jest lepszą decyzją, która może okazać się mniej kosztowna niż dystrybucja konta emerytalnego.
Rozważ podatki u źródła od wycofania. Unikaj ryzykowania trafienia karą za niedostateczną spłatę lub wymaganiem dodatkowych opłat podatkowych podczas składania podatków.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat zasad wypłat IRA i 401 (k), skorzystaj z tego pomocnego przewodnika: Wycofanie się z planu 401 (k) i IRA
Treści na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i dyskusyjnym. Nie jest to profesjonalna porada finansowa i nie powinna być jedyną podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych lub podatkowych. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.