Ustawa o ubezpieczeniach od ryzyka terroryzmu
Ustawa o ryzyku związanym z terroryzmem (TRIA) z 2002 r. Została podpisana przez prezydenta George'a W. Busha w dniu 26 listopada 2002 r., Aby pomóc firmom ubezpieczeniowym zapewnić pokrycie ryzyka terroryzmu. Zgodnie z tym przepisem istnieje wspólna prywatna i publiczna rekompensata za ubezpieczone straty aktów terroryzmu.
W istocie rząd stał się rejentem towarzystwa reasekuracyjnego dla standardowych firm ubezpieczeniowych w przypadku masowego zdarzenia terrorystycznego z katastrofalnymi stratami. Ustawa została przedłużona w 2005 r. I ponownie w 2007 r. Pojedynczy akt terrorystyczny musi skutkować 5 $ strat z ubezpieczenia przed zakwalifikowaniem jako aktu terroryzmu zgodnie z przepisami TRIA. Obecne przedłużenie tej ustawy wygasa w dniu 31 grudnia 2014 r. Kongres bierze pod uwagę, czy ponownie rozszerzyć ustawę o ryzyku związanym z terroryzmem.
Statystyki obrażeń terroryzmu
Straty spowodowane zamachami terrorystycznymi z 11 września zostały oszacowane na 40 miliardów dolarów zarówno z powodu uszkodzenia mienia, jak i utraty życia.
Prawie 3 tysiące osób straciło życie podczas tego ataku w Nowym Jorku, Pensylwanii i Waszyngtonie. Te katastrofalne straty wymusiły na reasekuratorach reasekurację (jest to, by tak rzec, firma ubezpieczeniowa firmy ubezpieczeniowej). Bez wsparcia ze strony firm reasekuracyjnych i niemożności dokładnego oszacowania ryzyka terroryzmu, firmy ubezpieczeniowe zostały zmuszone do wykluczenia zasięgu terroryzmu.
Kto potrzebuje ubezpieczenia na wypadek terroryzmu?
Niektórzy zleceniobiorcy mogą zostać poproszeni przez swoich klientów o ubezpieczenie terroryzmu jako warunek zawarcia umowy o pracę lub pożyczkodawca może również wymagać pokrycia terroryzmu inwestycjami. Ponadto firmy, które znajdują się w miejscach, w których wystąpiły znane akty terroryzmu, mogą również wymagać ubezpieczenia terroryzmu. Jeśli masz wątpliwości, skontaktuj się z agentem ubezpieczeniowym i zapytaj, czy jesteś prawnie zobowiązany do posiadania ubezpieczenia na wypadek terroryzmu. Jeszcze lepiej, sprawdź w departamencie ubezpieczeń swojego stanu. Jeśli nie wiesz, jak skontaktować się z departamentem ubezpieczeń państwa, możesz udać się do tego Narodowego Stowarzyszenia Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC) do Departamentów Ubezpieczeń Stanów Zjednoczonych.
Większość firm ubezpieczeniowych oferuje ubezpieczenie na wypadek terroryzmu, mimo że zazwyczaj nie jest to obowiązkowe, z wyjątkiem ubezpieczenia kosztów pracowniczych. Dzieje się tak dlatego, że ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych regulują statuetki państwowe, które określają, że pracodawcy muszą zapewniać odszkodowanie za obrażenia w miejscu pracy, niezależnie od winy. Polityka odszkodowawcza pracowników nie podlega tym samym rodzajom wykluczeń, co inne rodzaje ubezpieczeń z powodu tych przepisów państwowych.
Nawet jeśli nie jesteś zobowiązany do posiadania ubezpieczenia na wypadek terroryzmu, może być dobrym pomysłem, jeśli będziesz mieszkać w dużym obszarze metropolitalnym, obszar znany z wcześniejszych ataków terrorystycznych, nawet jeśli chcesz się upewnić Twoja rodzina, dobytek i majątek biznesowy są ubezpieczone od strat wynikających z ataku terrorystycznego.
Jak kupić ubezpieczenie od terroryzmu
Możesz kupić samodzielną polisę ubezpieczeniową na wypadek terroryzmu od wielu standardowych linii ubezpieczeniowych. Większość firm ubezpieczeniowych jest w stanie sprzedać Ci ubezpieczenie terroryzmu, jeśli uważasz, że go potrzebujesz lub musisz go kupić dla siebie, swojej pracy lub działalności gospodarczej.
Gdzie kupić ubezpieczenie od terroryzmu
Istnieją towarzystwa ubezpieczeniowe, które oferują ubezpieczenie terroryzmu albo jako samodzielną polisę, albo część planu pakietowego.
Oto kilka firm, z którymi możesz się skontaktować, aby dowiedzieć się, jakie są dostępne opcje ubezpieczenia terroryzmu; Chubb i XL Group PLC Sprawdź organizacje ubezpieczeniowe, aby upewnić się, że twoja firma ubezpieczeniowa jest godna zaufania i ma dobrą ocenę siły finansowej. Możesz również sprawdzić dane dotyczące obsługi klienta firmy ubezpieczeniowej w Better Business Bureau lub poprzez JD Power & Associates .