Niska ocena kredytowa może mieć dalekosiężne skutki. Jeśli robisz zakupy na kredyt hipoteczny lub inny rodzaj pożyczki, niska ocena kredytowa może prowadzić do wyższego oprocentowania lub gorzej, odmowy. Niektórzy konsumenci znaleźli lukę - a przynajmniej tak uważają.
tło
To się nazywa piggybacking. Jako autoryzowany użytkownik na koncie kredytowym innej osoby, historia konta pojawi się w raporcie kredytowym . Jeśli konto, na którym jesteś autoryzowanym użytkownikiem, ma pozytywną historię kredytową, możesz zauważyć wzrost punktacji kredytowej.
Jeśli nie masz dobrego wyniku kredytowego, dodanie kilku z tych kont może zwiększyć Twój wynik, aby uzyskać zatwierdzenie pożyczki lub zaoferować lepszą stopę procentową.
Co się stanie, jeśli istnieje sposób, w jaki możesz zapłacić opłatę za "pożyczenie" cudzej informacji kredytowej i umieszczenie jej w raporcie kredytowym? Firmy oferujące taką usługę powstają w Internecie.
Jak kupować lepsze kredyty
Płacisz firmie opłatę w wysokości od kilkuset do kilku tysięcy dolarów w zależności od liczby kont, które chcesz dodać. Podaj swoje imię i numer ubezpieczenia społecznego. Firma znajduje osoby z dobrymi kontami kredytowymi, które dodadzą Cię jako autoryzowanego użytkownika do jednego lub więcej kont.
Gdy firma obsługująca karty kredytowe zgłosiła się do biur informacji kredytowej, zostaniesz usunięty z kont. Informacje o koncie są odzwierciedlane w wyniku kredytowym i pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat. Dodatnia historia płatności może zrekompensować inne negatywne informacje na twoim raporcie kredytowym i zwiększyć Twoją zdolność kredytową.
Prawne, ale wątpliwe
Chociaż to legalne - na razie - jest nieuczciwe. Kiedy przekazujesz komuś innemu dobry kredyt jako swój, wprowadzasz w błąd wierzycieli i pożyczkodawców. Zasadniczo mówisz im, że zapłaciłeś rachunki na czas, podczas gdy w rzeczywistości ich nie masz. Jeśli uzyskasz zgodę na pożyczkę, korzystając z tych metod, uzyskasz zgodę pod fałszywym pretekstem.
System punktowy jest na miejscu, aby dać powód - dać wierzycielom i pożyczkodawcom system, za pomocą którego mogą podejmować rozsądne decyzje kredytowe. Chociaż istnieją pewne wyjątki, system oceny zdolności kredytowej jest bardziej uczciwy co do tego, czy zapłacisz rachunki, niż jesteś.
Kiedy uzyskasz zgodę na pożyczkę lub kartę kredytową bez płacenia wydatków na czas, jest bardzo prawdopodobne, że stracisz swój budżet i poniesiesz wysoki kredyt, który zapłaciłeś setki, a nawet tysiące dolarów.
Kwestie dotyczące prywatności i bezpieczeństwa
Musisz podać swój numer ubezpieczenia społecznego, aby został dodany jako autoryzowany użytkownik na koncie innej osoby. Twój numer ubezpieczenia społecznego trafia w ręce osoby, która dodaje Cię do swoich (lub jej) kont. Sposób, w jaki działa ten proces, nie wiesz, kim jest ta osoba i jak prywatnie będą przechowywać twoje dane osobowe.
Ilekroć podasz swój numer ubezpieczenia społecznego, istnieje ryzyko kradzieży Twojej tożsamości. Nie myśl, że tylko z powodu złych kredytów, że dodatkowe szkody nie mogą zostać wykonane, jeśli twoja tożsamość zostanie skradziona.
Niedozwolone schematy niedozwolone
Ta taktyka naprawy kredytu polegająca na fałszowaniu dobrej historii kredytowej jest jednym z czynników, które spowodowały kryzys kredytowy w 2008 roku.
Wielu kredytobiorców korzystało z fałszywych ocen kredytowych, aby kwalifikować się do pożyczek, na które naprawdę nie mogli sobie pozwolić. Z tego powodu algorytmy oceny zdolności kredytowej albo dyskontują całkowicie autoryzowane konta użytkowników, albo nie uwzględniają autoryzowanych kont użytkowników, które zostały dodane do celów zwiększenia zdolności kredytowej.
Lepsze podejście
Zamiast wydawać tysiące dolarów na wypłatę cudzego dobrego kredytu, wydawaj te pieniądze na ulepszanie własnego kredytu. Dokonaj inwentaryzacji swoich długów i przygotuj plan ich spłaty.
Dyscyplina, którą zdobędziesz dzięki uzyskaniu dobrego wyniku kredytowego, na dłuższą metę przyniesie ci więcej korzyści niż sprzeniewierzenie czyjegoś dobrego kredytu jako twojego własnego. Dowiedz się więcej o CPN .