To niesamowite, że tak łatwo (i często fajnie) się zadłuża, ale boleśnie trudno się wycofać. Zaledwie kilka miesięcy może zaowocować długami w wysokości kilkudziesięciu tysięcy dolarów, ale czasami trzeba zapłacić kilkadziesiąt lat. Każdy, kto płaci swój dług, robi to w inny sposób i często łączy strategie, aby wyeliminować nieściągalne zadłużenie. Oto kilka sposobów na wyjście z długów .
01 Przestań tworzyć więcej długów.
02 Zwiększ swoją miesięczną opłatę.
Jeśli płacisz tylko minimalne kwoty za długi, najdłużej zajmie Ci to wydostanie się z długów. Do czasu, gdy w końcu spłacisz saldo przy minimalnych płatnościach, prawdopodobnie zapłaciłeś podwójnie, a nawet trzykrotnie za to, co pierwotnie zapłaciłeś. Opłacanie minimalnej kwoty na kartach kredytowych jest możliwe tylko wtedy, gdy masz strategię spłaty zadłużenia, która wymaga dokonania dużej płatności na jednej z twoich kart kredytowych.
03 Zbuduj fundusz awaryjny.
Fundusz nadzwyczajny może wydawać się sprzeczny z intuicją, jeśli próbujesz wyjść z długów, ponieważ możesz użyć tych pieniędzy, by spłacić swój dług zamiast trzymać go na rachunku oszczędnościowym. Fundusz nadzwyczajny może jednak powstrzymać cię od zwiększenia zadłużenia, udostępniając sieć bezpieczeństwa, której możesz użyć zamiast karty kredytowej, gdy pojawi się sytuacja kryzysowa. Idealny fundusz ratunkowy kosztuje od sześciu do dwunastu miesięcy kosztów utrzymania, ale koncentruje się na budowaniu przynajmniej 1000 USD w krótkim okresie.
04 Wybierz jeden dług i daj z siebie wszystko.
Niektóre osoby zwiększają tylko minimalną kwotę płatności, ale w ten sposób Twoje płatności spadają tylko o niewielką kwotę co miesiąc. Możesz robić bardziej zauważalne postępy, dokonując dużej płatności tylko na jedno ze swoich kont miesięcznie, dopóki dług nie zostanie całkowicie spłacony. W międzyczasie zminimalizuj wszystkie pozostałe konta. Następnie zrób to samo dla innego długu, a drugi, dopóki wszystkie nie zostaną spłacone.
05 Zapytaj swojego wierzyciela o niższe oprocentowanie.
Wyższe stopy procentowe utrzymują cię dłużej w długach, ponieważ tak duża część twojej zapłaty idzie w kierunku miesięcznej opłaty odsetek, a nie w kierunku twojego faktycznego salda. Poproś wydawców kart kredytowych o obniżenie oprocentowania . Często klienci o dobrej historii płatności mogą negocjować niższe stawki. Jeśli korzystasz z przeniesienia salda, aby uzyskać niższą stawkę, spróbuj spłacić saldo przed wygaśnięciem stawki promocyjnej. Następnie Twoje saldo będzie podlegać wyższej stopie procentowej.
06 Poszukaj sposobów na zwiększenie swoich długów.
Im więcej zadłużasz, tym szybciej możesz spłacić swój dług na dobre. Jeśli jeszcze go nie masz, utwórz miesięczny budżet, aby lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi i ewentualnie pomóż sobie obliczyć, jak obniżyć wydatki i wykorzystać te pieniądze na swój dług. Możesz również być w stanie wymyślić pieniądze na spłatę długu , sprzedając rzeczy z domu lub generując dochód z hobby.
07 Wypłać z funduszu emerytalnego.
Możesz rozważyć wyciągnięcie pieniędzy z konta emerytalnego, aby spłacić swój dług. Uważaj, jeśli nie masz 59 ½, będziesz musiał stawić czoło karom odstąpienia od umowy i dodatkowym obowiązkom podatkowym, jeśli wypłacisz pieniądze z niektórych planów emerytalnych. Dodatkowo, kiedy dojdzie do emerytury, twoje oszczędności będą krótkie nie tylko od pieniędzy, które wycofałeś, ale także od odsetek, które mogłeś zarobić. Pożyczanie po przejściu na emeryturę jest również ryzykowne, ponieważ będziesz musiał spłacić pożyczkę w ciągu kilku miesięcy, jeśli odejdziesz z pracy.
08 Wypłać polisę na życie.
Być może zgromadziłeś trochę gotówki w swojej ogólnej lub powszechnej polisie ubezpieczeniowej na życie , którą możesz wykorzystać w celu spłacenia swojego długu. Bądź jednak ostrożny, niektóre wypłaty mają konsekwencje podatkowe. Pożyczanie z polisy ubezpieczeniowej jest również opcją, ale może mieć wpływ na świadczenie z tytułu śmierci, które otrzymają Twoi beneficjenci.
09 Rozstrzygnij ze swoimi wierzycielami.
Rozliczenie zadłużenia może być rozwiązaniem, jeśli twoje rachunki są przeterminowane lub jesteś winien więcej pieniędzy, niż możesz spłacić w ciągu kilku lat. Kiedy rozliczasz swoje długi, prosisz wierzyciela o jednorazową, jednorazową płatność w celu zaspokojenia długu. Wierzyciele, którzy zgadzają się na ofertę rozliczeniową, zgadzają się również anulować pozostałą część długu, ale zazwyczaj akceptują te oferty tylko na rachunkach, które są domyślnie lub są zagrożone niewykonaniem zobowiązania.
10 Przejdź przez poradnictwo kredytowe.
Plany zarządzania długiem za pośrednictwem agencji doradztwa kredytowego trwają zwykle od czterech do sześciu lat. Możesz jednak skorzystać z niższej stopy procentowej i minimalnej płatności, którą negocjują, aby spłacić swoje karty kredytowe, wysyłając dodatkową płatność co miesiąc. Pozwól agencji doradztwa kredytowego dowiedzieć się, do której karty kredytowej mają wysłać dodatkową płatność. Zasadniczo jest to metoda na spłatę długów, chyba że agencja doradztwa kredytowego zarządza Twoją płatnością.