Jeśli twój dług wygląda jak góra, a twój budżet wygląda jak łopata, prawdopodobnie poczujesz, że cudem będzie pozbycie się długu na dobre. Cud, którego potrzebujesz, może znajdować się na jednym z tych pięciu sposobów obniżenia Twoich długów. Zacznij od początku listy i idź w dół. Przynajmniej jedna z nich, ewentualnie dwie lub trzy, będzie działać na twoją korzyść i pomoże ci uzyskać spłatę zadłużenia na rozsądnym poziomie.
01 Negocjuj z wierzycielami
Wydawca Twojej karty kredytowej może zaproponować plan awaryjny, który obniży Twoje płatności lub stopę procentową na pewien okres.
Jeśli przedstawiciel obsługi klienta mówi "nie", nie walcz lub nie dyskutuj, po prostu poproś o rozmowę z przełożonym i zapytaj ponownie. Przed dokonaniem płatności należy uzyskać pisemną zgodę, najlepiej na papierze firmowym.
02 Konsolidacja
Łącząc swoje zadłużenie z konsolidacją zadłużenia lub pożyczką pod zastaw domu, możesz uzyskać niższą miesięczną opłatę. Średnie oprocentowanie obecnego długu i poszukaj pożyczki, która ma niższą stopę procentową niż aktualna średnia.
Jeśli kwalifikujesz się do pożyczki, możesz jej użyć do spłacenia istniejących długów, a następnie skupić się na dokonaniu pojedynczej miesięcznej spłaty pożyczki. Kredyty konsolidacyjne zadłużenia nie są jedyną opcją konsolidacji zadłużenia. Rozważ także pożyczkę osobistą, pożyczkę pod zastaw domu lub wypłatę gotówki.
Uważaj na kredyt, który po prostu obniża Twoje płatności, wydłużając okres spłaty. Będziesz prawdopodobnie płacić więcej odsetek w czasie, niż zrobiłbyś inaczej.
03 Wagi transferowe
Jeśli masz dobrą punktację kredytową, często możesz otrzymać kartę kredytową do przenoszenia salda z niższą stopą procentową niż inne karty kredytowe. Czasami możesz nawet uzyskać wyjątkowo niską stopę procentową (nawet w niektórych przypadkach 0%) i wykorzystać okres wprowadzający, aby spłacić dług bez odsetek.
Możesz użyć kalkulatora salda na stronie CreditCard.com, aby obliczyć, ile zaoszczędzisz, przesyłając saldo.
04 Zarejestruj się, aby uzyskać poradę kredytową
Doradcy ds. Kredytów konsumenckich są czasami lepiej wykwalifikowani w negocjowaniu niższych stóp procentowych i płatności od wierzycieli. Zapisanie się w planie zarządzania długiem przez doradcę kredytowego (DMP) pozwoli uzyskać niższe miesięczne płatności, co ułatwi spłatę zadłużenia. Doradcy ds. Kredytów mogą również pomóc w stworzeniu budżetu i nauczyć bardzo potrzebnych umiejętności zarządzania pieniędzmi.
Wybierając doradcę kredytowego , upewnij się, że wybierzesz renomowaną firmę (wskazówka: zazwyczaj nie są to organizacje non-profit). Uważaj, aby nie pomylić ich z firmami zajmującymi się spłatą zadłużenia, które oferują niższe zadłużenie, ale często pogarszają kredyt.
05 Upadłość pliku
Zdarzają się sytuacje, w których dług, który jesteś winien, to za dużo, nawet przy niższych płatnościach. W takim przypadku możesz rozważyć ogłoszenie bankructwa. Nowe prawo upadłościowe uniemożliwia ludziom nadużywanie bankructwa, wymagając porównania dochodu z długiem i doradztwa w zakresie kredytów konsumenckich, zanim będzie można złożyć bankructwo.
Rozdział 7 bankructwo pozwoli ci całkowicie pozbyć się pewnych długów, podczas gdy bankructwo Rozdział 13 stworzy plan płatności.