Jak wybierać między przedpłatą a regularnymi płatnościami dożywotnimi
To jest jak pytanie z gry. Za drzwiami numer jeden stoi kupa gotówki. Za drzwiami numer dwa, gwarantowana kwota X dolarów co miesiąc, na całe życie. Oczywiście musi to być lepsza oferta, prawda?
Niekoniecznie.
W rzeczywistości jest to bardziej kwestia preferencji. Będzie to zależało od twoich osobistych okoliczności i oferty, a szczegóły mogą się różnić. Przed podjęciem decyzji pomaga omówić opcje z zaufanym specjalistą finansowym .
Czy uważasz się za dobrego menedżera pieniędzy?
Jeśli dokonasz płatności ryczałtowej , masz swobodę inwestowania aktywów według własnego uznania. Jeśli chcesz stać się agresywny, idź do niego. Może wolisz bardziej zrównoważone podejście lub tylko wartościowe akcje, lub REIT, lub złote ETFy - to zależy od Ciebie. Jeśli po prostu wpiszesz pieniądze w fundusz indeksu szerokiego rynku , możesz dotrzymać kroku rynkowi, utrzymując niskie opłaty roczne. Porównaj to z miesięczną dożywotnią roczną, która może się corocznie zmieniać wraz z inflacją, ale poza tym pozostaje stabilna.
Przenieś opłatę ryczałtową na rollover indywidualne konto emerytalne (rollover IRA), a inwestycje pozostaną podatkowe.
Inwestorzy nie muszą pobierać minimalnych wypłat z IRA do 70 roku życia.
Czy wolisz gwarancje?
W latach wycofania się z rynku te niezawodne, spłacane z inflacji płatności mogą zacząć wyglądać całkiem dobrze. Niektóre osoby mogą wziąć niepewność na niestabilność rynku, ponieważ wydaje się, że warto, że inni nie mogą znieść negatywnych skutków.
Oczywiście, istnieje ryzyko dla zleceniodawcy w latach, kiedy inwestycje są nieskuteczne.
Ile masz czasu?
To jest dwukierunkowe pytanie. Ile lat masz do przejścia na emeryturę i ile masz czasu do życia? Czas i długowieczność są ważnymi czynnikami decydującymi o zryczałtowanej lub renty.
Zadaj pierwsze pytanie: ile lat masz do emerytury? Jeśli masz 20 lub więcej lat, zanim wyjdziesz na dobre, będziesz miał możliwość zwiększenia swojej emerytury i zwiększenia oszczędności. Dobrze zarządzane na odroczonym podatku rachunku inwestycyjnym , kwota ryczałtowa z większym prawdopodobieństwem spowoduje większą wypłatę w czasie. Dzisiejsze regularne płatności z tytułu dochodów mogą w przyszłości wyglądać dość marnie.
Kolejne pytanie brzmi, ile czasu trzeba żyć. Większość z nas nie ma pojęcia, ale można uzyskać dobry szacunek od wieku rodziców i dziadków, a także ogólny stan zdrowia i kondycję. Im dłużej mieszkasz, tym mniejsze wydają się gwarantowane płatności rentowe. Aby utrzymać poziom życia przez 30 lat na emeryturze, konieczne może być przyjęcie bardziej agresywnej strategii inwestycyjnej.
Czy oferta jest uczciwa?
Uważaj, są firmy, które będą próbowały skorzystać z pracowników, oferując wypłaty wcześniejszych emerytur, które są warte znacznie mniej niż obiecane świadczenia emerytalne.
Pracownicy, którzy mają do czynienia z ofertą wcześniejszej emerytury lub wykupu, powinni poświęcić czas na skonsultowanie się z zaufanym specjalistą przed podjęciem decyzji.
Treści na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i dyskusyjnym. Nie jest to profesjonalna porada finansowa i nie powinna być jedyną podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych lub podatkowych. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.