Dodawanie aktywów i odejmowanie zobowiązań
Pierwszym krokiem w ocenie potrzeby posiadania planu nieruchomości jest ustalenie wartości netto. Oto podstawowy przewodnik do obliczania wartości netto. Musisz wydrukować wykres w celu obliczenia wartości netto, zanim zaczniesz. Jeśli jesteś w związku małżeńskim lub masz znaczącą inną osobę, podaj nazwiska i współmałżonka / partnera na pierwszych dwóch kolumnach tabeli. Jeśli jesteś singlem, po prostu wpisz swoje nazwisko u góry pierwszej kolumny. Zwróć też uwagę, że jeśli zasób jest rzeczywiście zatytułowany w nazwie twojego odwołalnego żywego trustu , to powinien być wymieniony w twojej kolumnie.
01 Dodaj wartości rachunków bankowych
Wyjmij kopie najnowszych wyciągów z wszystkich rachunków bankowych, w tym czeków , oszczędności, rynków pieniężnych i płyt CD. Jeśli jesteś w związku małżeńskim lub znaczącym innym, a konto ma tytuł tylko w jednym imieniu, wpisz całą wartość w kolumnie odpowiedniego właściciela. Jeśli konto jest zatytułowane we wspólnych nazwach Ciebie i Twojego współmałżonka / partnera, wpisz wartość we wspólnej kolumnie. Jeśli jesteś singlem, a konto ma tytuł indywidualny, podaj wartość w kolumnie. Jeśli konto jest zatytułowane wspólnie z Tobą i / lub Twoim współmałżonkiem / partnerem i osobą inną niż Twój małżonek / partner (np. Dziecko lub rodzeństwo), po prostu podaj proporcjonalną część konta w kolumnie lub kolumnie współmałżonka / partnera . 02 Dodaj wartości rachunków inwestycyjnych
Wyjmij kopie najnowszych stwierdzeń dla wszystkich swoich rachunków inwestycyjnych, które nie są planami emerytalnymi. Jeśli jesteś w związku małżeńskim lub znaczącym innym, a konto ma tytuł tylko w jednym imieniu, wpisz całą wartość w kolumnie odpowiedniego właściciela. Jeśli konto jest zatytułowane we wspólnych nazwach Ciebie i Twojego współmałżonka / partnera, wpisz wartość we wspólnej kolumnie. Jeśli jesteś singlem, a konto ma tytuł indywidualny, podaj wartość w kolumnie. Jeśli konto jest zatytułowane wspólnie z Tobą i / lub Twoim współmałżonkiem / partnerem i osobą inną niż Twój małżonek / partner (np. Dziecko lub rodzeństwo), po prostu podaj proporcjonalną część konta w kolumnie lub kolumnie współmałżonka / partnera . 03 Dodaj wartości zapasów i obligacji
Jeśli Ty i / lub Twój małżonek / partner posiadasz indywidualne akcje w spółce publicznej, oszacuj wartość udziałów, sprawdzając aktualną wartość na akcję na stronie internetowej takiej jak Yahoo! Finanse. Sprawdź z kimkolwiek kupiono obligacje notowane w obrocie publicznym, aby ustalić jego szacunkową aktualną wartość. W przypadku amerykańskich obligacji oszczędnościowych przejdź na stronę internetową Rezerwy Federalnej i wprowadź informacje o obligacjach, aby ustalić ich bieżące wartości. Po ustaleniu wartości szacunkowych, wprowadź wartości wszystkich akcji i obligacji w odpowiednich kolumnach wykresu, korzystając z wytycznych dla kont bankowych i inwestycyjnych. 04 Dodaj wartości efektów ubocznych
Efekty osobiste, w tym biżuteria, dzieła sztuki, antyki, samochody i łodzie, mogą być naprawdę trudne do oszacowania bez formalnej oceny. W przypadku samochodów i łodzi przejdź do strony internetowej, takiej jak Poradniki NADA, aby oszacować ich wartości. Jeśli chodzi o biżuterię i tym podobne, wykorzystaj swoją najlepszą ocenę , biorąc to, co zostało zapłacone za każdy przedmiot, a następnie faktoring w zużyciu. Aby uzyskać cenne antyki, wyszukaj w Internecie konkretny przedmiot, aby sprawdzić, czy ktoś go kupuje i sprzedaje online. Po ustaleniu wartości szacunkowych wprowadź wartości wszystkich efektów osobistych w odpowiednich kolumnach wykresu, korzystając z wytycznych dla kont bankowych i inwestycyjnych, a następnie wyświetl sumę wszystkich zaległych pożyczek na te pozycje w pozycji "Zobowiązania". "kolumna. 05 Dodaj wartości ubezpieczenia na życie
Wyjmij polisy ubezpieczeniowe na życie i spójrz na nazwiska właściciela i ubezpieczonego oraz wartość nominalną każdej polisy. Jeśli polityka nie jest polisą terminową, należy również wyciągnąć ostatnie oświadczenie i przyjrzeć się jego bieżącej wartości pieniężnej netto. Dodaj całkowitą wartość nominalną wszystkich polis posiadanych w Twoim imieniu i swoim życiu do kolumny i całkowitą wartość nominalną wszystkich posiadanych na nazwisko współmałżonka / partnera oraz w jego życiu w kolumnie współmałżonka / partnera. Dodaj do swoich kolumn całkowitą wartość gotówkową netto wszystkich posiadanych polis na życie innej osoby, a wartości gotówkowe wszystkich polis należących do współmałżonka / partnera na czyjeś życie. 06 Dodaj wartości kont emerytalnych
Wyjmij kopie najnowszych stwierdzeń dla wszystkich swoich rachunków inwestycyjnych, które są przechowywane w planach emerytalnych, takich jak IRA i 401k. Podaj wartości całkowite wszystkich kont emerytalnych dla Twojego świadczenia w kolumnie oraz wszystkie konta emerytalne dla korzyści współmałżonka / partnera w kolumnie. 07 Dodaj wartości interesów związanych z własnością prywatną
Ogólnie rzecz ujmując, aktywa należące do jednego właściciela zostaną uwzględnione w innych kolumnach, takich jak konta bankowe lub rzeczy osobiste. Jeśli jednak ty lub twój małżonek / partner ma nienamacalny majątek, który jest w wyłącznej nazwie twojego lub twojego współmałżonka / partnera i jest interes biznesowy, taki jak cenna strona internetowa, która może zostać sprzedana stronie trzeciej, wtedy wyświetl szacowaną wartość w odpowiedniej kolumnie. 08 Dodaj wartości partnerstwa i interesów LLC
Interesy partnerskie i LLC są czasem trudne do wyceny bez formalnej oceny biznesowej. Ogólnie jednak powinieneś być w stanie oszacować całkowitą wartość firmy, sumując jej bieżące aktywa i odejmując swoje zobowiązania. Po uzyskaniu tego numeru należy pomnożyć wartość procentową partnerstwa lub członkostwa partnera lub partnera przez liczbę i dodać wartość do odpowiedniej kolumny wykresu, korzystając z wytycznych podanych dla kont bankowych i inwestycyjnych. 09 Dodaj wartości blisko przechowywanych akcji
Trzymany w bliskim posiadaniu towar może również być trudny do wyceny bez formalnej oceny biznesowej. Podobnie jak w przypadku spółek osobowych i spółek z oo, powinieneś być w stanie oszacować bieżącą wartość korporacji, sumując wartości swoich aktywów i odejmując swoje zobowiązania. Po ustaleniu tego numeru należy pomnożyć udział procentowy posiadanego przez niego lub współmałżonka / partnera przez liczbę i dodać wartość do odpowiedniej kolumny wykresu, korzystając z wytycznych dostępnych dla rachunków bankowych i inwestycyjnych. 10 Dodaj pieniądze, które Ci się należą
Jeśli ty i / lub twój małżonek / partner udzieliłeś pożyczek osobie lub firmie i odebrałeś pisemny weksel lub hipotekę, następnie podaj aktualne saldo należne tobie i / lub małżonkowi / partnerowi w odpowiednich kolumnach tabeli przez: korzystanie z wytycznych przewidzianych dla rachunków bankowych i inwestycyjnych. 11 Dodaj wartości ropy, gazu i praw do minerałów
Prawa naftowe, gazowe i mineralne również mogą być trudne do wyceny bez formalnej oceny. Zacznij od przyjrzenia się oświadczeniom otrzymanym z tych odsetek lub zsumuj dochód uzyskany z tych odsetek w ciągu ostatniego roku. Jeśli odsetki zostały odziedziczone, zapytaj członków rodziny, czy mogą dać ci szacunkową wartość. Po ustaleniu wartości dodaj ją do odpowiedniej kolumny wykresu, korzystając z wytycznych podanych dla kont bankowych i inwestycyjnych. 12 Dodaj wartości nieruchomości
Nieruchomości mogą być również trudne do wyceny bez formalnej oceny. Sprawdź witryny internetowe, takie jak zillow.com, aby uzyskać szacunkową wartość rynkową lub sprawdź lokalne wykazy w swojej gazecie na temat podobnych nieruchomości, które zostały sprzedane w okolicy. Innym źródłem jest rachunek podatku od nieruchomości, który poda aktualne szacunki miasta lub hrabstwa dotyczące wartości nieruchomości. Po ustaleniu wartości, dodaj ją do odpowiedniej kolumny wykresu, korzystając z wytycznych dostępnych dla rachunków bankowych i inwestycyjnych i podając całkowite saldo wszystkich kredytów hipotecznych w kolumnie "Pasywa". 13 Oblicz swoją wartość netto
Po wypełnieniu wykresu zsumuj wszystkie liczby w każdej kolumnie. Następnie oblicz sumy obliczone w kolumnie, kolumnie współmałżonka / partnera oraz kolumnie wspólnej i dodaj te liczby razem. Następnie połącz tę łączną sumę i odejmij od niej całkowitą liczbę wymienioną w kolumnie "Pasywa". Wreszcie, weź ten numer i wpisz go w wierszu oznaczonym "Net Worth". I to wszystko. Oficjalnie obliczyłeś, ile jesteś i / lub twój małżonek / partner.