Najważniejsze rzeczy, które każdy inwestor powinien wiedzieć o funduszach wzajemnych
Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym inwestorem, czy początkującym, zapewne wiesz, że istnieją tysiące funduszy inwestycyjnych do wyboru i dziesiątki szczegółów, które musisz znać. Jest jednak pięć podstawowych rzeczy, które każdy inwestor powinien wiedzieć, aby odnieść sukces z inwestowaniem w fundusze inwestycyjne.
01 Pierwsze kroki: inwestowanie w fundusze wzajemne
02 Znać ryzyko
Powodem, dla którego większość funduszy inwestycyjnych zwykle zapewnia większe zyski w czasie niż inwestycje gwarantowane, jest premia za ryzyko wynagradzana inwestorom. Premia ta ma postać wyższych zwrotów związanych z akceptacją ryzyka rynkowego, co wiąże się z ryzykiem utraty części lub całej zainwestowanej kwoty.
Jednak największym ryzykiem dla Ciebie jako inwestora może być właśnie Ciebie . Uważaj na "gonić wydajność", czyli ludzką tendencję do ciągłego szukania i kupowania najlepszych funduszy przy sprzedaży słabszych wyników. Pamiętaj, że inwestowanie nie powinno być ekscytujące, powinno być nudne. Powolny i równomierny wygrywa wyścig!
03 Kupowanie koszyków: dywersyfikacja, dywersyfikacja, dywersyfikacja!
Fundusze wzajemne są jak koszyki inwestycji, ponieważ jeden wspólny fundusz inwestycyjny może inwestować w dziesiątki lub setki akcji i / lub obligacji, określanych jako "udziały". Istnieje wiele funduszy inwestycyjnych, które są wystarczająco zróżnicowane, aby zainwestować dużą część swoich ciężko zarobionych oszczędności; jednak dobrym pomysłem jest rozłożenie ryzyka (dywersyfikacja) pomiędzy różne rodzaje funduszy wzajemnych , takie jak fundusze akcji, fundusze obligacji i fundusze rynku pieniężnego.
04 Znać obciążenia i wydatki
Koszty związane z kupowaniem i sprzedażą funduszy inwestycyjnych można podzielić na cztery podstawowe typy:
Front Load: są one naliczane z góry (w momencie zakupu) i mogą wynosić do 5% lub więcej zainwestowanych kwot. Na przykład, jeśli zainwestujesz 1000 USD przy 5% obciążeniu z przodu, kwota obciążenia wyniesie 50,00 USD, a zatem początkowa wartość inwestycji wyniesie 950 USD.
Wstecz obciążenia: są one naliczane tylko w przypadku sprzedaży funduszu. Zwane również odroczonymi opłatami za sprzedaż, obciążenia zwrotne są zwykle w zakresie 5% i mogą spadać, a nawet zmniejszać się do zera w czasie, zwykle po pięciu lub więcej latach.
Brak obciążenia lub obciążenia zniesione: Jak sama nazwa wskazuje, ta kategoria wydatków funduszu nie ma obciążenia przedniego ani obciążenia zwrotnego .
Współczynnik kosztów: Nie wszystkie fundusze obciążają ładunki; jednak we wszystkich funduszach wzajemnych występują podstawowe wydatki. Współczynniki wydatków wynoszą średnio 1,50% (1,50 USD za każde 100 USD) w przypadku funduszy wspólnego inwestowania i służą do bieżącego zarządzania funduszem. Ponadto, czasami uwzględnione w stosunku kosztów jest opłata operacyjna, zwany opłatą 12b-1.
05 Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji przyszłych wyników (ale ważne, aby je znać)
Wszyscy widzieliśmy zastrzeżenia dotyczące wcześniejszych osiągnięć. Jednak inwestor oferujący fundusze inwestycyjne nadal rozważa wyniki osiągnięte w przeszłości podczas wstępnej oceny przed dokonaniem zakupu. Sprawdź dłuższe okresy, np. 5 i 10 lat, i porównaj wyniki z wynikami innych funduszy w tej samej kategorii. Ważne jest również, aby zobaczyć, jak długo kierownik był na czele funduszu. Jeśli, na przykład, znajdziesz fundusz wzajemnego inwestowania z imponującym pięcioletnim powrotem, ale czas pracy menedżera w funduszu, zwany "kadencją menedżera", wynosi tylko jeden rok, ten nowy menedżer nie może otrzymać kredytu za ten pięcioletni wynik .