Termin "planista finansowy" i "doradca finansowy" zwykle oznaczają to samo. Ale z pewnością nie wszyscy planiści finansowi lub doradcy finansowi są tacy sami.
Poziom wykształcenia, wykształcenia i doświadczenia, jakie ma specjalista, znacząco wpłynie na jakość otrzymywanych porad. Niektórzy ludzie mają własne planowanie finansowe, a inni szukają profesjonalnej pomocy. Doświadczony planista finansowy może zazwyczaj pomóc w poprawie jakości podejmowanych decyzji finansowych.
Jeśli rozważasz zatrudnienie profesjonalnej pomocy, musisz wiedzieć, czego oczekiwać od dobrego planisty finansowego i jak odróżnić sprzedawcę od kogoś, kto oferuje doradztwo w zakresie planowania finansowego i posiada ważny certyfikat lub oznaczenie. Zatrudnienie odpowiedniego profesjonalnego planisty zaczyna się od zrozumienia, czym jest planowanie finansowe i wiedzą, czego się spodziewać od osoby, którą możesz zatrudnić.
Jakie jest planowanie finansowe
Planowanie finansowe to proces określania celów finansowych, na przykład wiedzieć, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy i na co będziesz go używać, a następnie opracować plan działania z określonymi krokami, które musisz podjąć, by osiągnąć te cele. cele.
Aby dać dobrą radę, planista finansowy musi zebrać dane osobowe i finansowe o sobie. Wykorzystują te dane do tworzenia prognoz pokazujących, kiedy i jak możesz osiągnąć swoje cele. Prognozy te opierają się na zestawie realistycznych założeń dotyczących inflacji, zwrotów z inwestycji, tego, ile możesz zaoszczędzić i ile zarobisz i wydasz.
Jeśli przeprowadzasz wywiady z planistą finansowym, który zaczyna mówić o konkretnej inwestycji lub produkcie bez wcześniejszego zebrania danych o tobie i złożenia prognoz dla ciebie, to prawdopodobnie rozmawiasz z kimś funkcjonującym jako sprzedawca, a nie specjalistą od planowania finansowego.
Co to jest Dobry Planista Finansowy
Dobry doradca finansowy udzieli porady w zakresie wszystkich poniższych kwestii:
- Co musisz zrobić inaczej
- Ile trzeba zaoszczędzić
- Jakie rodzaje kont emerytalnych (IRA, Roth, 401 (k) itp.)
- Jaki rodzaj kredytu hipotecznego powinieneś mieć, jeśli powinieneś go spłacić lub refinansować
- Jaki rodzaj i ile ubezpieczenia potrzebujesz (to obejmuje ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie długoterminowe, niepełnosprawność, a niektórzy planiści również udzielają porad w zakresie ubezpieczenia majątkowego, wypadkowego i zdrowotnego)
- Ile zatrzymać w swoim funduszu kryzysowym
- Jakie zmiany mogą poprawić twoją sytuację podatkową
- Jaką stopę zwrotu musisz zdobyć, aby osiągnąć swoje cele w określonym przedziale czasu
- Czy w późniejszym okresie życia ma sens redukcja zatrudnienia
- Jaki poziom ryzyka inwestycyjnego jest odpowiedni dla różnych rodzajów kont, które posiadasz
Ponadto wielu planistów finansowych zapewnia doradztwo w zakresie planowania nieruchomości i usługi planowania podatkowego. Zapytaj planistę finansowego, który z wymienionych powyżej tematów, i zapytaj ich, czy doradzą na piśmie.
Otrzymywanie rekomendacji to zawsze dobry pomysł, ponieważ nie pozostawia wątpliwości co do zalecanego postępowania.
Dobry planista finansowy nie wyda zaleceń, dopóki nie zrozumie swoich celów i nie uruchomi dla ciebie długoterminowego planu finansowego. Jeśli spotkasz się z kimś, kto od razu zaczyna mówić o produkcie finansowym, nawet jeśli nazywa się on planistą finansowym, jest bardziej prawdopodobne, że jest finansową sprzedawczynią. Dobry planista finansowy będzie chciał zbierać wyciągi z konta i dane dotyczące wszystkich aspektów twojego życia finansowego.
Jak ładować planistów finansowych
Przekonasz się, że struktury opłat różnią się. Zazwyczaj planiści finansowi pobierają opłaty w jeden z następujących sposobów:
- Stawka godzinowa
- Płaska opłata za ukończenie określonego projektu
- Kwartalna lub roczna opłata ustalająca
- Opłata naliczana jako procent aktywów, którymi zarządzają w Twoim imieniu (Zazwyczaj od 2,0% rocznie do 0,50% rocznie. Im więcej posiadasz aktywów, tym niższa jest zazwyczaj opłata.)
- Prowizje wypłacane im z produktów finansowych lub ubezpieczeniowych, które kupujesz za ich pośrednictwem
- Połączenie opłat i prowizji
Zawsze pytaj finansisty o jasne wyjaśnienie, w jaki sposób są one rekompensowane. Jeśli pracują jako zarejestrowani doradcy inwestycyjni, muszą dostarczyć dokument ujawnienia o nazwie ADV Część druga, który zawiera szczegółowe informacje na temat wszystkich opłat i potencjalnych konfliktów interesów.
Planiści finansowi oferują także doradztwo inwestycyjne
Doradztwo inwestycyjne może obejmować ogólne zalecenia dotyczące rodzaju modelu alokacji aktywów, które należy zastosować, do konkretnych rekomendacji, na temat których inwestycje kupować i sprzedawać. Niektórzy planiści finansowi oferują również doradztwo inwestycyjne i usługi zarządzania inwestycjami, a także planowanie finansowe. Zapytaj potencjalnego planistę finansowego, czy udziela on konkretnej porady inwestycyjnej, czy tylko oferuje usługi planowania.