Pozbądź się całej swojej własności
Najbardziej ekstremalnym sposobem na uniknięcie spadków na swojej posiadłości jest pozbycie się całego majątku, ponieważ bez żadnej własności nie będziesz miał majątku, który będzie musiał zostać sprawdzony.
Oczywiście, to naprawdę nie jest praktyczne, ponieważ będziesz potrzebować pieniędzy, aby żyć do śmierci, ale w niektórych przypadkach oddając większość swoich aktywów za pomocą specjalnego rodzaju zaufania, z którego możesz być beneficjentem, może mieć sens. . Korzystanie z tego rodzaju zaufania w połączeniu z jedną lub kilkoma innymi metodami opisanymi poniżej dla aktywów, które nie zostaną przeniesione do funduszu powierniczego, nie będzie oznaczać aktywów spadkowych, a zatem nie będzie spadków spadkowych.
Użyj wspólnej własności z prawami przetrwania lub dzierżawy według całości
Dodanie współwłaściciela do rachunku bankowego lub rachunku inwestycyjnego lub do czynu na nieruchomości również pozwoli uniknąć spadków, pod warunkiem, że jest oczywiste, że rachunek jest własnością wspólnego najemcy z prawem do przetrwania, a nie jako lokatorzy wspólnie . Jeśli jesteś w związku małżeńskim, to w niektórych stanach ty i twój współmałżonek możecie posiadać własność z prawem do przetrwania w formie najmu przez cały czas .
Istnieje jednak kilka wad polegających na poleganiu na współwłasności z prawem do przetrwania lub najmu przez cały czas, aby uniknąć spadków:
- W wielu przypadkach dodanie współwłaściciela do konta lub czynu będzie podlegającym opodatkowaniu prezentem, który należy zgłosić urzędowi skarbowemu na podstawie federalnego zwrotu podatku od darowizn ( formularz 709 IRS).
- Jeśli współwłaściciel jest pozwany lub rozwiedzie się, wierzyciel lub rozwód będący małżonkiem może być w stanie zabrać część lub nawet całość aktywów na wspólne konto.
- Jeśli współmałżonek umrze, zanim to zrobisz, 50%, a nawet 100% wspólnego konta może zostać włączone do spadku zmarłego właściciela w celu uzyskania podatku od nieruchomości .
- Jeśli jesteś w drugim lub późniejszym związku małżeńskim, pozostawienie swojej własności współmałżonkowi przez prawo do przetrwania lub najmu przez całe mieszkanie będzie oznaczało, że twój współmałżonek będzie mógł robić, co chce z twoją własnością po tym, jak twój mąż umrze później. Być może nie jest to tym, czego chcesz - innymi słowy, możesz chcieć, aby twój współmałżonek korzystał z twojej własności po śmierci, ale potem, gdy zmarł twój współmałżonek, możesz chcieć, aby twój majątek trafił do twoich własnych dzieci. W tej sytuacji współwłasność z prawem do przeżycia lub najmu przez ogół nie spełni twoich końcowych życzeń, ponieważ twój współmałżonek może swobodnie wybrać pozostawienie swojej własności dzieciom współmałżonka, a nie dzieci, a nawet nowemu małżonkowi.
Użyj oznaczeń beneficjentów
Jeśli posiadasz ubezpieczenie na życie lub aktywa przechowywane na koncie emerytalnym, takie jak IRA, 401 (k) lub renta, to już korzystasz z unikania próbnego poprzez użycie nazw beneficjentów.
Być może nie wiesz, że większość stanów pozwala ci wyznaczyć beneficjentów dla twoich rachunków bankowych (jest to nazywane kontem "płatne na śmierć" lub "POD" ), a także dla kont inwestycyjnych bez przejścia na emeryturę (jest to określone jako " przelew na śmierć " lub konto "TOD") . Ponadto garstka stanów pozwala ci wyznaczyć beneficjentów nieruchomości za pomocą przelewu na akt śmierci lub akt beneficjenta lub oświadczenie pod przysięgą. W innych stanach możesz użyć aktu własności na życie, aby zachować własność nieruchomości za życia, a następnie przekazać nieruchomość wybranym beneficjentom po śmierci, bez konieczności testowania nieruchomości.
Użyj Revocable Living Trust
Odwoływanie się żywym zaufaniem jest pisemną umową, która obejmuje trzy fazy twojego życia:
- Kiedy jesteś żywy i dobrze;
- Jeśli utracisz umysł psychicznie; i
- Po śmierci.
Ale samo podpisanie umowy o odwołaniu żywego trustu nie wystarczy, aby uniknąć spadku własności po śmierci. Zamiast tego, po podpisaniu umowy powierniczej, musisz wziąć swoje aktywa i zatytuować je w imieniu swojego trustu. Dopiero gdy twoje odwołalne, żywe zaufanie stanie się rekordowym właścicielem twoich aktywów, aktywa posiadane przez trust (zamiast ciebie) unikną spadku.
Nazywa się to finansowaniem zaufania, a jeśli wizualizujesz swoje zaufanie jako wiadro, musisz wypełnić wiadro swoimi aktywami, aby upewnić się, że aktywa pozwolą uniknąć spadku po śmierci. Jeśli którykolwiek z twoich aktywów znajduje się poza zaufaniem (wiadrem) w momencie twojej śmierci, wówczas niefinansowane aktywa będą musiały zostać sprawdzone, chyba że mają oznaczenie beneficjenta lub są w posiadaniu praw przetrwania z kimś, kto cię przeżyje.
The Bottom Line on Avoiding Probate
Jak widać, istnieje tylko ograniczona liczba sposobów uniknięcia spadków. To, co faktycznie będzie dla ciebie działać, będzie zależało od twojej unikalnej sytuacji rodzinnej i finansowej, ale najważniejsze jest to, że stosując jedną lub więcej technik opisanych powyżej, aby uniknąć spadku własności, stworzysz spokój dla siebie a także spokój ducha dla Twoich bliskich w trudnym czasie.