Kiedy będziesz mógł wypłacić pieniądze z Roth IRA
Istnieją dwa typy IRA: tradycyjny IRA lub Roth IRA . Omówimy tutaj zasady regulujące Roth IRA.
Co to jest Roth IRA?
Podobnie jak tradycyjne IRA, Roth IRA pozwala zaoszczędzić do 5500 $ każdego roku (lub 6500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej) na konto oszczędności emerytalnych w zależności od zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto (który określa twoje limity wkładu Roth IRA ). Podobnie jak tradycyjne IRA, możesz przyczynić się do Roth IRA, nawet jeśli jesteś już objęty planem sponsorowanym przez pracodawcę, jak 401 (k). Posiadanie IRA pozwoli ci odłożyć więcej pieniędzy uprzywilejowanych od podatku powyżej rocznych limitów twojego innego planu.
Podstawową różnicą między tradycyjnym IRA i Roth IRA jest to, że składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku w roku, w którym zostały dokonane, co oznacza, że będziesz wnosić wkłady w dolarach po opodatkowaniu . Chociaż teraz płacisz podatki od tych pieniędzy, wypłata Roth IRA polega na tym, że zarówno pierwotne składki, jak i ich zarobki będą wolne od podatku, kiedy dokonasz wypłat z konta na emeryturze lub w innych określonych okolicznościach.
Ale co, jeśli dokonasz wypłat, zanim przejdziesz na emeryturę? To kolejne miejsce, w którym Roth IRA różni się od tradycyjnych IRA.
Zobacz Tradycyjne i Roth IRA, aby uzyskać więcej informacji na temat różnic między tymi kontami.
Roth IRA Qualified Distributions
Roth IRA mają kilka zasad dotyczących opodatkowania wypłat.
Idealnie, wszystkie wypłaty z Roth IRA będą kwalifikowanymi dystrybucjami , które są dystrybucją, która spełnia określone wymagania. Te kryteria dystrybucji obejmują:
- Masz konto przez pięć lat (dowiedz się, jak obliczana jest ta zasada pięcioletnia)
- Masz wiek 59 ½ lat lub więcej
Wypłaty dokonane w innych okolicznościach, takich jak inwalidztwo lub śmierć, można również zdefiniować jako kwalifikowane dystrybucje. Kolejna potencjalnie kwalifikowana dystrybucja to taka, która spełnia wymagania wymienione w punkcie wyjścia przy pierwszym zakupie domu (do 10 000 USD limitu czasu życia).
Najważniejszą korzyścią kwalifikowanej dystrybucji jest to, że jest ona wolna od podatku dochodowego, co może być niezwykle korzystne na emeryturze. Ale co, jeśli chcesz dokonać wypłaty, która nie spełnia wymagań leczenia jako kwalifikowana dystrybucja?
Roth IRA Niekwalifikowane wypłaty
Kiedy będziesz gotowy do wypłaty z Tradycyjnej IRA, niezależnie od tego, czy jesteś na emeryturze, czy nie, cała dystrybucja będzie podlegała podatkowi dochodowemu. Ale w przypadku Roth IRA tak nie jest. Możesz wypłacić pieniądze z Roth IRA w dowolnym momencie, a pieniądze, które wpłaciłeś, będą zawsze dostępne dla Ciebie bez podatków dochodowych i kar. Powodem tej różnicy jest fakt, że już zapłaciłeś podatki od tych pieniędzy przed wniesieniem ich do Roth IRA.
Wpłaty na koncie, niezależnie od wzrostu początkowych składek, będą jednak podlegały podatkom i ewentualnym karom, jeśli nie zostaną uznane za kwalifikujące się dystrybucje. Wszelkie niekwalifikowane wypłaty przekraczające początkowe składki będą podlegały podatkowi dochodowemu. A jeśli masz poniżej 59 lat, te wypłaty będą podlegać 10% wcześniejszej karze odstąpienia, chyba że spełnisz jeden z nielicznych wyjątków. Jeśli masz 59 lub więcej lat i dokonujesz wypłat z Roth IRA i nie spełniłeś pięcioletniego wymogu posiadania, Twoje zarobki będą podlegały podatkom, ale nie karom.
Ważne jest, aby pamiętać, że możesz pozostawić aktywa w swoim Roth IRA tak długo, jak żyjesz, ponieważ te konta nie podlegają wymaganym regułom minimalnej dystrybucji .
Jeśli rozważasz wypłatę Roth IRA przed emeryturą, lub wycofanie, które w przeciwnym razie nie byłoby uznane za dystrybucję kwalifikowaną, koniecznie poznaj szczegóły dotyczące traktowania podatkowego niekwalifikowanych dystrybucji.