Dopóki trzymasz się warunków swojej karty kredytowej i utrzymujesz kartę w dobrej kondycji, będziesz cieszyć się niższą stopą procentową. Niektóre błędy mogą jednak wywołać wskaźnik niewypłacalności, czyli stopę procentową, która może spowodować, że będzie droższe w utrzymaniu równowagi i trudniej spłacić twoją kartę kredytową.
Co to jest domyślna stopa procentowa z tytułu karty kredytowej?
Stawka za zwłokę w kartach kredytowych, zwana popularnie stawką karną, jest najwyższą stopą procentową pobieraną przez wierzyciela lub pożyczkodawcę, zwykle jako kara za opóźnienie w płatnościach o 60 dni lub więcej, przekroczenie limitu kredytowego lub posiadanie karty kredytowej płatność zwrócona przez Twój bank.
Opóźnienia w kartach kredytowych wynoszą zwykle 29,99%. Opłata za finansowanie wyniesie 20,54 USD w przypadku salda kredytu w wysokości 1 000 USD przy średniej stopie niewypłacalności. Porównaj to z opłatą za finanse w wysokości 10,27 USD, którą zapłacisz na tym samym saldzie, ale po znacznie niższej stawce 15%, a zobaczysz, jak kosztowna może być stawka domyślna.
Jeśli wystawca karty kredytowej podwyższy stopę procentową do stawki domyślnej, możesz ją obniżyć za sześć miesięcy, o ile zachowasz warunki karty kredytowej. Oznacza to, że dokonasz płatności na czas, pozostaniesz w granicach limitu kredytowego i zawsze masz wystarczającą ilość pieniędzy na koncie czekowym, aby pokryć płatność kartą kredytową, aby Twoja płatność nie została zwrócona.
W zależności od warunków karty kredytowej stawka może obniżyć się tylko na istniejącym saldzie. Niektórzy wierzyciele mogą nadal stosować wyższą stawkę do nowych zakupów dokonanych po wejściu w życie stawki kary.
Trzy sposoby uniknięcia współczynnika niewypłacalności
Nie jest trudno uniknąć domyślnej stawki na saldo karty kredytowej.
Postępuj zgodnie z tymi podstawowymi zasadami i możesz uniknąć podwyższenia stopy procentowej do stawki domyślnej.
- Dokonuj wszystkich swoich płatności na czas . Jeśli spóźnisz się na jedną płatność, szybko się dogonisz, ponieważ stopa domyślna spada po 60 dniach zaległości, czyli dwóch nieudanych płatności z rzędu.
- Trzymaj się poniżej limitu kredytowego . Podczas gdy wielu wydawców kart kredytowych wyeliminowało opłatę za przekroczenie limitu, nie wyeliminowali domyślnego spustu, który występuje, gdy pobierasz więcej niż twój limit.
- Upewnij się, że masz wystarczającą ilość pieniędzy na rachunku czekowym, aby pokryć płatność. Zwrócone czeki nie tylko powodują zwrócenie zwróconej opłaty, ale również powodują domyślną stawkę.
Dzięki ustawie o karcie kredytowej z 2009 roku , nie ma już uniwersalnej domyślnej sytuacji, w której każdy wierzyciel mógłby podnieść twoją stopę do stawki domyślnej tylko dlatego, że spóźniłeś się lub przekroczyłeś limit z inną kartą kredytową.
Współczynnik domyślny kredytów i pożyczek
Odmienny typ wskaźnika niewypłacalności jest wykorzystywany przez przemysł kredytowy i kredytowy do mierzenia liczby posiadaczy kart kredytowych i pożyczkobiorców, którzy spóźniają się z płatnościami. Ta domyślna stawka dotyczy kart kredytowych, które są przeterminowane, ale nie zostały one obciążone ani bankrutowane, a kredyty hipoteczne i pożyczki samochodowe są spóźnione o ponad trzy miesiące.
Wskaźnik domyślny może służyć do pomiaru kondycji gospodarki. Rosnące wskaźniki niewypłacalności - więcej kredytobiorców spóźnia się z płatnością kartą kredytową i płatnościami kredytowymi - może oznaczać, że gospodarka doświadcza trudności. Wysokie wskaźniki niewypłacalności kredytów hipotecznych oznaczają, że wzrost liczby przejęć domów może być w trakcie.