Co to jest zapytanie o kredyt?
Zapytanie o raport kredytowy pojawia się, gdy firma sprawdza raport kredytowy. Wszystkie zapytania dotyczące raportów kredytowych z ostatnich dwóch lat są wymienione w specjalnej sekcji raportu kredytowego .
Nie wszystkie zapytania są równoważne. Niektóre zapytania są podejmowane, gdy firma sprawdzi Twój raport kredytowy bez podejmowania jakichkolwiek działań z Twojej strony w celu wstępnego sprawdzenia Twojego konta pod kątem określonych produktów lub usług.
Są to tak zwane zapytania miękkie .
Zapytania składane w wyniku złożonej przez Ciebie aplikacji są trudnymi pytaniami. Trudne pytania są czasami określane jako trudne, ponieważ wierzyciel wyciągnął raport kredytowy. Niektórzy wierzyciele i kredytodawcy mogą powiedzieć, jaki rodzaj zapytania zostanie podjęty, abyś mógł zdecydować, czy chcesz kontynuować swoją aplikację lub wniosek.
Jak ciężkie zapytania pojawiają się na twoim raporcie kredytowym
Podczas sprawdzania raportu kredytowego na liście znajdują się zarówno trudne zapytania, jak i delikatne zapytania. Tylko twarde zapytania wpływają na Twoją zdolność kredytową.
Miękkie zapytania nie mają wpływu na ocenę zdolności kredytowej i nie pojawiają się w wersji raportu kredytowego, które widzą inni wierzyciele i kredytodawcy. Na przykład, jeśli firma sprawdziła twój raport kredytowy w celu ustalenia, czy wysłać ci wcześniejszą ofertę, to zapytanie nie pojawi się, gdy kredytodawca pożyczkowy sprawdzi Twój raport kredytowy, ponieważ ubiegasz się o kredyt hipoteczny.
Jak trudne pytania wpływają na ocenę kredytową
Wszystkie zapytania - trudne zapytania i delikatne zapytania - pozostają w raporcie kredytowym przez dwa lata. Tylko twarde zapytania będą miały wpływ na Twoją zdolność kredytową i tylko przez jeden rok.
Zapytania to 10 procent Twojej oceny zdolności kredytowej . Zbyt wiele trudnych pytań może spowodować spadek oceny kredytowej o kilka punktów i doprowadzić do odrzucenia wniosków, ponieważ kredytodawcy uważają, że możesz ubiegać się o zbyt dużą kwotę, ponieważ nie jesteś wypłacalny.
Trudne pytania nie zawsze będą miały wpływ na ocenę zdolności kredytowej. Na przykład FICO, twórca najczęściej używanej oceny FICO, dodaje, że oprócz zapytania, oprócz liczby ostatnio otwieranych rachunków, liczby ostatnich zapytań kredytowych, czasu otworzyłeś swoje ostatnie konto i czas od ostatniego zapytania. W rezultacie wiele osób nie będzie miało wpływu na dodatkowe trudne zapytanie.
Można bezpiecznie założyć, że im dłużej trwa od ostatniego zapytania i mniej aktualnych zapytań, tym mniejszy wpływ będzie miało nowe zapytanie na temat wyniku kredytowego. Ważne jest, aby Twoje wnioski o kredyt zostały ograniczone do minimum, aby chronić Twoją zdolność kredytową. Duża liczba zapytań wskazuje na wyższe ryzyko niewypłacalności i prawdopodobieństwo bankructwa w przyszłości.
Jeśli kupujesz kredyt hipoteczny lub auto , na raporcie kredytowym mogą pojawić się dziesiątki zapytań, ponieważ kredytodawcy starają się zakwalifikować cię do pożyczki. Na szczęście wszystkie zapytania o kredyty kupione w określonym czasie są traktowane jako pojedyncze zapytanie. Ramy czasowe wynoszą od 14 do 45 dni i zależą od tego, który model oceny kredytowej jest wykorzystywany do obliczenia wyniku kredytowego.