Dlaczego i jak pożyczyć online
Korzyści z finansowania online
Czym pożyczkodawca online różni się od banku, z którym współpracujesz od lat?
Najnowsza generacja pożyczkodawców koncentruje się na ułatwianiu pożyczania.
Szybka akceptacja: pożyczkodawcy online mogą powiedzieć mniej więcej natychmiast, czy jesteś zatwierdzony, ile możesz pożyczyć i jakie będą Twoje płatności. Większość tradycyjnych banków jest inna: prawdopodobnie możesz wypełnić aplikację przez Internet, ale uzyskanie odpowiedzi może trochę potrwać (ktoś może potrzebować przeglądu aplikacji, a może nawet zajść do oddziału osobiście).
Lepsze stawki: zawsze opłaca się robić zakupy, a kredytodawcy online często pobierają mniej niż zapłacisz gdzie indziej. Powinieneś zobaczyć niższe oprocentowanie i mniejsze opłaty za usługi (jeśli takie istnieją). Kredytodawcy korzystający wyłącznie z internetu nie mają takiego samego obciążenia jak banki i unie kredytowe z fizycznymi oddziałami i nie ponoszą tych samych kosztów regulacyjnych. Ostatecznie oznacza to, że możesz zapłacić mniej.
Łatwiejsza akceptacja: banki i kasy kredytowe przez lata stały się płochliwe.
Łatwo jest uzyskać pożyczkę, jeśli masz duży kredyt . Ale jeśli nadal budujesz kredyt lub ostatnio przeżyłeś ciężkie chwile, standardowy wynik FICO nie przyniesie Ci żadnych korzyści. Kredytodawcy online chętniej zatwierdzają niższe oceny kredytowe i wykorzystują "alternatywne" informacje do oceny zdolności kredytowej (takie jak płatności za media, a nawet dane z sieci społecznościowych).
Pożyczki niezabezpieczone: większość pożyczek internetowych jest niezabezpieczona , co oznacza, że nie udzielasz zastawu zabezpieczającego, aby uzyskać zatwierdzenie . To może uczynić je bezpieczniejszymi niż pożyczanie środków. Jeśli nie uda ci się spłacić niezabezpieczonej pożyczki, twoje wyniki kredytowe spadną ( między innymi ), ale twój samochód nie zostanie przejęty i nie będziesz musiał stawić czoła wykluczeniu.
Jak pożyczyć
Uzyskanie pożyczki online jest podobne do uzyskania pożyczki w innym miejscu - choć prawdopodobnie będzie łatwiej. Będziesz musiał podać dane osobowe, takie jak numer ubezpieczenia społecznego i adres. W zależności od pożyczkodawcy będziesz także musiał podać informacje finansowe (takie jak informacje o Twojej pracy i dochodach, swoje wydatki i inne).
Aby rozpocząć, po prostu wybierz pożyczkodawcę i złóż wniosek. Proces ten powinien zająć około 10-15 minut. Aby uzyskać pomysły na temat pożyczkodawców, czytaj dalej.
Kredyty na rynku
Najlepsze pożyczki online pochodzą od nietradycyjnych pożyczkodawców. Innymi słowy, Twój lokalny bank lub unia kredytowa prawdopodobnie nie jest zaangażowany, podobnie jak duże banki, o których słyszysz każdego dnia. Nowi kredytodawcy koncentrują się wyłącznie na zaciągnięciu określonego rodzaju pożyczki. Nie chcą oferować kont sprawdzających i oszczędnościowych, kart kredytowych ani usług biznesowych.
Najwcześniejsi pożyczkodawcy do tej przestrzeni byli pożyczkami peer-to-peer (P2P) , a te wciąż są świetnymi opcjami zaciągania pożyczek.
Lending Club i Prosper powinny znajdować się na szczycie listy przy zakupie kredytów online.
Kredytodawcy P2P zaczęli korzystać z modelu "eBay dla pożyczek": każdy mógł ubiegać się o pożyczkę, tworząc publiczny wykaz z prośbą o pieniądze, a każdy mógł ubiegać się o pożyczkę (wybierając stopę procentową, którą chcieli zarobić, a pożyczki byłyby finansowane na najniższe dostępne stopy procentowe). Z biegiem czasu system stał się bardziej złożony. W niektórych przypadkach osoby prywatne nie udzielają już pożyczek - banki i inne duże instytucje są źródłem finansowania kilku znaczących pożyczkodawców na rynku.
Podczas gdy Lending Club i Prosper mogą być wykorzystywane do jakichkolwiek celów, nowi kredytodawcy starają się pożyczać na określone typy pożyczek - a czasami lepiej zrobisz, jeśli dopasujesz swoją pożyczkę do swojej usługi . Na przykład SoFi zaczęło robić kredyty studenckie (a teraz robi kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste i inne), podczas gdy Kabbage i OnDeck udzielają pożyczek na działalność gospodarczą.
Wyszukaj pożyczkodawców, porównaj oferty i idź z najlepszymi.
Oczywiście będziesz chciał zbadać pożyczkodawcę, aby upewnić się, że pracujesz z renomowaną firmą.
Unikaj Payday Loans
Szukając kredytów online, znajdziesz wiele wyników dla pożyczek, które są w zasadzie wypłaty pożyczki . Są to wysokokwotowe pożyczki krótkoterminowe, które zazwyczaj skutkują kosztowną spiralą zadłużenia. Możesz zidentyfikować te pożyczki (których należy unikać) na następujące sposoby:
Bardzo krótkie terminy : wypłaty pożyczki spłacane są w ciągu miesiąca. Poszukaj pożyczek, w których dokonujesz miesięcznych płatności przez kilka lat (i że możesz spłacić wcześnie bez kary za przedpłatę )
Wysokie stopy procentowe lub opłaty: ponownie, rozejrzyj się. Pożyczki do wypłaty będą znacznie droższe od pożyczkodawców na rynku. Możesz otrzymać kartę kredytową i zapłacić 20% APR, a wiele kredytów online jest znacznie mniej. Jeśli masz zamiar zapłacić więcej, prawdopodobnie dostaniesz złą ofertę.
Bez sprawdzania wiarygodności: fakt, że potrzebujesz przyzwoitego (ale nie wielkiego) kredytu, by uzyskać przyzwoitą pożyczkę. Każdy, kto pożyczy ci pożyczkę bez sprawdzenia kredytu, podejmuje ryzyko - i będą oczekiwać, że otrzymasz rekompensatę za podjęcie takiego ryzyka.
Płatności z góry: nie pożyczaj od pożyczkodawcy online, który wymaga płatności z góry. Prawi pożyczkodawcy mogą pobierać opłaty, ale te opłaty pochodzą z wpływów z kredytu. Oszustwa "zaliczkowe" są znane z tego, że prosi się o przekazanie pieniędzy, a następnie o nic nie w zamian.
Dolna linia
Aby uzyskać świetną pożyczkę, musisz rozejrzeć się, a kredytodawcy internetowi muszą zostać uwzględnieni w wyszukiwaniu. Trzymaj się renomowanych pożyczkodawców i powinieneś być w stanie uniknąć kłopotów . Skontaktuj się z bankiem, gdy jesteś na tym, i idź z tym, który traktuje cię najlepiej. Banki wciąż zapewniają cenne usługi i mogą pomóc Ci zaoszczędzić czas (jeśli nie pieniądze) - ale nie zawsze są najlepszym rozwiązaniem do pożyczania.