Zbiory dłużne są dość poważne. Firmy te, wynajęte przez inne firmy, ponoszą odpowiedzialność za zbieranie na rachunkach przeterminowanych. Kolekcjonerzy długów mają szereg taktyk, za pomocą których mogą uzyskać od ciebie dług, w tym dzwonienie, wysyłanie listów, wystawianie długu na raport kredytowy i pozywanie ciebie. Są one na tyle trudne, by poradzić sobie z długiem, ale co zrobić, gdy konto inkasowe nie należy do ciebie?
Niedokładne zbieranie długu mogło być spowodowane przez osobę otwierającą konto na Twoje nazwisko i niepłacenie rachunku. Czasami płatne długi są przypadkowo wysyłane do kolekcji. A w niektórych przypadkach pozbawieni skrupułów komornicy tworzą fałszywe długi, mając nadzieję, że konsumenci będą się bać płacenia bez zastanawiania się, czy dług jest prawdziwy. Jeśli masz wątpliwości, czy dług należy do Ciebie, ważne jest, aby postępować zgodnie z odpowiednimi instrukcjami.
Czy jesteś pewien, że dług nie jest twój?
Nie zakładaj tego, ponieważ kolekcja wydaje się dziwna i nie pamiętasz posiadania konta u tego wierzyciela, że windykacja nie jest twoja. Zawsze istnieje możliwość, że rachunek przejdzie przez pęknięcia lub po prostu nie rozpoznajesz imienia pierwotnego wierzyciela. Na przykład pożyczka mogła zostać sprzedana innemu usługodawcy. Lub, w przypadku kart detalicznych, bank wydający kartę kredytową ma inną nazwę niż sklep, w którym zarejestrowałeś kartę kredytową.
Dwa najważniejsze okresy dla długów
Ilość wysiłku, jaki włożysz w spór zadłużeniowy, zależy od tego, ile akcji może podjąć dłużnik przeciw tobie w związku z długiem w oparciu o limit czasu na raportowanie kredytu i przedawnienie dla twojego stanu. Limit czasu raportowania kredytowego to maksymalny czas, w którym dług może zostać zgłoszony do biur informacji kredytowej; to 7 lat od ostatniej daty przestępczości dla większości kont.
Na przykład w 2017 r. Komornicy nie mogą zgłaszać długów z 2009 r.
Przedawnienie to czas, w którym dług jest prawnie wykonalny. Mówiąc prosto, jest to ilość czasu, jaką komornik może wykorzystać sąd, by zmusić cię do spłaty długu. Jest o wiele mniej prawdopodobne, że zbieracz pozwie cię, gdy dług nie będzie przekraczał ograniczeń. Oczywiście, będziesz miał świetną obronę, jeśli zbieracz cię pozwie - dług nie jest twój.
Spór długu z agencją windykacyjną
Masz prawo żądać potwierdzenia długów, które agencje windykacyjne płacą. Po zażądaniu dowodu, komornik musi zaprzestać działań windykacyjnych, dopóki nie będzie w stanie wykazać, że jesteś winien długu i że kolekcjoner ma prawo odebrać dług. Oznacza to nie więcej połączeń, listów, aktualizacji biura kredytowego i żadnych procesów sądowych.
Możesz sprzeciwić się długowi u komornika, wysyłając tak zwany list potwierdzający dług . W tym liście stwierdza się po prostu, że nie wierzycie, że dług jest wasz i że komornik powinien przesłać dowód długu. Wyślij list za pośrednictwem certyfikowanej poczty, abyś miał dowód, kiedy list został wysłany i otrzymany.
Sprawdź, czy Twoje zaangażowanie zostało naruszone
Jeśli komornicy kontaktują się z tobą w sprawie długu, istnieje spora szansa, że zadłużenie zostało zgłoszone biurom kredytowym.
Sprawdź kopię wszystkich trzech raportów kredytowych, aby zweryfikować, czy rachunek zbierania został zgłoszony do biur informacji kredytowej. Musisz sprawdzić wszystkie trzy, ponieważ niektóre agencje windykacyjne zgłaszają się do wszystkich trzech biur, podczas gdy inne zgłaszają tylko jeden lub dwa.
Konta zbierania mogą zaszkodzić twojej ocenie kredytowej, uniemożliwić ci zatwierdzenie kart kredytowych i pożyczek oraz spowodować płacenie wyższych stóp procentowych lub depozytów zabezpieczających na rachunkach, na które jesteś zatwierdzony. Jedną rzeczą jest cierpieć z powodu szkód kredytowych dla kont zbierania, które są twoje. Niedopuszczalne jest mieć problemy z kredytowaniem dla kont zbierania, które nie należą do ciebie.
Sporów długu w biurach kredytowych . Masz prawo do dokładnego raportu kredytowego, co oznacza, że możesz sprzeciwić się kontom zbierania, które nie należą do ciebie. Napisz list do każdego z biur kredytowych, który zawiera listę niedokładnych windykacji na twoim raporcie kredytowym.
Wyjaśnij, że konto nie należy do Ciebie i przekaż kopie dowodów, które potwierdzają Twoje roszczenie.
Czy możesz po prostu zignorować dług?
Poza zasięgiem wzroku, nie jest koniecznie dobra strategia radzenia sobie z windykacją, nawet kolekcje, które nie należą do ciebie. Jeśli zadłużenie nie znajduje się w raporcie kredytowym, jest poza limitem czasu raportowania kredytu i jest poza regulaminem, masz mniej powodów do zmartwień. Nawet jeśli wszystkie te stwierdzenia są prawdziwe, nie można przyjąć za pewnik, że komornik nie odnowi długu i nie doda go do raportu kredytowego. Mogą też złożyć pozew, mając nadzieję, że nie pojawią się w sądzie i wygrają automatyczny osąd przeciwko tobie.
Możesz powstrzymać komornika od dzwonienia do ciebie z prostym pismem o zaprzestaniu działalności . Nazwa brzmi jak fantazyjny legale, ale list jest bardzo prosty. W liście musisz tylko poprosić, aby komornik przestał się z tobą kontaktować w sprawie długu.
Po otrzymaniu twojego listu przez komornika, może on tylko raz skontaktować się z tobą, aby poinformować cię, jakie działania, jeśli w ogóle, podejmie następny zbieracz. Po tym, jest to niezgodne z prawem dla tego kolekcjonera, aby skontaktować się z tobą w sprawie tego długu. Wyślij list za pośrednictwem certyfikowanej poczty, a będziesz mógł śledzić, kiedy kolektor je odbierze.
Pamiętaj, że zwrócenie się do windykatora, aby przestał do ciebie dzwonić, nie powstrzymuje go od stosowania innych metod zbierania - takich jak składanie pozwu lub notowanie długu w raporcie kredytowym. Najlepiej poinformować kolekcjonera, że dług nie jest twój, dostarczyć dowodu jakichkolwiek dokonanych przez ciebie płatności lub poprosić o sprawdzenie u odbiorcy.
Kiedy zbieracze długów źle się zachowują
Możesz być w stanie pozwać kolekcjonera, który nadal zbiera dług po tym, jak podjąłeś wszystkie właściwe kroki w celu zakwestionowania długu i zażądania zatwierdzenia. Pełnomocnik doświadczony w prowadzeniu spraw o windykację będzie w stanie powiedzieć, czy masz ważny proces i pomóc w postępowaniu sądowym. Powinieneś także zaangażować się w sprawę adwokata, jeśli zostaniesz pozwany przez agencję windykacyjną. Zrób to, chociaż dług nie należy do ciebie, więc masz najlepszą możliwą obronę prawną.
Zaangażuj Biuro Ochrony Konsumentów, jeśli komornik lub biura kredytowe nie reagują prawidłowo. Na przykład, jeśli komornik nadal będzie zbierać od ciebie po nieudanej odpowiedzi na twój list potwierdzający dług lub jeśli biuro kredytowe nadal wymienia dług na twoim raporcie kredytowym po sporze. Możesz złożyć skargę do CFPB, wchodząc na stronę www.consumerfinance.gov/complaint.