Zasada jest niedokładna, ale wygodna w użyciu. Przy pomocy reguł emerytalnych, uważam je za średnie, które mogą obowiązywać, jeśli pogrupujesz całą populację razem, ale może ona w ogóle nie dotyczyć twojej konkretnej sytuacji.
Reguły wycofania mogą być przydatne, jeśli nie masz pojęcia, ile możesz zaoszczędzić, ile możesz wypłacić, jak szybko mogą wzrosnąć twoje pieniądze lub jak przydzielić inwestycje. Jednak nie powinny one być używane jako twarda i szybka reguła, która odnosi się do Ciebie z pewnością. Niektóre odpowiedzi pochodzą wyłącznie z analizy konkretnych prognoz finansowych i ustalenia, co i które nie mają zastosowania. Używaj "reguł" poniżej tylko jako ogólnych, ogólnych wskazówek.
Jeśli nie masz pewności, ile możesz zaoszczędzić dzięki swoim oszczędnościom i inwestycjom, zasada 4% daje ci pierwszeństwo. Mówi, że za każde 100 000 $ oszczędności, jakie masz, możesz wypłacić około 4000 $ rocznie i mieć rozsądnie uczciwe oczekiwanie, że twoje pieniądze przetrwają 30 lat na emeryturze. To nie jest pewien wynik. W zależności od inwestycji, które wybierzesz, i gospodarki w trakcie Twojego wieku emerytalnego, możesz mieć możliwość wypłacania mniej lub więcej.
Jeśli nie masz pewności, ile twoich oszczędności i inwestycji powinno znaleźć się w akcjach lub obligacjach, reguła 100 punktów ujemnych daje ci wytyczne do naśladowania. Mówi, że powinieneś przyjąć 100 minus twój wiek, i to jest to, co masz w zapasach. Oznacza to, że wraz z wiekiem będziesz miał coraz mniej akcji. Ostatnie badania wykazały, że może to nie być najlepsze podejście do wykorzystania w latach emerytalnych.
Z reguły nie są dobre przy określaniu, ile będziesz potrzebować na emeryturze.
Podczas próby ustalenia, ile możesz potrzebować, aby przejść na emeryturę, wiele osób używa czegoś, co nazywa się "regułą 80%". Mówi, że na emeryturze będziesz potrzebował około 80% dochodu, jaki miałeś podczas pracy. Naprawdę nie podoba mi się ta zasada. Styl życia każdego człowieka, bieżące wydatki i zwyczaje związane z oszczędzaniem, a także przedział podatkowy są różne. Musisz opracować własne oszacowanie, ile będziesz potrzebować na emeryturze.
Czy zastanawiałeś się kiedyś, ile czasu zajmie Ci podwoić swoje pieniądze? Zasada 72 daje szybki i łatwy sposób oszacowania tego w zależności od stopy zwrotu, którą spodziewasz się zarobić. Wyzwanie z tą zasadą polega na tym, że nie możesz wiedzieć z jakąkolwiek dokładnością, jaką stopę zwrotu możesz uzyskać w przyszłości. Jeśli chcesz podwoić swoje pieniądze szybciej, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zaoszczędzić więcej.
Jeśli nie masz pojęcia, ile zaoszczędzić na emeryturę, to oczywiście lepiej zaoszczędzić 10% dochodów niż wcale. W tym względzie zasada 10% jest przydatna jako miejsce wyjściowe. Jednak uważam, że ta zasada nie dotyczy w równym stopniu ludzi. Niektórzy już zaoszczędzili wystarczająco dużo lub odziedziczyli pieniądze i wcale nie muszą już więcej oszczędzać. Inni mają duże wydatki i będą musieli zaoszczędzić znacznie więcej niż 10% swoich dochodów, aby móc utrzymać swój styl życia na emeryturze.
Nie ma pewnej reguły, która może być bliska zastąpienia osobistego planu emerytalnego. Przerywasz tylko raz i nie czas na błędy. Większość przyszłych emerytów uzna za korzystne skorzystanie z wykwalifikowanego specjalisty ds. Emerytury, który pomoże ci ustalić, które zasady są obowiązujące i nie mają dla ciebie zastosowania.