Czy powinieneś otrzymywać annuityty? Dożywotnie i inne opcje
Jeśli twoja renta jest natychmiastową dożywotnią , to w istocie zarabiasz od początku.
Co się dzieje, gdy jesteś na emeryturze?
Po zakończeniu annuitury informujesz firmę ubezpieczeniową, aby zaczęła płacić, zwykle wypełniając formularz. Podając te instrukcje, musisz dokładnie określić sposób, w jaki powinny mieć strukturę płatności. Na przykład możesz wybrać jedną z kilku programów i powinieneś uważnie przeczytać umowy o rentę, aby zobaczyć, która opcja jest dla Ciebie najlepsza.
Dożywotnie płatności: najprostsza opcja dożywotniego świadczenia to płatność dożywotnia. Z tą opcją towarzystwo ubezpieczeniowe kontynuuje płatności tak długo, jak ty mieszkasz (technicznie trwają one do czasu, gdy osoba dożywotnia umrze - osoba dożywotnia może być tą samą osobą, co właściciel renty , ale nie zawsze tak jest). Może się to zdarzyć w rok po zakończeniu annuity lub wiele lat później. Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej żyje rencista, tym lepsza jest ta opcja. Jeśli annuitant umiera krótko po zakończeniu annuityzacji, nie ma zwrotu kwoty głównej w ramach podstawowej opcji dożywotniej płatności.
Życie z okresem pewności: Aby zabezpieczyć się przed ryzykiem utraty wszystkich pieniędzy, gdy ktoś wcześniej umrze za pomocą opcji dożywotniej płatności, możesz dodać "okres pewny". Za pomocą tej opcji firma ubezpieczeniowa dokona płatności za okres dożywotniej renty lub okres, który wybierzesz - w zależności od tego, który z tych okresów jest dłuższy.
Na przykład możesz użyć okresu 10 lat. W takim przypadku płatności będą kontynuowane przez co najmniej 10 lat, niezależnie od tego, kiedy renta dożywotnia zostanie wypłacona (a płatności będą kontynuowane tak długo, jak osoba dożywotnia będzie żyła, nawet jeśli jest to znacznie dłużej niż 10 lat). Ponieważ zmniejszasz ryzyko przedwczesnej śmierci, Twoje miesięczne (lub roczne) płatności będą mniejsze, jeśli użyjesz okresu określonego jako pewna dożywotnia płatność.
Wspólny i ostatni przy życiu: niektórzy właściciele renty chcą zapewniać dochody nie tylko dla siebie, ale także dla kogoś innego (np. Współmałżonka). Opcja wspólnej i ostatniej opcji dla osób pozostałych przy życiu zapewni dochód, o ile jedna z wybranych osób pozostanie przy życiu. Ponownie, powoduje to niższą płatność niż standardowa płatność dożywotnia, ponieważ w przypadku dwóch osób istnieje większe prawdopodobieństwo, że jeden z nich będzie żył przez wiele lat.
Pewne okresy : nie musisz koniecznie używać czyjegoś życia, kiedy masz annuitize. Jeśli po prostu chcesz uzyskać dochód przez określoną liczbę lat (aż do momentu, w którym Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych lub emerytalnych zostaną uruchomione, na przykład), możesz poinstruować firmę ubezpieczeniową, aby zapłacić za określoną liczbę lat . Oczywiście krótszy okres skutkuje większymi płatnościami.
Inne opcje: różni ubezpieczyciele oferują różne opcje. Porozmawiaj ze swoim agentem lub przedstawicielem biura obsługi klienta w firmie ubezpieczeniowej, aby uzyskać informacje na temat innych opcji.
Która opcja jest najlepsza? To zależy od tego, co próbujesz osiągnąć. Na przykład, jeśli dbasz tylko o siebie (a inne osoby na utrzymaniu nie polegają na zasobach w Twojej renty), annuitalizacja z opcją dożywotniego wypłaty da ci największą płatność. Jednak zawsze musisz zastanowić się, co się stanie, jeśli ty (lub rencista, jeśli ten ktoś inny) umrze. W jaki sposób wpłynie to na sytuację finansową innych? Czy chcesz, aby beneficjenci otrzymywali cokolwiek z renty po śmierci?
Annuityzacja jest zazwyczaj nieodwołalną decyzją - po dokonaniu wyboru trudno jest wrócić do tego, co niemożliwe. Firma ubezpieczeniowa podejmuje kroki, aby zarządzać swoim ryzykiem i podtrzymywać koniec umowy, i trudno jest odłożyć złożone transakcje, które to umożliwiają.
Czy powinieneś otrzymywać annuityty?
Pamiętaj, że annuitalizacja to tylko opcja. Większość posiadaczy annuitów nigdy tego nie robi. Zamiast tego, ludzie często korzystają z renty przez pewien czas, a następnie pobierają pieniądze gdzie indziej (ewentualnie wypłacając pieniądze lub dokonując wypłat ryczałtowych, jeśli zajdzie taka potrzeba). Głównym powodem do otrzymania renty jest uzyskanie gwarancji (od firmy ubezpieczeniowej - nie ma gwarancji rządowej ) na określoną strukturę płatności.
Ważna informacja
Informacje te mają charakter ogólny i nie można ich traktować jako porady finansowej. Porozmawiaj ze swoim ubezpieczycielem, aby zrozumieć szczegóły umowy, ponieważ warunki mogą się różnić. Porozmawiaj z lokalnym doradcą finansowym i agentem ubezpieczeniowym odpowiednio licencjonowanym w twoim stanie, aby omówić szczegółowo swoją osobistą sytuację finansową przed podjęciem jakichkolwiek decyzji.