Jeśli nie korzystasz z oprogramowania do finansów osobistych, zapis transakcji będzie prawdopodobnie w papierowym rejestrze, który będziesz aktualizował, podobnie jak w rejestrze czeków .
Jeśli korzystasz z oprogramowania do finansów osobistych , twoje zapisy transakcji mają formę rejestrów Twojego konta.
Dlaczego powinieneś pogodzić rachunki?
Poświęcenie czasu na porównanie transakcji i sald jest warte zachodu, ponieważ pomoże uniknąć przekroczenia salda na kontach gotówkowych lub przekroczenia limitu kart kredytowych. Pozwoli to na zaoszczędzenie od bardzo wysokich opłat za przekroczenie limitu i prowizji .
Uzgadnianie kont i porównywanie transakcji pomaga również wykrywać błędy w transakcjach, duplikaty opłat i nieuczciwe działania. Firmy obsługujące karty kredytowe nie ponoszą odpowiedzialności za nieuczciwe opłaty, ale osoby, które pomijają uzgadnianie lub przynajmniej przeglądają każde wyciągi z konta, mogą stracić dużo pieniędzy w czasie, gdy przestępcy często dokonują nieautoryzowanych opłat.
Większość banków wybacza kwoty wylosowane na koncie, jeśli ktoś ukradnie twoje czeki i szybko zgłaszasz te działania, ale nie zawsze tak jest w przypadku kart bankomatowych .
Uzgadnianie rachunków każdego miesiąca jest najlepszym sposobem na uniknięcie tych wydatków.
Jak pogodzić swoje rachunki
Kiedy korzystasz z oprogramowania do finansów osobistych do rozliczania kont, oprogramowanie wykonuje całą pracę za Ciebie, oszczędzając Ci dużo czasu. Większość internetowych programów finansujących finanse osobiste godzi rachunki.
Zaleca się używanie oprogramowania do rozliczania kont, dlatego warto zrozumieć ten proces:
- Porównaj swój rejestr konta z bankiem lub innym wyciągiem finansowym i sprawdź każdą płatność i zdeponuj w swoim rejestrze, gdy pasuje do wyciągu. Jeśli używasz funkcji uzgadniania w oprogramowaniu finansowym, po prostu użyj myszki, aby usunąć przedmioty, które są jasne.
- Zidentyfikuj czeki, transakcje bankomatowe i opłaty, które posiadasz, ale nie są one wymienione na wyciągu z rachunku czeku lub karty kredytowej. Odejmij te pozycje od salda wyciągów (oprogramowanie finansowe robi to za Ciebie). Opłaty do obejrzenia obejmują koszty drukowania czekiem, opłaty za usługi bankomatowe, a także niewystarczające środki (NSF), debet lub opłaty za przekroczenie limitu.
- Znajdź depozyty i kredyty, które jeszcze nie zostały zarejestrowane przez instytucję finansową, i dodaj je do salda wyciągów (oprogramowanie finansowe obsługuje ten krok dla ciebie). Jeśli masz oprocentowane konto i zgadzasz się kilka tygodni po dacie oświadczenia, być może będziesz musiał również dodać odsetki.
- Nie powinieneś często znajdować błędów bankowych, ale jeśli wystąpiły jakieś błędy, kwota ta musi zostać dodana lub odjęta od twojego salda. Natychmiast skontaktuj się z bankiem, aby zgłosić jakiekolwiek błędy.
- Saldo nowego wyciągu powinno teraz równoważyć saldo w rekordach. Jeśli nie, musisz przeczesać transakcje, aby ustalić, co należy dostosować, aby rekordy zostały zrównoważone.
Aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z naszym krótkim samouczkiem: Przewodnik krok po kroku dotyczący równoważenia sprawdzania kont .