Łatwy sposób na zbudowanie zdywersyfikowanego portfela
W zależności od etapu życia inwestora można wybrać różne alokacje aktywów dla każdego z segmentów portfela. Młodsi inwestorzy mogą przeznaczać większą ilość kapitału na bardziej ryzykowne akcje, a starsi inwestorzy mogą przeznaczać więcej na bezpieczniejsze aktywa obligacyjne. Z czasem te alokacje aktywów mogą ulec zmianie, aby skutecznie zapewnić, że inwestor utrzymuje odpowiedni poziom ryzyka dla ich wieku.
W tym artykule przyjrzymy się, jak wybrać odpowiednie fundusze podczas budowania portfela, aby zoptymalizować zwroty skorygowane o ryzyko w dłuższej perspektywie.
Jak wybrać fundusze
Portfel trzech funduszy może wydawać się łatwym pomysłem na powierzchni, ale z tysiącami różnych funduszy do wyboru, może szybko stać się zastraszającym zadaniem dla indywidualnych inwestorów. Na szczęście istnieją pewne proste zasady, których mogą użyć inwestorzy, aby zapewnić sobie najlepszą ofertę, co ułatwia zawężenie wszechświata funduszy w docelowej grupie demograficznej.
Podstawowe cechy, które należy szukać w dowolnym funduszu indeksowym to:
- Wskaźnik wydatków - kwota, jaką zarządzający funduszem nalicza jako procent aktywów każdego roku, jest określana jako wskaźnik kosztów (najlepiej, jeśli liczba ta powinna być niska).
- Płynność - Powinna istnieć wystarczająca liczba akcji, którymi obraca się każdego dnia, aby zminimalizować ryzyko braku możliwości sprzedaży swoich akcji .
- Błąd śledzenia - fundusz powinien ściśle odzwierciedlać indeks bazowy przy bardzo niewielkich błędach w śledzeniu (szczególnie w międzynarodowych funduszach ETF).
Wielu inwestorów wdrażających strategię portfela trzech funduszy ma tendencję do trzymania się z jednym dostawcą ETF przy wyborze funduszy. Na przykład Vanguard i Schwab są dwoma niskokosztowymi dostawcami ETF, którzy mają wiele świetnych opcji. Korzyścią płynącą z korzystania z tego samego dostawcy jest to, że ułatwia śledzenie funduszy w czasie, ponieważ prospekty pojawiają się w tym samym czasie i we wszystkim.
Doskonałym przykładem może być portfel Vanguard składający się z funduszu Vanguard S & P 500 Index (NYSE: VOO), funduszu Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) oraz funduszu ETF Vanguard Total Bond Market (NYSE: BND ). Wszystkie te fundusze mają bardzo niski wskaźnik kosztów , stosunkowo wysoką płynność i niski błąd śledzenia, co zapewnia inwestorom dobrą ekspozycję na rynki.
Jakie fundusze wybrać
Istnieje wiele różnych typów indeksowych funduszy ETF do wyboru przy tworzeniu portfela z trzema funduszami. Na przykład inwestorzy mogą wybrać ETF S & P 500 , taki jak SPF S & P 500 ETF (NYSE: SPY) lub szerszy rynek ETF Russell 2000, taki jak ETF Russell 2000 Index (NYSE: IWM).
Oba dają ekspozycję na akcje amerykańskie, ale na różne sposoby, co utrudnia decyzję, co jest najlepsze.
Oto kilka wskazówek, jak wybrać typ funduszu:
- Dywersyfikacja - Inwestorzy powinni preferować fundusze, które mają większą dywersyfikację, zarówno pod względem liczby papierów wartościowych, jak i rozpiętości pomiędzy różnymi sektorami gospodarki. Ponadto, inwestorzy mogą chcieć rozważyć fundusze, które nie są ważone kapitalizacją rynkową, ponieważ sprzyja to największym spółkom.
- Międzynarodowe fundusze ETF na obligacjach - Inwestorzy powinni wziąć pod uwagę międzynarodowe obligacje ETF, ponieważ zapewniają one wzrost w każdym otoczeniu stopy procentowej, zamiast polegać na stanie gospodarki amerykańskiej. Inwestorzy zbliżający się do emerytury mogą jednak preferować stabilność w stosunku do dolara amerykańskiego, co sprawi, że ETF z obligacji krajowych będzie najlepszą opcją.
- Międzynarodowe fundusze ETF Ex-US - Inwestorzy powinni zadbać o to, aby ich międzynarodowa ekspozycja nie obejmowała amerykańskich akcji, ponieważ mają już ekspozycję kapitału na ten rynek w jednej trzeciej swojego portfela. Tak więc, tak zwane międzynarodowe fundusze ETF "ex-US" często mają największy sens.
Dolna linia
Inwestorzy powinni dysponować szerokim rynkiem ETF z prawem do kapitału amerykańskiego, byłym amerykańskim funduszem ETF na całym świecie oraz międzynarodowym ETF obligacji. Portale internetowe, takie jak ETFdb.com, mogą być pomocne w określeniu najlepszych opcji w każdej z tych kategorii, podczas gdy inwestorzy powinni pamiętać o powyższych wskazówkach podczas podejmowania decyzji w celu zwiększenia długoterminowych skorygowanych o ryzyko stóp zwrotu.