Zasady kciuka mogą stać się przestarzałe - tutaj jest mało, co może nie działać
Jeśli chodzi o pieniądze, wszystko zmienia się w ślimaczym tempie i to z pewnością odnosi się do decyzji emerytalnych. Wiele decyzji emerytalnych nadal jest podejmowanych w oparciu o konwencjonalną mądrość. Czasami szczęście skutkuje podjęciem właściwej decyzji, ale często rezultat pozostawia osobie dobre wyniki - nie świetne. Poniżej znajduje się 7 mitów emerytalnych, które wciąż dominują w przestrzeni planowania finansowego.
1. Weź zabezpieczenia socjalne wcześniej - być może nie będzie
Zbyt wielu ludzi nadal uważa, że powinni zabrać zabezpieczenia społeczne w najwcześniejszym możliwym wieku .
Jest to odpowiednia decyzja dla tylko niewielkiego sektora ludności. W szczególności dla kogoś, kto jest żonaty i był tym, który był w większym stopniu zarabiający, wczesne podjęcie Ubezpieczenia Społecznego może zaszkodzić Twojemu przyszłemu bezpieczeństwu finansowemu. Zamiast "wziąć Ubezpieczenie Społeczne wcześniej, weź je, gdy ma to sens finansowy. Oznacza to stworzenie szczegółowego planu finansowego, często w porozumieniu z profesjonalistą. Analiza ta powinna uwzględniać oczekiwaną długość życia, przeszły i obecny stan cywilny, korzyści dla współmałżonka i przy życiu, inflację i potrzeby życiowe.
2. Medicare pokryje wszystkie moje wydatki medyczne
Wiele osób uważa, że po ukończeniu 65 roku życia nie będą musieli martwić się o wydatki medyczne, ponieważ Medicare pokryje te koszty . Chociaż zasięg ubezpieczenia Medicare zaczyna się od 65 lat, pokryje on jedynie około połowy całkowitych wydatków związanych z opieką zdrowotną. Zamiast "Medicare to obejmie", żyj zgodnie z mentalnością Medicare będącą częścią twojej ogólnej strategii opieki zdrowotnej.
Prawdopodobnie będziesz potrzebować suplementu Medicare lub Medigap , aby zmniejszyć luki w pokryciu.
3. Nie wycofuj się z IRA i kont emerytalnych do wieku 70 ½
Dla niektórych ludzi ma to sens, ale dla innych jest to wręcz głupie. Kiedy patrzysz na swój dochód emerytalny jako całość, myślisz o wszystkich swoich zasobach i źródłach dochodów jako puzzlach.
Następnie, jak układanie puzzli, układasz je razem, aby stworzyć zdjęcie. Kiedy patrzysz na to w ten sposób, czasami uzyskujesz lepszy obraz (jak w przypadku dochodu o większej wartości życia), wycofując się z wcześniejszych kont emerytalnych - nie później. Ponownie, sposobem na wybór najlepszego czasu na wypłatę środków jest posiadanie planu emerytalnego, który uwzględnia wszystkie źródła dochodu.
4. Live Off odsetki i dywidendy
Stopy procentowe nie są niezawodne i firmy mogą wyciąć dywidendy. Twoje aktywa finansowe są tam, aby stworzyć dla Ciebie wygodny styl życia. Kiedy stresujesz się, testując swój plan na podstawie różnych scenariuszy powrotu, inflacji i wydatków, często widzisz, że czasami wydaje ci się, że wydajesz pieniądze. Byłoby miło żyć tylko z odsetek i dywidend, ale to może nie być możliwe, zależnie od twoich sald. To świetny cel, ale nie rób planu, który kręci się wokół idei.
5. Spłacaj wszystkie długi i nie finansuj niczego
Większość firm utrzymuje zadłużenie w ramach solidnej strategii finansowania przedsiębiorstw. Rodziny odnoszące sukcesy pod względem finansowym mogą lepiej realizować podobną strategię zamiast skupiać się na redukcji zadłużenia. W miarę wzrostu wartości aktywów, kwota zadłużenia, którą poniesiesz, może również wzrosnąć.
Dla niektórych osób posiadanie długu ma sens, ale jeśli miałeś problem z zadłużeniem w przeszłości lub masz duży dług, nie przechodź na emeryturę z dużymi płatnościami. Jeśli wartość netto jest wyższa, posiadanie długów może mieć sens.
6. Weź kwotę ryczałtową
Wiele firm oferujących emerytury oferuje opcję wypłaty ryczałtowej. Wiele osób zakłada, że mają lepszą kontrolę nad pieniędzmi i że mogą zarabiać przyzwoitą stopę zwrotu, inwestując te pieniądze. Plany emerytalne są zarządzane profesjonalnie, a biorąc pod uwagę możliwe rezultaty i oczekiwaną długość życia, opcja ryczałtowa może nie być najlepszym wyborem. Twoje fundusze emerytalne nie są tym, w których uczysz się inwestować. Jeśli weźmiesz opłatę ryczałtową, przekaż ją doradcy finansowemu z doświadczeniem w zakresie sprawdzonych zwrotów lub nie ryczałtu.
7. Planuj tak, jakbyś nie żył tak długo
Średnia długość życia wpływa na wiele decyzji emerytalnych. Zbyt wielu ludzi podejmuje decyzję "na wszelki wypadek", gdy przechodzą one wcześniej, podczas gdy statystyki mówią nam, że im bardziej prawdopodobne jest to, że będą żyli dłużej. Decyzje finansowe powinny być podejmowane co najmniej tak , jakbyś żył kilka lat po średniej oczekiwanej długości życia . Twoja przyszłość będzie ci wdzięczna za to, że patrzysz na to w ten sposób. Rób plany tak, jak gdybyś potrzebował 88-latka, bo są szanse, że będziesz żył dłużej, niż myślisz.